Lending Club CEO：已在收緊放貸規(guī)模和利率

舊金山當?shù)貢r間4月11日，在“Lendit USA 2016”（下稱，Lendit峰會）上，Lending Club 創(chuàng)始人、CEO Renaud Laplanche表示，鑒于當前復(fù)雜的經(jīng)濟形勢和行業(yè)情況，Lending Club已開始收緊放貸規(guī)模和利率。

Lending Club 創(chuàng)始人、CEO Renaud Laplanche

數(shù)據(jù)顯示，過去一年中，Lending Club繼續(xù)保持三位數(shù)的增勢，2015年的整個平臺的借貸規(guī)模為84億美元，遙遙領(lǐng)先于美國其它同業(yè)。另外，去年平臺借貸規(guī)模排名第二SoFi為51億美元，排名第三的Prosper為37億美元。

他表示，盡管2015年關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的負面信息很多，但慶幸的是，監(jiān)管部門仍然認可這種創(chuàng)新，認為我們對于社會、經(jīng)濟有很多正面的影響，讓借貸更透明、更高效。

除了規(guī)模的增加，美國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的業(yè)務(wù)覆蓋面也一直在擴展，目前消費貸款、信用貸款、學(xué)生貸款、汽車貸款，以及其它的無抵押個人貸款現(xiàn)在也都有很大的規(guī)模。另外，小企業(yè)貸款市場也才剛剛企業(yè)，也擁有巨大的市場潛力。

另外，Renaud Laplanche認為，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也越來越“主流”，大型金融機構(gòu)也開始更多與之合作。以Lending Club為例，繼去年與花旗銀行展開合作之后，現(xiàn)在又即將與摩根大通進行合作。

P2P審慎發(fā)展

Renaud Laplanche認為，Lending Club已經(jīng)連續(xù)8年快速增長，現(xiàn)在不管是大的經(jīng)濟周期，還是借貸方的負債情況還處于比較好的周期，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)呈健康發(fā)展的態(tài)勢，一些小企業(yè)信貸也比較健康。

“從大環(huán)境來看，失業(yè)率在逐步下降、就業(yè)率穩(wěn)定上升，GDP雖然最近幾個月增長不是太理想，第一二季度可能會少于1%，但有個比較好的指標來衡量借貸者的情況，就是他們債務(wù)服務(wù)的成本很低。”他說。

但Renaud Laplanche也提到，不可忽略的是，當前整體情況比較復(fù)雜。“例如我們看到局部的一些情況，包括現(xiàn)在學(xué)生群體未負債率在下降，信用卡、車貸在二級市場的表現(xiàn)不太好，車貸的次貸在上升，這些都需要警惕。”

在他看來，這些指標能夠幫助Lending Club制定應(yīng)對之策，以及未來的發(fā)展戰(zhàn)略，包括長期定價、風(fēng)控策略等都需要根據(jù)上述的情況作出及時的調(diào)整。“我們要考慮到現(xiàn)在經(jīng)濟情況的不確定性，所以我們已經(jīng)在收緊放貸規(guī)模和利率。”

“當經(jīng)濟形勢想好時，平臺規(guī)?？焖僭鲩L，給投資者以高回報都是可以持續(xù)的，但如果是相反的情況，我們就會很慶幸現(xiàn)在所作出的這個決定，能予以很好的應(yīng)對。”Renaud Laplanche稱。

此外，他還提到，上周，Lending Club、Prosper、Funding Circle以及一個行業(yè)協(xié)會結(jié)成了聯(lián)盟以推動行業(yè)發(fā)展，尋求最好的發(fā)展路徑。“我們希望有更好的現(xiàn)金儲備、優(yōu)化的流程等，希望能夠提升自己的抗風(fēng)險能力。”

他表示，未來，Lending Club會更多的精力放在提升安全性，提升風(fēng)控能力方面，以求更好地管理快速發(fā)展的業(yè)務(wù)。另外，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)也需要建立一個較高的行業(yè)標準，提升信息披露的透明度，完善風(fēng)險管理框架，合規(guī)管理框架等。

科技提升效率

據(jù)Renaud Laplanche介紹，目前Lending Club資金來源渠道非常多元，從2015年來看，Lending Club有54%的資金來自個人、25%的資金來自銀行、21%的資金來自機構(gòu)投資者。

“與銀行的合作為用戶帶來了低成本的資金和高效率的體驗。”他表示，一開始投資Lending Club的主要是社區(qū)銀行，現(xiàn)在一些地區(qū)性商業(yè)銀行、大型銀行等也參與進來。

但Renaud Laplanche也表示，未來，Lending Club重點仍在零售平臺，即個人投資者。Lending Club會尋找更多的分銷渠道，為更多的金融顧問、財富管理平臺提供多樣化的資產(chǎn)選擇。

談及未來，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以及Fitech的機遇，他認為提供體驗更好、資金成本更低的平臺仍有很大的市場空間。有調(diào)查顯示，79%的顧客認為他們與銀行的關(guān)系僅僅是交易的關(guān)系，客戶忠誠度并不高，

“尤其是年輕一代。”據(jù)Renaud Laplanche介紹，在過去12個月，北美地區(qū)有10%的客戶更換了自己的金融服務(wù)提供方。尤其是是18——34歲的人群中，過去12個月里，5個人中就有1個更換自己的金融服務(wù)提供方。

所以這也給包括Lending Club在內(nèi)的很多Fintech公司提供了機會，為他們提供金融服務(wù)。這些客群的借貸服務(wù)、理財服務(wù)，未來五年會出現(xiàn)翻天覆地的變化，上述調(diào)查中，有33%的人表示未來不再需要銀行提供金融服務(wù)了。

“未來利用科技，我們還會更加優(yōu)化我們的運營能力，提升效率，降低資金成本。”Renaud Laplanche表示，現(xiàn)在在Lending Club上，從申請到批準只需要一分鐘時間，最快可以再24秒內(nèi)完成，而銀行審核可能需要一天。

另外，Lending Club一直有推出新產(chǎn)品，目前以線上個人貸款為主，但也有小企業(yè)貸款，以及其它類別的無抵押消費貸款，例如醫(yī)療貸款?，F(xiàn)在也正在布局進入新的領(lǐng)域，2016年6月13號將正式發(fā)布新的產(chǎn)品。

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