紐交所上市公司宜人金科旗下宜人財(cái)富首次發(fā)布資產(chǎn)配置策略指引 3000萬(wàn)大眾富裕人群步入資產(chǎn)配置時(shí)代

7月18日，紐交所上市公司宜人金科旗下數(shù)字財(cái)富管理平臺(tái)宜人財(cái)富“定制財(cái)富 定格幸?！睉?zhàn)略發(fā)布會(huì)在京召開。宜人財(cái)富發(fā)布了首份《大眾富裕人群資產(chǎn)配置策略指引》（以下簡(jiǎn)稱《策略指引》），圍繞3000萬(wàn)大眾富裕人群的理財(cái)痛點(diǎn)，《策略指引》為其“量身定制”了一份以資產(chǎn)配置為核心，以資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，以專業(yè)數(shù)字財(cái)富管理平臺(tái)為工具的理財(cái)寶典。

《策略指引》的發(fā)布，預(yù)示著3000萬(wàn)大眾富裕人群正在進(jìn)入資產(chǎn)配置時(shí)代，作為這一時(shí)代的開創(chuàng)者和先行者，宜人財(cái)富希望通過(guò)宜信13年來(lái)的行業(yè)深耕，客戶洞察，專業(yè)能力，為大眾富裕人群定制財(cái)富，定格幸福。

需求爆發(fā)與服務(wù)“荒地”

伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)近年來(lái)持續(xù)10%的增長(zhǎng)速度，中國(guó)個(gè)人財(cái)富規(guī)模也在不斷增加。而在這當(dāng)中，大眾富裕人群已經(jīng)快速崛起為一股社會(huì)的中堅(jiān)力量，而與他們財(cái)富積累同步的卻是不同生命周期下個(gè)性化理財(cái)需求急劇爆發(fā)，但是理財(cái)服務(wù)能力“平均化”的窘境，大眾富裕人群的理財(cái)市場(chǎng)遭遇服務(wù)“荒地”。在中國(guó)，大眾富裕人群基數(shù)大概在3000萬(wàn)人左右，其可投資金融資產(chǎn)大約在百萬(wàn)級(jí)以上，千萬(wàn)級(jí)以下，他們所分布的行業(yè)遍及金融、互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)、服務(wù)業(yè)和文化娛樂(lè)等。這個(gè)人群的主要組成是年齡在30-55歲之間，超過(guò)50%以上受過(guò)高等教育的社會(huì)中堅(jiān)力量。

宜人財(cái)富認(rèn)為，作為社會(huì)發(fā)展的“穩(wěn)定器”和中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的“驅(qū)動(dòng)力”，大眾富裕人群的財(cái)富管理需求轉(zhuǎn)變應(yīng)該受到市場(chǎng)的高度重視。

宜人財(cái)富認(rèn)為服務(wù)好大眾富裕人群理財(cái)需求的核心是要立足于這個(gè)人群的全生命周期的特點(diǎn)和偏好，其財(cái)富管理訴求是投資與生活的交集。短期看，大眾富裕人群往往是整個(gè)家庭生活的管理者，保持穩(wěn)定現(xiàn)金流是維持家庭生活質(zhì)量的關(guān)鍵；中期看，大眾富裕人群是消費(fèi)升級(jí)的主力軍，關(guān)鍵場(chǎng)景的大額支出需要在金額和時(shí)點(diǎn)上有保障；長(zhǎng)期看，大眾富裕人群需要對(duì)自己的養(yǎng)老和對(duì)子女的教育負(fù)責(zé)，如何保持購(gòu)買力是關(guān)鍵。

而滿足大眾富裕人群“短、中、長(zhǎng)期”理財(cái)需求的關(guān)鍵詞就是“配置”二字。

宜人金科董事會(huì)主席、CEO唐寧

宜人金科董事會(huì)主席、CEO唐寧在發(fā)布會(huì)上表示：“宜信最早將資產(chǎn)配置理念引入并落地中國(guó)，并在財(cái)富管理行業(yè)的第一戰(zhàn)場(chǎng)，即為高凈值超高凈值人群提供資產(chǎn)配置服務(wù)取得了階段性成功。利用多年服務(wù)高凈值超高凈值人群所積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，開辟財(cái)富管理第二戰(zhàn)場(chǎng)，服務(wù)大眾富裕人群”。

首發(fā)配置標(biāo)準(zhǔn)方案  覆蓋全周期需求

整體來(lái)看，大眾富裕人群對(duì)財(cái)富訴求可分為短、中、長(zhǎng)期三部分，應(yīng)按全生命周期特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，配置相應(yīng)的資產(chǎn)類別；短期看，保持穩(wěn)定現(xiàn)金流、優(yōu)化家庭生活質(zhì)量是關(guān)鍵；中期看，部署資本市場(chǎng)組合，特別是權(quán)益類投資可創(chuàng)造更大收益；長(zhǎng)期看，強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)股債配置、疊加保險(xiǎn)傳承規(guī)劃，可實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育等終極美好生活目標(biāo)。

憑借著多年來(lái)積累的強(qiáng)大投資能力、國(guó)際化能力和科技能力，宜信把服務(wù)于高凈值、超高凈值人群的豐富經(jīng)驗(yàn)整理并提煉出來(lái)提供給大眾富裕人群。

