自2015年7月份互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見出臺后，“P2P網(wǎng)貸資金存管”成為平臺合規(guī)要求后，多家銀行已啟動資金存管業(yè)務的系統(tǒng)開發(fā)。據(jù)零壹財經(jīng)獨家消息，銀監(jiān)會在上周召集了三家對P2P網(wǎng)貸資金存管意向較強的銀行，對網(wǎng)貸資金存管細則的制定征求意見。
一位消息人士此前曾對零壹財經(jīng)表示，除要求存管機構(gòu)具備資金存管資質(zhì)以外，銀監(jiān)會可能要求銀行成立單獨的資金存管部門，并出具資金存管報告。
近日，零壹財經(jīng)獲得一份恒豐銀行資金存管門檻清單。清單顯示，恒豐銀行在對網(wǎng)貸平臺資金存管的準入上，要求平臺上線6個月以上，實繳注冊資本金達到1000萬以上等。
在資金存管收費上，恒豐銀行給出的存管費用起步價為5萬/年，年交易額5000萬以上可實行每筆交易額的0.08%費率，并存在封頂價格。該封頂價格下意味著，成交量越大，實際費率越低。
第三方支付存管謀變
在2015年底出臺的P2P細則意見稿中，有兩大條款涉及P2P資金存管，監(jiān)管層要求在客戶資金保護上，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。
從資質(zhì)來看，目前具備資金存管資質(zhì)的金融機構(gòu)有35家，其中銀行27家。已開始對接P2P網(wǎng)貸平臺進行資金存管的包括建設(shè)銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行、恒豐銀行等。
第三方支付機構(gòu)與銀行合作的模式也在悄然謀變。零壹財經(jīng)近日從匯付天下公司獲悉，匯付天下當前已經(jīng)完成與恒豐銀行的系統(tǒng)對接，匯付天下原有合作的平臺已經(jīng)啟動接入該系統(tǒng)的切換。
零壹財經(jīng)獲得的資料顯示，恒豐銀行與匯付天下聯(lián)合存管系統(tǒng)以恒豐銀行作為資金存管方，匯付天下則充當了支付結(jié)算方，系統(tǒng)設(shè)立“資金存管專戶”和“風險準備金專戶”,平臺僅能依據(jù)恒豐銀行開立的賬戶實現(xiàn)查詢功能。恒豐銀行定期為平臺出具資金存管報告。
資金存管門檻待明確
此前，一位互金平臺高管向零壹財經(jīng)透露，他們曾在去年與超過十家銀行洽談過資金存管業(yè)務，大多數(shù)銀行會有一些硬性標準，比方實繳注冊資本在5000萬以上，有國有背景或上市公司股東，或者在最近一年內(nèi)接受過知名風投投資。此外，對平臺業(yè)務量、風控水平和高管背景也均有較高要求。假如個別條款不能滿足的，可以一事一議，但整體保持很謹慎的態(tài)度。
上述高管表示，e租寶事情發(fā)生之后部分銀行已經(jīng)停止與P2P網(wǎng)貸平臺的存管談判，部分銀行則在等待更明確的政策指向，表示某個時間節(jié)點之后可以重啟談判。
一系列的曝光，顯示不同銀行間對資金存管的平臺要求標準并不一樣。零壹研究院院長李耀東認為，各銀行之間合作門檻的差異化是好事，應該允許銀行根據(jù)自身的業(yè)務特點制定不同的合作門檻。
零壹研究院數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)顯示，目前正常運營的2033家P2P平臺里，注冊資本5000萬以上的共有737家，3000萬以上的至少990家，1000萬以上的達到1811家。由于工商信息披露不完善，這些平臺中無法查詢到實繳資本金。但實繳資本能達到上述三個門檻平臺，應該只有極少數(shù)。
根據(jù)目前恒豐銀行設(shè)定的合作門檻來看，將有大部分平臺無法達標，而從監(jiān)管細則的原則來看，因?qū)嵗U注冊資本金無法達標而被銀行排除在外并不是監(jiān)管層的初衷。李耀東對此表示，銀監(jiān)會可以指定數(shù)家銀行作為網(wǎng)貸資金存管的定點銀行，并適當控制銀行對合作門檻的設(shè)定，其他銀行則可以自愿進行資金存管合作。
上述建議與銀監(jiān)會上周召集三家銀行召開閉門會，引發(fā)了一定的猜想。
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