漲“姿勢(shì)”：P2P平臺(tái)的四大運(yùn)營(yíng)模式

一個(gè)平臺(tái)的好壞，與它的運(yùn)營(yíng)模式密切相關(guān)。那么P2P發(fā)展至今都有那些模式呢？網(wǎng)絡(luò)上就有人整理了如下四種：

第一種為純電商模式

即平臺(tái)本身不參與交易、不提供擔(dān)保，只提供借款信息上傳和發(fā)布的平臺(tái)，借款利率由交易雙方?jīng)Q定。這種模式要求投資人需要具備一定的判斷風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，投資人承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)特別高，一旦出現(xiàn)逾期或者不良，只有依靠自身追款或承擔(dān)損失，平臺(tái)本身不承擔(dān)任何責(zé)任。

第二種是債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易模式

這種模式就是提前放款給需要借款的用戶，再把獲得的債權(quán)進(jìn)行拆分組合，打包成類固定收益的產(chǎn)品，然后通過(guò)銷售隊(duì)伍將其銷售給投資理財(cái)客戶，借款人和出借人之間形成了多對(duì)多的形式，對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)，這樣起到了風(fēng)險(xiǎn)分散的作用，但同時(shí)對(duì)平臺(tái)流動(dòng)性管理提出了更高的要求。

第三種模式為引入保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司模式

即保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司通過(guò)向借款人收取擔(dān)保費(fèi)和平臺(tái)咨詢費(fèi)等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)。

第四種為O2O模式

這種模式的特點(diǎn)是“小額貸款公司+P2P平臺(tái)+擔(dān)保公司”,這類模式由專業(yè)的小額貸款機(jī)構(gòu)線下審核借款人，并由專業(yè)的融資擔(dān)保公司對(duì)通過(guò)審核的借款人提供擔(dān)保，通過(guò)審核的借款信息發(fā)布出去后由會(huì)員投資完成，整個(gè)交易流程通過(guò)第三方支付完成，其實(shí)是個(gè)線上理財(cái)和線下借款的結(jié)合。若借款人發(fā)生違約，合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)將先行墊付全部本息，再向借款人追償。這種本息保證模式比較符合中國(guó)人儲(chǔ)蓄型理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，也是當(dāng)前P2P平臺(tái)的主流模式。

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