科技賦能：普惠金融加速向數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字普惠金融是金融科技與普惠金融深度融合的產(chǎn)物。得益于信息技術(shù)的迭代發(fā)展，全球金融科技領(lǐng)域的融資持續(xù)升溫，金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，為數(shù)字普惠金融的發(fā)展帶來技術(shù)支持與發(fā)展紅利。

近日，在12月20日中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融30人論壇、國(guó)培機(jī)構(gòu)主辦的“2019中關(guān)村金融科技論壇暨第六屆普惠金融論壇”上，與會(huì)嘉賓表示，我國(guó)數(shù)字普惠金融正在朝向科技和普惠金融高度融合的發(fā)展階段邁進(jìn)，基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，并呈現(xiàn)出服務(wù)覆蓋廣泛化、客戶群體大眾化、風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)化、交易成本低廉化的特征。

技術(shù)助力普惠金融數(shù)字化發(fā)展

近年來，普惠金融快速發(fā)展，政府也制定了相關(guān)政策推動(dòng)，普惠金融體系正在逐步建立。但是，傳統(tǒng)的普惠金融體系由于渠道有限、創(chuàng)新乏力、可持續(xù)性差等問題，很難再有新的突破。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)字普惠金融被提上發(fā)展日程。

2016年，G20期間中國(guó)提出制定《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》，正式提出了“數(shù)字普惠金融”的概念。數(shù)字普惠金融能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)、人工智能等前沿科技運(yùn)用于普惠金融領(lǐng)域，締造出全新的普惠金融發(fā)展模式。

由此可見，科技是推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展的重要力量。據(jù)中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院最新發(fā)布的《中國(guó)金融科技和數(shù)字普惠金融發(fā)展報(bào)告（2018）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年前三季度全球金融科技融資金額高達(dá)326億美元。

國(guó)務(wù)院參事室特約研究員周延禮表示，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在向數(shù)字化進(jìn)行轉(zhuǎn)型，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，在金融領(lǐng)域“互聯(lián)網(wǎng)+”形成的金融科技的新優(yōu)勢(shì)，對(duì)金融服務(wù)的效率、服務(wù)的模式，金融消費(fèi)者體驗(yàn)帶來了全新的提升。金融科技從用戶維護(hù)，產(chǎn)品定價(jià)、營(yíng)銷渠道、運(yùn)營(yíng)模式等進(jìn)行全方面優(yōu)化，對(duì)金融的服務(wù)鏈條進(jìn)行了賦能。

數(shù)字普惠金融呈四大發(fā)展特征

隨著我國(guó)數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷健全，新技術(shù)在服務(wù)三農(nóng)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)、優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境等方面將會(huì)發(fā)揮更大的作用。

《報(bào)告》指出，總體而言，我國(guó)數(shù)字普惠金融的發(fā)展呈現(xiàn)出四大特征，即服務(wù)覆蓋廣泛化、客戶群體大眾化、風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)化、交易成本低廉化。

隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，一些地區(qū)即使沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)等，客戶也能通過電腦、手機(jī)等終端工具尋找需要的金融資源完成非現(xiàn)金交易，金融服務(wù)更為直接，客戶覆蓋面也更為廣泛。與此同時(shí)，資金供求雙方可以在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上就完成信息搜尋、定價(jià)和交易，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的部分替代，減少對(duì)人員和設(shè)備的占用，大幅降低經(jīng)營(yíng)成本。

此外，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析優(yōu)化配置，可以實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)市場(chǎng)的細(xì)分和精準(zhǔn)營(yíng)銷，滿足個(gè)性化的金融服務(wù)需求。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，有業(yè)內(nèi)人士表示，運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，基于對(duì)日常交易數(shù)據(jù)流、信息流的分析，金融機(jī)構(gòu)可以有效判斷客戶的信用水平，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和授信審批效率，使得小微企業(yè)和低收入群體獲得有效的金融服務(wù)。

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