近日,第一消費金融(ID:TodayCFC)從知情人士處獲得《汕頭市互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司監(jiān)管指引(試行)》(簡稱“指引”)。指引共六章,分別是總則、設(shè)立與變更、經(jīng)營要求、信息報送、風險管理和附則。前述知情人士告訴第一消費金融(ID:TodayCFC),汕頭市首批名額共5個。公開信息顯示,注冊地為廣東省汕頭市的網(wǎng)絡(luò)小貸公司目前僅2家,分別是潤信(汕頭華僑試驗區(qū))互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司、中青旅金服(汕頭華僑試驗區(qū))互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司。潤信(汕頭華僑試驗區(qū))互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司注冊時間為2017年7月20日,注冊資本2億元,法人為金政軍,股東分別為華潤網(wǎng)絡(luò)控股(深圳)有限公司和華潤建筑有限公司。華潤官網(wǎng)2013年3月公布的資料顯示,金政軍畢業(yè)于中歐國際工商學院,于2002年至2012年就職于平安集團,離開平安集團時職業(yè)身份為平安銀行中山分行副行長,到華潤后職業(yè)身份為華潤集團戰(zhàn)略管理部業(yè)務(wù)總監(jiān)。這是華潤旗下首張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。中青旅金服(汕頭華僑試驗區(qū))互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司注冊時間為2017年8月11日,注冊資本2億元,法人李俊昕,股東出資比例不詳,股東分別是中青旅實業(yè)(深圳)有限公司、北京黃金交易中心有限公司。最近,多個信源向第一消費金融(ID:TodayCFC)表示,廣東省金融辦接上級通知,要求接下來發(fā)牌的這一批將注冊資本提升至5億元。2017年8月18日,智度股份(000676.SZ)發(fā)布《關(guān)于擬對互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司增加注冊資本的公告》,擬將其正在發(fā)起設(shè)立的廣州市智度互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司的注冊資本從4億元提升至5億元。2017年8月18日,海大集團(002311.SZ)發(fā)布的《關(guān)于投資設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的公告》,稱其擬發(fā)起設(shè)立的廣州海圓互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司注冊資本5億元。據(jù)第一消費金融(ID:TodayCFC)不完全統(tǒng)計,截至2017年8月20日,市場上一共有203張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,其中廣東省已經(jīng)完成工商注冊的有50張,數(shù)量居全國之首。在這50張中,有15張注冊資本僅1億元,比如廣州耀盛網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司、廣州海印互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司和廣州市網(wǎng)商小額貸款有限責任公司。以下為指引部分要點節(jié)選:一、為穩(wěn)妥推進汕頭市互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司試點工作,以及充分發(fā)揮汕頭華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)先行先試的功能作用,先在汕頭華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司試點工作。二、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的名稱由字號、行業(yè)、組織形式依次組成,其中互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當標明“互聯(lián)網(wǎng)或網(wǎng)絡(luò)小額貸款”字樣。三、申請設(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,除應(yīng)具備設(shè)立小額貸款公司的一般性條件之外,還應(yīng)符合以下條件:
(一)具有中國境內(nèi)的合法的正常運營的網(wǎng)絡(luò)平臺(包括自主或合作網(wǎng)絡(luò)平臺);(二)網(wǎng)絡(luò)平臺具有潛在的網(wǎng)絡(luò)貸款客戶對象,能夠篩選出滿足開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)需要的客戶群體;(三)具有便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品;(四)具有合理的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程、風險管理和內(nèi)部控制機制;(五)具有包括但不限于提供咨詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項功能的獨立運行的業(yè)務(wù)系統(tǒng),能夠滿足監(jiān)管信息錄入報送和監(jiān)管檢查的要求。
四、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織設(shè)立。主發(fā)起人應(yīng)符合以下資質(zhì):(一)主發(fā)起人(或最大股東,下同)為境內(nèi)實力強、有特色、有品牌、擁有大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。1.擁有互聯(lián)網(wǎng)上下游企業(yè)或有一定互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)的大型國有企業(yè)。2.上市公司或行業(yè)龍頭企業(yè)。
