2014年十大P2P“問題”平臺(tái)，記住這6種特征以免被騙

2014年底，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)頻發(fā)事端，一位叫“易P2P”的網(wǎng)友在年末將今年出現(xiàn)巨大問題的幾家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了總結(jié)，旨在幫助投資者總結(jié)鮮活的“教訓(xùn)”，更理性的進(jìn)行P2P網(wǎng)貸理財(cái)。

一、五個(gè)平臺(tái)一個(gè)交易所，鄭旭東，卷走7億元

這是一個(gè)堪比小說的故事，故事的主人公：鄭旭東，45歲，初中文化，2013年負(fù)債情況下在全國(guó)成立5個(gè)公司。如果說P2P平臺(tái)年利率22%，獎(jiǎng)勵(lì)25%，你有沒有心動(dòng)呢，為何如此高息?原因它只有一個(gè)：那是個(gè)騙子。

騙局介紹：網(wǎng)貸吸金、文交所設(shè)局、信托作假。鄭旭東通過深圳中貸信創(chuàng)、上海鋒逸信投、杭州國(guó)臨創(chuàng)投這三個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)大肆吸金7個(gè)億元。

以 深圳中貸信創(chuàng)為例，看看“騙子公司”長(zhǎng)什么樣子。網(wǎng)貸系統(tǒng)用的購(gòu)買的系統(tǒng)，辦公樓地理位置雖然不錯(cuò)，但是員工只有10個(gè)左右，公司門頭也像模像樣大大的 LOGO。重點(diǎn)來了，第一風(fēng)控，老板獨(dú)自負(fù)責(zé)風(fēng)控靠譜嘛?!第二，借款人，只有一個(gè)大額借款人，這明顯是自融或者偽造借款人。

最 后，結(jié)果就是這樣的：老板忍不住開了第二家網(wǎng)貸平臺(tái)，包裝的更華麗。包裝A圈錢，圈來的錢包裝B，B包裝的更加華麗，圈更多的錢。一場(chǎng)豪賭的盛宴，所有人 都在狂歡，在P2P、文化藝術(shù)品交易平臺(tái)、信托等多個(gè)圈子閉環(huán)輸送資金。終于最后!崩盤了!老板跑了，一系列的平臺(tái)連鎖倒閉了。

風(fēng)險(xiǎn)警示點(diǎn)：

1，領(lǐng)導(dǎo)人初中文化;2，高息平臺(tái)。

二、中匯在線，陳艷芳，消失“未跑路”，2.6億元

這是一個(gè)關(guān)聯(lián)新浪微財(cái)富，甚至影響新浪聲譽(yù)的P2P問題平臺(tái)。

12月16日上午，中匯在線發(fā)布了《公司法人陳艷芳致歉信》，信內(nèi)陳艷芳表示未出國(guó)跑路，實(shí)際是去催收企業(yè)借款了。無法提現(xiàn)影響到超3000名投資者，逾2.6億元本息無法取回。新浪微財(cái)富兩款中匯盈理財(cái)產(chǎn)品“匯盈寶”和“PP貓外貿(mào)貸”“踩雷”。

風(fēng)控思考：

票據(jù)理財(cái)是以銀行承兌匯票作為抵押，那么風(fēng)控核心是票據(jù)的真?zhèn)巍Ｒ譖2P總結(jié)，中匯在線的風(fēng)險(xiǎn)來源于：發(fā)假標(biāo)、假托管、二次融資(票據(jù)套現(xiàn)，再開新票，循環(huán)操作，資金挪用)。

平臺(tái)的可疑點(diǎn)：

中匯在線的收益遠(yuǎn)高于行業(yè)均值。18%的票據(jù)理財(cái)收益率，是平臺(tái)貼現(xiàn)吸引客戶來圈錢。

2.中匯在線網(wǎng)站低劣，沒有https協(xié)議保護(hù)關(guān)鍵頁(yè)面，其技術(shù)團(tuán)隊(duì)實(shí)力弱可見一斑。

3.線上線下模式分離，深圳是線上，佛山市線下，兩套管理體系。

4.中匯在線的負(fù)責(zé)人沒有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也對(duì)金融絲毫無敬畏之心。

三、鉑利亞，滕海川，跑了又回來，7000萬元

跑路故事的主人公滕海川，90后，這是一個(gè)勵(lì)志故事轉(zhuǎn)為跑路故事的傳奇。

滕海川曾上過央視，作為勵(lì)志青年。16歲就輟學(xué)，開保時(shí)捷做上勵(lì)志公司總裁，最后成為“平臺(tái)累計(jì)欠款約7000萬元”的跑路老板，不是劇情跨越太大，而是一部分投資者被各種誘惑迷惑了雙眼，沒有從平臺(tái)的蛛絲馬跡中察覺到鉑利亞跑路的一些先兆。