針對(duì)大眾富裕人群的獨(dú)特訴求，宜人財(cái)富在《策略指引》中建議，應(yīng)以跨地域國(guó)別配置，跨資產(chǎn)類別配置，以基金定投、基金組合的方式進(jìn)行長(zhǎng)期投資。即，通過(guò)短期的現(xiàn)金和類固收資產(chǎn)、中長(zhǎng)期的組合投資、永續(xù)的保險(xiǎn)與傳承方案，幫助大眾富裕人群實(shí)現(xiàn)提升生活質(zhì)量、養(yǎng)老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標(biāo)。

具體來(lái)說(shuō)，宜人財(cái)富給出的大眾富裕人群標(biāo)準(zhǔn)配置方案是：

短期資產(chǎn)占比30%。其中，現(xiàn)金占5%，類固定收益占25%。短期資產(chǎn)波動(dòng)小、收益穩(wěn)、安全性高，起到平抑投資波動(dòng)、滿足短期生活消費(fèi)、應(yīng)急支出等需求。

中長(zhǎng)期配置資本市場(chǎng)組合占比45%。拉長(zhǎng)看，資本市場(chǎng)組合類別波動(dòng)雖大，但收益遠(yuǎn)超固收、現(xiàn)金類資產(chǎn)，可幫投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

永續(xù)的保險(xiǎn)與傳承解決方案保險(xiǎn)占比25%。保險(xiǎn)的本質(zhì)是保護(hù)下行風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能解決傳承等問(wèn)題。

宜人財(cái)富資產(chǎn)配置比例      來(lái)源：宜人財(cái)富

定投組合，把握不確定中的確定

宏觀經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)，財(cái)富管理行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的不足，個(gè)人理財(cái)者專業(yè)程度的欠缺都使得大眾富裕人群的理財(cái)面臨著極大的不確定性，而如何捕捉在這種不確定中的確定，宜人財(cái)富給出了自己的答案。

在資產(chǎn)配置的核心邏輯之下，依據(jù)個(gè)人生活周期目標(biāo)、針對(duì)個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，選擇適合的定投組合。通過(guò)長(zhǎng)期、持續(xù)的定額定期投資基金，結(jié)合組合投資這一明確的投資策略，為大眾富裕人群實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期資產(chǎn)穩(wěn)健增值的同時(shí)，助力該人群實(shí)現(xiàn)人生階段目標(biāo)。

針對(duì)大眾富裕人群最為迫切的教育和養(yǎng)老需求，宜人財(cái)富在《策略指引》中給出了目標(biāo)日期組合方案。

以養(yǎng)老為例，投資者可以退休年份為目標(biāo)，利用組合基金進(jìn)行資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)自我定制的人生退休理想圖景。

通過(guò)目標(biāo)日期基金組合方案，投資經(jīng)驗(yàn)較少的投資者只需要明確自己的目標(biāo)以及目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，就可以直觀而確定的明確自己的理財(cái)規(guī)劃。

無(wú)論是歷史數(shù)據(jù)，還是海內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)都已經(jīng)證明，提高長(zhǎng)期投資回報(bào)率，關(guān)鍵就在于提高權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，享受更多“股東”權(quán)益。這也是為什么宜人財(cái)富在《策略指引》中將大眾富裕人群的中長(zhǎng)期資本市場(chǎng)配置組合建議在了45%這一比例。隨著中國(guó)股票資本市場(chǎng)深化改革，未來(lái)中國(guó)權(quán)益市場(chǎng)的回報(bào)可期。

中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)目前還是一個(gè)年輕的行業(yè)。年輕，意味著全行業(yè)的服務(wù)資源非常稀缺，而這種服務(wù)資源的稀缺性對(duì)于大眾服務(wù)人群理財(cái)需求的爆發(fā)式增長(zhǎng)則更為凸顯。

收益預(yù)期不合理、缺乏實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置的專業(yè)能力不足是當(dāng)前大眾富裕人群投資失敗的兩大核心原因。在這種情況下，尋找頂級(jí)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)合作要遠(yuǎn)比 DIY“自己動(dòng)手”靠譜。因此，能否選擇到正確的專業(yè)機(jī)構(gòu)以及能落地正確專業(yè)配置方案的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)則成為了大眾富裕人群實(shí)現(xiàn)自己理財(cái)目標(biāo)首要也最為關(guān)鍵的一環(huán)。

宜人財(cái)富CEO尚筱

“在這種供需不平衡的局面之下，作為擁有稀缺資源、具備豐富服務(wù)經(jīng)驗(yàn)以及前瞻預(yù)判性的頭部機(jī)構(gòu)——宜人財(cái)富希望能夠利用自己的‘匠人精神’，通過(guò)服務(wù)下沉，為中國(guó)的大眾富裕人群定制出屬于他們自己的配置方案“，宜人財(cái)富CEO尚筱表示。

通過(guò)對(duì)大眾富裕人群理財(cái)痛點(diǎn)的深刻洞察，憑借13年金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及資源稟賦，依托宜信公司金融科技的技術(shù)底蘊(yùn)，在資產(chǎn)配置指引的核心邏輯之下，全新升級(jí)后的宜人財(cái)富希望持續(xù)聚焦大眾富裕人群的全周期一站式財(cái)富管理需求，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段為這一中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中間人群力量提供長(zhǎng)久的，可持續(xù)性的資產(chǎn)配置解決方案。與大眾富裕人群一起攜手步入“以資產(chǎn)配置為核心”的財(cái)富管理時(shí)代，并在他們的每一個(gè)里程碑式的目標(biāo)背后都會(huì)有宜人財(cái)富長(zhǎng)期的關(guān)注。

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