(二)主發(fā)起人成立時間應(yīng)滿3年。(三)主發(fā)起人擁有較強的客戶資源和網(wǎng)絡(luò),其牽頭設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司依托互聯(lián)網(wǎng)平臺面向境內(nèi)的會員單位以及產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)客戶、商戶、個人等提供融資等服務(wù),實行特色經(jīng)營。如果主發(fā)起人(或最大股東)有2個以上均需具備上述條件。五、主發(fā)起人應(yīng)提供近三年經(jīng)審計的年度財務(wù)報表。財務(wù)指標(合并會計報表口徑)應(yīng)符合以下條件:1.主發(fā)起人申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣。2.主發(fā)起人申請前一個會計年度資產(chǎn)負債率不高于70%。3.申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在3000萬元人民幣以上,其中最末年度凈利潤1000萬元以上。4.主發(fā)起人的權(quán)益性投資(含意向設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司出資)比例不超過凈資產(chǎn)的50%。六、境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人,應(yīng)當符合以下條件:(一)依法依規(guī)設(shè)立,具有法人資格。(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息。(三)財務(wù)狀況良好,最近2個會計年度連續(xù)盈利。(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。(五)本年度分配后,凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)的30%以上(合并會計報表口徑)。(六)權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額,合并會計報表口徑)。
七、境內(nèi)自然人作為投資人,應(yīng)當符合以下條件:(一)有完全民事行為能力。(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄。(三)入股資金為自有資金且來源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。八、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司注冊資本應(yīng)為一次性實繳貨幣資本,注冊資本最低為人民幣2億元,且2年內(nèi)增資至不低于3億元。九、申請設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司時,主發(fā)起人與其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不得低于35%。主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。受讓主發(fā)起人股份應(yīng)具備主發(fā)起人資質(zhì),并履行主發(fā)起人職責。十、申請設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司,主發(fā)起人應(yīng)向市金融局遞交以下材料,包括:(一)設(shè)立申請書。由主發(fā)起人向市金融局申請,載明擬設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的名稱、擬設(shè)住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。(二)公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括設(shè)立步驟、時間安排,注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例、公司章程草案及管理制度,包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度。(三)網(wǎng)絡(luò)平臺營業(yè)執(zhí)照,經(jīng)營性ICP許可證復(fù)印件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料、網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)情況介紹;或與合作網(wǎng)絡(luò)平臺的合作協(xié)議。
十一、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司主要利用自有資金和捐贈資金開展業(yè)務(wù),小額貸款公司經(jīng)營滿一年,經(jīng)市金融局批準,可以從以下渠道補充業(yè)務(wù)資金:(一)從銀行業(yè)等金融機構(gòu)、小額再貸款公司融入資金或通過廣東華僑金融資產(chǎn)交易中心等經(jīng)省金融辦批準可開展小額貸款公司融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)的交易場所開展貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及貸款資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓,以及其他經(jīng)批準的融資方式進行外部融資。(二)經(jīng)市金融局審核報省金融辦批準,可從股東拆入不超過注冊資本1倍的資金。
十二、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司貸款利率由借貸雙方自行協(xié)商,但不得違反國家法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定。十三、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司開展業(yè)務(wù),并遵循以下規(guī)定:(一)應(yīng)堅持“小額、分散”的原則,筆均投放額度一般不超過80萬元。同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司注冊資本的5%,且原則上不超過500萬元。(二)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容,均由借貸雙方根據(jù)市場資金供求狀況在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。(三)應(yīng)立足和支持汕頭市經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展,在汕頭市投放貸款資金原則上不低于50%用于服務(wù)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”。
十四、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應(yīng)在注冊地正常辦公。在顯目位置懸掛工商部門頒布的營業(yè)執(zhí)照、市金融局監(jiān)管舉報投訴電話。舉報投訴電話同時須在借款人登陸系統(tǒng)界面顯示。十五、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動:吸收或變相吸收公眾存款、組織或參與非法集資、違反規(guī)定進行賬外經(jīng)營的;貸款發(fā)放利率超過國家規(guī)定標準的;未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)或辦事處的;公司股東抽逃或變相抽逃資本金,未經(jīng)批準轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股的;未經(jīng)審核更換法定代表人或任命高級管理人員的;違反金融法律法規(guī)中有關(guān)融資規(guī)定的。版權(quán)聲明
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