在近半個(gè)月后，跑路的90后P2P總裁滕海川跑回來了，向投資者解釋，并非跑路而在躲追殺。說回投資者吧，平臺(tái)跑路的蛛絲馬跡：只需要觀察標(biāo)的質(zhì)量就能看出。簡(jiǎn)直就是問題重重。

大量信用標(biāo)暫且不說，企業(yè)融資標(biāo)只需營(yíng)業(yè)執(zhí)照即可發(fā)標(biāo)。更為不靠譜的是，總裁要結(jié)婚了連續(xù)多天發(fā)秒標(biāo)，做活動(dòng)發(fā)天標(biāo)，月末發(fā)大額標(biāo)，多種手段只為圈住客戶資金。管理團(tuán)隊(duì)及風(fēng)控就不用再細(xì)說了，90后的團(tuán)隊(duì)年輕無經(jīng)驗(yàn)。

四、旺旺貸，百度已賠60例，6000萬

這個(gè)P2P案例平臺(tái)—旺旺貸是曾經(jīng)加V認(rèn)證的，因此有部分投資者通過百度挽回了一部分資金。

深 圳P2P“旺旺貸”上線5個(gè)月后一夜失聯(lián)。與傳統(tǒng)的P2P平臺(tái)跑路案件有所不同，部分旺旺貸投資者通過百度推廣接觸到這家網(wǎng)貸平臺(tái)。案發(fā)后，百度立即啟動(dòng) “網(wǎng)民權(quán)益保障計(jì)劃”保障受害網(wǎng)民利益，這使得旺旺貸一案成為第一起由搜索引擎給與先行保障的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路案件。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：

旺 旺貸的收益率是年化24%，門檻是100元，注冊(cè)就送100元，最后還回報(bào)1%。光是收益率就讓人生畏了。再看風(fēng)控，曾有記者電話準(zhǔn)備借款，并說明沒有工 作單位證明、房產(chǎn)證等文件，風(fēng)控審核不嚴(yán)格，對(duì)于硬性材料模棱兩可、可有可無的態(tài)度，憑此一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)出來也是遲早的事。

五、中寶投資，周輝，立案?jìng)刹椋?.6億元

這是一個(gè)成立三年的平臺(tái)，應(yīng)該是案例中成立時(shí)間最久的。在2013年曾是排名前五的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

在 2014年“3.15”之際，該平臺(tái)停運(yùn)。浙江衢州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)在中寶投資平臺(tái)發(fā)布通知：“中寶公司因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被衢州市公安局立案調(diào)查?！?9 日，經(jīng)偵支隊(duì)再次表示調(diào)查中寶投資運(yùn)營(yíng)者周輝，因其涉嫌非法吸收公眾存款。如果不是公安局，很多投資者還是被蒙蔽其中，簡(jiǎn)直是雷的外焦里嫩。在中寶投資還 未資金鏈斷裂、還未跑路之前就被嚴(yán)懲，對(duì)投資者而言，真的是萬幸。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：

周輝1982年生，浙江某大學(xué)體育系畢業(yè)生。

平臺(tái)標(biāo)的：

銀行標(biāo)，汽車抵押標(biāo)，寶石標(biāo)。銀行標(biāo)就問題重重：借給銀行的標(biāo)，20%的年化收益，這本就不符合銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)律;汽車抵押標(biāo)，自辦豪車租賃公司;“寶石標(biāo)”年化收益達(dá)30%。

六、恒金貸，打新玩不起，秒標(biāo)不靠譜

當(dāng)聽到平臺(tái)上線1年跑路，我很震驚，當(dāng)聽到1個(gè)月跑路，我震驚 “速度真快”，當(dāng)?shù)弥?天就跑路，我就驚呆了，太不可思議了。這就是說的恒金貸，只存活了半天，刷新了網(wǎng)貸跑路速度的記錄。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：

恒金貸上午上線就發(fā)秒標(biāo)，吸引了大量的秒客參加。下午老板就失聯(lián)，秒客“打新”遭中雷。

七、網(wǎng)金寶，與央行合作造假，1000萬元

這是一個(gè)在首都北京行騙的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，打著央行合作的影子，吸金四天后跑路。

網(wǎng)金寶打著與央行合作旗號(hào)的網(wǎng)站，以全額本息擔(dān)保、20%左右年化收益率作為誘餌，在上線不到3個(gè)月時(shí)間里，吸引了眾多投資者。老板跑路后，投資人表示，這簡(jiǎn)直就像做了一場(chǎng)夢(mèng)，只有賬戶里轉(zhuǎn)出的錢是真實(shí)的。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：假借與央行合作為其背書。

