堅持長期持有,是普通投資者做基金投資的正確姿勢。但在投資前,需要做到“知己”與“知彼”。
知已,就是要清楚錢的使用期限、對收益有一個合理的預期,以及了解自己的個性和偏好,這些內(nèi)容決定了你要投資于哪一類基金產(chǎn)品、投資多長時間、選擇什么樣的基金經(jīng)理。以錢的使用期限來舉例,1年內(nèi)要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的;3年以上的閑錢可以投資股票型基金和偏股混合型基金。
知彼,就是要了解基金的種類、基金的投資策略、基金經(jīng)理的投資理念和風格。
俗話說,適合自己的才是最好的,投資也是一樣,千萬不能片面追求高收益。如下圖所示,隨著投資組合中股票占比的提高,風險與收益會一起增加。偏股混合型基金投資于股票的比例一般在60%以上,2013年-2020年的歷史數(shù)據(jù)顯示,60%股+40%債的組合,最大虧損超過30%。如果在虧損時著急用錢,或者承受不了心理壓力,是無法繼續(xù)堅持長期投資的,最終只能賠錢賣出。
目前,為了幫助投資者“知己知彼”,各類基金購買渠道都會要求投資者進行風險測評,請一定認真對待。
注:①數(shù)據(jù)來源:易方達互聯(lián)網(wǎng)投教基地,Wind,計算區(qū)間為2013年1月4日至2020年12月31日,日度再平衡;
②股債組合中,股票采用中證全指全收益指數(shù)(H00985.CSI),債券采用中債新綜合財富指數(shù)(CBA00101.CS);
③指數(shù)過往表現(xiàn)不預示未來?;鹩酗L險,投資需謹慎。
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