1月27日，央行再次發(fā)布《防范“MMM金融互助社區(qū)”風險 謹防利益受損》的公告，公告明確指出“MMM”及類似主體不具備合法資質(zhì)。“MMM”及類似主體的運作模式具有非法集資、傳銷特征。此類運作模式違背價值規(guī)律，投資風險巨大，資金運轉(zhuǎn)不可長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。按照有關規(guī)定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔相應責任。據(jù)悉，這已經(jīng)是銀監(jiān)會、央行第四次對該金融互助組織提出的風險預警。
去年5月傳入中國，在不到一年的時間里，以高息和拉人頭運作模式瘋狂蔓延的MMM金融互助社區(qū)，其巨大的風險引起了監(jiān)管層的注意。就在銀監(jiān)會、央行先后3次對金融互助組織提出風險預警后，1月27日，央行官網(wǎng)再次發(fā)出《防范“MMM金融互助社區(qū)”風險謹防利益受損》公告，對金融互助模式再次提出預警。央行的此次預警直指MMM金融互助，并明確定性MMM金融互助具有傳銷和非法集資性質(zhì)。
MMM模式于去年進入中國，通過網(wǎng)站、博客、微信等平臺公開宣傳，宣稱日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短時間內(nèi)俘獲了大批投資者。MMM并沒有任何實際產(chǎn)品，而是通過設立推薦獎、管理獎的方式發(fā)展下線，引入新投資者進入。其實，早在去年下半年，監(jiān)管層就注意到了金融互助組織的問題，在多次警告后，去年12月初，MMM金融互助傳出獎金凍結的消息，不少投資人質(zhì)疑組織要崩盤，紛紛進行提現(xiàn)操作。不過最近這一社區(qū)又“活”了過來。
今年1月，MMM全球互助社區(qū)微信號發(fā)出《負面新聞后的重啟真相》的公告，公告中提到“2016年1月MMM重啟成功”、“正在拿出新系統(tǒng)的10%償還舊馬夫羅”.對此，中國人民大學法學院副院長楊東表示，現(xiàn)在境內(nèi)外的一些組織利用互聯(lián)網(wǎng)和金融進行非法集資，詐騙手段高明，具有隱蔽性和頑固性。監(jiān)管層已經(jīng)在采取行動了，只是情況比較復雜、影響較大，沒有對外公布。
MMM金融互助屢禁不止的原因，中央財經(jīng)大學法學院教授黃震分析道，監(jiān)管層不僅要對原有的名稱進行提示，而且對其各種變身都要有提示?，F(xiàn)在區(qū)塊鏈技術以及央行提出要研究推出數(shù)字貨幣，也給了騙子新的由頭和概念來蠱惑投資者。
而在網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿看來，投資人的貪婪也是造成MMM金融互助屢禁不止的重要原因。馬駿認為，參與其中的人，并不是不知道它是龐氏騙局，只是盲目自信地認為自己不會是最后一棒。監(jiān)管層提醒多次，已經(jīng)是非常有力的監(jiān)管。任何投資都有風險，風險只能讓投資人自己去買單，吸取教訓。
央行的預警公告也提到，按照有關規(guī)定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔相應責任。MMM金融互助的風險真的只能由投資者買單嗎？在MMM的一些微信公眾號里，相關人員堂而皇之地表示，法無禁止即可為，并把監(jiān)管層的不查處作為其合法的依據(jù)。事實上，監(jiān)管困局在一定程度上“助長”了“MMM”.
除了預警，監(jiān)管層對于類似的事件還可以有什么舉措？黃震表示，監(jiān)管層不僅是要進行風險提示，更重要的是采取行動，對于MMM社區(qū)或者其他打著區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等概念進行詐騙的團伙，應該對其傳播途徑進行切斷，并封鎖傳播終端。公安部門及信息安全部門應開展聯(lián)動整治行動，利用大數(shù)據(jù)對資金的流動、流向進行監(jiān)測，不能僅僅是對線上的網(wǎng)址ID等進行封鎖，還應該在線下展開調(diào)查，對相關的涉案人員進行追查。
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