網(wǎng) 金寶網(wǎng)站顯示：所有投資用戶的資金均會(huì)由中國(guó)人民銀行北京支行全權(quán)監(jiān)管。有一些基礎(chǔ)金融知識(shí)的人都應(yīng)該知道，首先，央行不可能給P2P做資金全權(quán)監(jiān)管，即 便是商業(yè)銀行也是極少數(shù)的分行在進(jìn)行資金托管。其次，據(jù)了解，央行在北京已撤銷分行，也并未設(shè)中心支行，由總行營(yíng)業(yè)管理部履行所在地中央銀行職責(zé)。還有一 點(diǎn)，公司地址是不存在的，偽造了一個(gè)辦公地址，請(qǐng)投資者打新平臺(tái)前，一定要考察清楚。

八、科訊網(wǎng)，跑了還辯解，5700萬元

深圳科迅網(wǎng)疑跑路后，受騙的投資者表示，到科迅網(wǎng)網(wǎng)站所顯示的公司所在地進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其登記的地址所在地是“專門幫人注冊(cè)公司的一家機(jī)構(gòu)，并沒有科迅網(wǎng)”。跑都跑了，還給自己找個(gè)理由，真是把投資者都當(dāng)做了傻子。

風(fēng)險(xiǎn)觀察，注意警示：

1、百度加V認(rèn)證，也不一定靠譜，例如科訊網(wǎng)。

2、科訊網(wǎng)團(tuán)隊(duì)成員造假，照片挪來公司注冊(cè)造假，辦公室地址造假，各種認(rèn)證資料造假，注意識(shí)別。

九、錦融運(yùn)通，拆標(biāo)自融

8 月12日，錦融運(yùn)通提現(xiàn)困難，后恢復(fù);而在18日時(shí)，再次出現(xiàn)提現(xiàn)困難，且事件持續(xù)發(fā)酵，并有愈演愈烈之勢(shì)。24日，老板失聯(lián)，公司被查封，涉及1600 多名投資者，待收資金超過2億元。最后看過來它玩的是“左手倒右手”的把戲，其在平臺(tái)上發(fā)布一些所謂的高利息“標(biāo)的”，引誘投資者上鉤，最后或卷款跑路。

騙子把戲曝光：高額利息搭配快速收益，先給投資者們一些“餡餅”，等投資額度足夠大的時(shí)候就套住了，這個(gè)平臺(tái)已經(jīng)把免費(fèi)思維用到了極致。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警點(diǎn)：

1.借款人高度集中，拆標(biāo)高息自融。該平臺(tái)借款人只有20人，且存在“借舊還新”現(xiàn)象，大多借款為公司股權(quán)質(zhì)押融資，是高度集中的借款結(jié)構(gòu)。

2.同一項(xiàng)目不同期限，拆標(biāo)融資。平臺(tái)上經(jīng)常出現(xiàn)同一個(gè)項(xiàng)目，發(fā)布不同期限的標(biāo)，甚至有7天標(biāo)，甚至可能存在項(xiàng)目實(shí)際期限是6個(gè)月，但被拆成7天標(biāo)的情況。該平臺(tái)借款高度集中，可能是熟悉朋友借款，甚至有可能部分自融。

十、萬通財(cái)富，股東高中學(xué)歷，1.4億元

萬通財(cái)富是2013年9月上線，公司注冊(cè)資金500萬，企業(yè)股東為俞學(xué)輝、高俊榮，這兩個(gè)人都是高中學(xué)歷。

股 東之一高俊榮高中畢業(yè)學(xué)過兩年木雕手藝，之后做過服裝制造，為樂清地區(qū)企業(yè)提供工作服，2010年開始從事貴州錳礦開采相關(guān)業(yè)務(wù)。另一股東俞學(xué)輝是80 后，比較年輕，畢業(yè)后做過布料生意，之后轉(zhuǎn)做私人民間借貸，積累了一些借款人資源，2013年兩人一拍即合轉(zhuǎn)做P2P平臺(tái)。

投資者曾對(duì)股東、法人背景提出過公開質(zhì)疑，俞學(xué)輝曾經(jīng)的放貸經(jīng)歷，并非以正規(guī)形式借貸，借款資料較為簡(jiǎn)單，風(fēng)控能力不好判斷，以上都應(yīng)該引起投資者的注意。

最后總結(jié)，P2P不是買個(gè)模板，拉個(gè)網(wǎng)線就能做的，太多的老板沒經(jīng)過嚴(yán)密的考慮就殺入這個(gè)行業(yè)，后來發(fā)現(xiàn)玩不轉(zhuǎn)的，人品好的關(guān)門歇業(yè)，人品不行的就不斷圈錢，拆東墻補(bǔ)西墻，直至雷爆。對(duì)于今后可能爆發(fā)的一波新平臺(tái)，其中難免會(huì)夾雜混水摸魚之輩。

