2016年，P2P或將面臨“從亂到治的”轉型

在網(wǎng)貸領域，有著一群野蠻人--他們可不同于在資本市場舉牌的實力派，而是無序生長的代言人。在2015年年末，監(jiān)管細則終于落地，野蠻人受到監(jiān)管規(guī)范，有業(yè)內人士預測，2016年網(wǎng)貸行業(yè)面臨兩個選擇：或者回歸秩序，或者被秩序消滅。

拍拍貸ceo張俊也坦言，雖然細則中并沒有之前坊間傳言的5000萬實繳資本金的要求，但實際上，和商業(yè)銀行直接開展資金存管的門檻更高。因為從銀行的角度，對存管業(yè)務方的選擇依然會比較謹慎，這意味著小平臺未來生存空間不大。

近日，騰訊科技旗下互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)趨勢研究、案例與數(shù)據(jù)分析專業(yè)機構的企鵝智酷發(fā)布《中國互聯(lián)網(wǎng)年度趨勢報告》。在2015年，企鵝智酷先后發(fā)布了12份深度行業(yè)報告，研究范圍涵蓋社交（微信、社群）、視頻、媒體、金融、汽車、房產(chǎn)、教育、互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)、95后新生代等諸多熱點和前沿領域。累計輸出PPT近千頁，案例采訪過百份，用戶調研超過20萬人次。在這些基礎上，企鵝智酷重新審視和思考中國互聯(lián)網(wǎng)在過去12個月里發(fā)生的變化，最終打造出長達124頁的《中國互聯(lián)網(wǎng)年度趨勢報告》。報告中針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從“行業(yè)之變”、“用戶之變”、“從業(yè)者”、“資本論”和“趨勢與未來”四個方面進行了深入解析。

監(jiān)管出爐 行業(yè)面臨大洗牌

懶財網(wǎng)CEO陶偉杰表示，除了關注平臺背景（是否有銀行、保險做“干爹”）、平臺資金量級（盤子一般來說越大越安全）、運營時間（存續(xù)時間越長越靠譜） 這些常規(guī)指標外，投資者還可以從平臺的技術背景、是否喜歡玩概念、對自己核心業(yè)務模式的解讀能力（自己都說不清、叫人如何信服）等方面考察一個平臺。平臺的重要性大于標的。

支付行業(yè)、P2P分別被定位為小額支付通道和信息中介，并從消費者保護和反洗錢角度將其納入銀行的委托監(jiān)管職責。同時，存管時代正式到來，聯(lián)合存管或成主流趨勢。多家銀行與第三方支付合作推出P2P資金聯(lián)合存管模式，銀行負責最終清算和物理存放，第三方支付負責提供賬戶體系，幫助P2P平臺和銀行對賬，形成“支付+運營+銀行存管”的運作模式。

P2P熱潮與隱憂并存，問題平臺失聯(lián)與跑路等問題頻出，整個行業(yè)呈現(xiàn)明顯的燥熱與失序，整頓和洗牌在所難免?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管細則征求意見稿出臺也意味著行業(yè)有望朝著規(guī)范化方向發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融關注人群占比

從年齡層來看，青年群體對互聯(lián)網(wǎng)金融更關注，20~29歲的用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新最為關注，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的占有效樣本人群的74.5%.50歲以上的用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新并不是那么感冒。白領對互聯(lián)網(wǎng)金融更多了解，農民近半數(shù)人沒聽說，同樣，學歷高的用戶了解更多，學歷低的用戶認知較少。從城市規(guī)模上看，直轄市和省會城市了解互聯(lián)網(wǎng)金融的占有有效樣本人群的74.5%.因此，盡管20~29歲當前缺少理財資金，但3-5年后將成為P2P理財?shù)闹袌粤α俊?/p>

從業(yè)者、投資人看P2P

從業(yè)者及投資人談互聯(lián)網(wǎng)金融有從業(yè)者認為各行業(yè)大鱷扎堆進軍P2P領域，大幅度提升P2P行業(yè)準入門檻。監(jiān)管將成為P2P行業(yè)的準入的最低門檻。相對于資本雄厚的傳統(tǒng)金融機構，互聯(lián)網(wǎng)金融的抗風險能力相對更弱，對于風控有著更高的需求。有投資人認為P2P行業(yè)已經(jīng)沒有多少新的東西，剩下的就是收購整合。

P2P自我升級與關鍵轉型還需三層發(fā)力

美利金融CEO劉雁南表示，隨著資本不斷涌入P2P行業(yè)，那些模式不清晰、沒有特色和缺乏安全風控的平臺將逐漸被市場淘汰。“監(jiān)管政策落 地勢必也會加速大量平臺的死亡，但優(yōu)秀的平臺也會脫穎而出，呈現(xiàn)恒者恒強的趨勢。值得注意的是，不盲目擴張，專心做好資產(chǎn)端的企業(yè)，在2016年應該會有 較好的發(fā)展。”

P2P行業(yè)將面臨“從亂到治”的關鍵轉型。提前進行自我升級的從業(yè)者將有更大的機會脫穎而出：

第一、對接信用體系，提高風控水平。P2P行業(yè)應積極爭取與央行及其他征信平臺做信用體系對接。出于對P2P整體行業(yè)大數(shù)據(jù)積累的考慮，征信平臺也應該更早的開始積累P2P的交易信用數(shù)據(jù)。

第二、拓展業(yè)務范圍，轉型一站式投資理財平臺。相對于銀行體系的間接融資，P2P更新近于直接融資并具有債權的屬性。債權市場可能存在走低的趨勢，為了實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，P2P行業(yè)應尋求更多的增長空間和業(yè)務覆蓋。

第三、進一步開發(fā)細分市場，如醫(yī)療、旅游等。隨著監(jiān)管時代P2P市場的進一步分化，垂直細分領域會涌現(xiàn)出新的業(yè)內參與者。

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