以下為投資者總結(jié)騙子P2P平臺(tái)的一般特征：

1、股東或老板學(xué)歷不高，沒有經(jīng)驗(yàn)。

運(yùn) 營(yíng)一個(gè)線上業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，并不是具有民間借貸經(jīng)驗(yàn)就可以的。沒有金融經(jīng)驗(yàn)就不會(huì)很好的把控金融風(fēng)險(xiǎn)，沒有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)就不能解決網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)。就目前跑 路平臺(tái)來講，學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)雖然不是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)強(qiáng)制性要求，但是一家資歷淺的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相比有經(jīng)驗(yàn)的銀行，跑路機(jī)會(huì)就大多了。

2、公司注冊(cè)地址，運(yùn)營(yíng)模式等不切合實(shí)際。

很多騙子P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，只需要投資者實(shí)際調(diào)查、走訪即可識(shí)破。甚至有些招數(shù)，如秒標(biāo)、天標(biāo)等真的是被“玩壞了”，請(qǐng)投資者慎重自省。

騙子P2P公司的注冊(cè)名稱中，公司注冊(cè)類型以投資管理有限公司和電子商務(wù)有限公司為主。這兩種注冊(cè)相對(duì)比較容易，沒有什么門檻，方便平臺(tái)馬上開公司上P2P項(xiàng)目。

3、地域分布：浙江、廣東、江蘇。

出現(xiàn)問題的平臺(tái)中，浙江、廣東、江蘇這三省名列前三，這三省本身是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，民間借貸原先就比較活躍。

另 外，是幾個(gè)小地方出現(xiàn)了多個(gè)平臺(tái)，這些平臺(tái)幾乎全軍覆沒，如浙江安吉、江蘇淮安、湖南懷化、安徽銅陵等，本身因?yàn)榈胤叫。畔鞑タ?，眼紅一個(gè)平臺(tái)火熱 后，馬上跟風(fēng)湊熱鬧，以為網(wǎng)貸錢好賺，但是小地方，借貸市場(chǎng)規(guī)模就比較小，人才稀缺，再加上老本動(dòng)機(jī)不純，一個(gè)平臺(tái)出事后，馬上出現(xiàn)連鎖反應(yīng)，接連倒閉。

4、成立時(shí)間普遍偏短，不超過6個(gè)月

這些騙子P2P平臺(tái)大部分運(yùn)營(yíng)時(shí)間不足6個(gè)月，只有極少數(shù)是超過1年，一般超過1年的，主要是經(jīng)營(yíng)不善出現(xiàn)困難。更多的是在短短的3個(gè)月內(nèi)就出事，甚至還有2天、3天就跑路的平臺(tái)。

6個(gè)月內(nèi)倒閉的平臺(tái)，隨著資金提現(xiàn)期的集中，無后續(xù)資金流入，資金鏈斷鏈，要么提現(xiàn)困難，時(shí)不時(shí)編個(gè)借口，給投資者畫餅充饑，每天擠牙膏一樣發(fā)點(diǎn)蚊子錢。要么干脆跑路，提早把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移好，跑到國(guó)外逍遙自在。

5、高息誘惑，秒標(biāo)、天標(biāo)圈錢

高息誘惑是P2P網(wǎng)貸詐騙平臺(tái)用得最多的招數(shù)。超過20%的高息平臺(tái)，都是非常危險(xiǎn)的。秒標(biāo)因?yàn)闀r(shí)間短、利率高、回款快，一度是新平臺(tái)吸引投資者的營(yíng)銷利器，這也成了騙子平臺(tái)的慣用手段，在某騙子平臺(tái)上，有一行醒目的紅字：“你們這些秒客，活該!”

6、沒有采用第三方資金托管

很 多出事平臺(tái)，采用資金模式是將資金直接打入他們的公司賬戶或是私人賬戶，他們更鼓勵(lì)投資者線下充值，也就是不經(jīng)過第三方支付，直接在銀行網(wǎng)點(diǎn)將錢匯入到他 們提供的賬戶，一般線下充值的投資者將會(huì)得到0.2%的獎(jiǎng)勵(lì)，這獎(jiǎng)勵(lì)就是將欲支付給第三方支付平臺(tái)的手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)給投資者。因?yàn)橹苯哟蛉胨麄兊馁~戶，所以平臺(tái) 更方便動(dòng)用這筆資金，隨時(shí)都有跑路的危險(xiǎn)。

最后這位叫“易P2P”的網(wǎng)友告誡投資者不可追高息，他說，“你看上了他的利息，他看上了你的本金。天上一定是不會(huì)掉餡餅的，即使掉也是陷阱。”

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