校園網(wǎng)貸亂象：該反思的不只有平臺

日前，針對校園網(wǎng)貸亂象，多地政府聯(lián)合金融監(jiān)管部門制定了嚴格的管理舉措。監(jiān)管層如此重視，源自校園網(wǎng)貸引發(fā)的很多問題日漸暴露。

面對行業(yè)亂象，在銀監(jiān)會“停、轉(zhuǎn)、整、教、引”五字方針指引下，重慶、廣西、深圳及廣州等地相繼出臺校園網(wǎng)貸整改措施。重拳出擊后，校園網(wǎng)貸平臺從野蠻生長進入了嚴查嚴管階段。有媒體稱，校園網(wǎng)貸市場正經(jīng)歷一場“浩劫”。

與其說是“浩劫”，不如說是規(guī)范和轉(zhuǎn)型。真正的問題是，如何避免從“不管就亂”變?yōu)椤耙还芫退馈保瑢崿F(xiàn)行業(yè)由亂到治？

這就需要理清一個基本問題，即校園網(wǎng)貸平臺“任性放貸”、有恃無恐，大學(xué)生非理性消費和借貸的底氣在哪里？

其實，選擇高校學(xué)生作為主要客戶，可謂“兵行險著”。一方面，作為傳統(tǒng)意義上的天之驕子，大學(xué)生多屬于優(yōu)質(zhì)客戶。但由于其尚無固定收入來源，消費能力不強，甚至不乏部分學(xué)子受家庭經(jīng)濟條件限制，在學(xué)費和基本生活費用方面捉襟見肘。鑒于此，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出了校園網(wǎng)貸產(chǎn)品，幫助大學(xué)生繳納學(xué)費或資助他們進行小型創(chuàng)業(yè)。這種初衷無疑是好的，也的確能解燃眉之急，甚至助力部分學(xué)子挖掘第一桶金。

另一方面，大學(xué)生大多無固定收入，消費觀、價值觀尚未成型，很容易受到外界因素的誘惑。隨著個性化、多元化消費需求的崛起，大學(xué)生們追求時尚或者享受優(yōu)質(zhì)生活的需求又催生了另一類校園網(wǎng)貸，即針對大學(xué)生們的消費欲望與消費實力不符的客觀現(xiàn)實，推出分期付款類信用產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的適當應(yīng)用，可以撬動消費，但是也很容易放大風險。

因此，除了嚴格監(jiān)管、加強金融風險知識教育等措施外，要讓校園網(wǎng)貸走向健康、良性發(fā)展，還需讓行為主體成為真正的風險承擔者。校園網(wǎng)貸平臺本身在風控環(huán)節(jié)的疏漏甚至是“刻意縱容”當然應(yīng)受到懲治。但是，“一刀切”扼殺類似產(chǎn)品，也不免有矯枉過正之嫌，更何況只靠硬性禁令也難以堵住所有風險。

在加強行業(yè)監(jiān)管、樹立嚴格規(guī)范的發(fā)展前提下，各方都應(yīng)反思并承擔起自己的責任。一方面，可以通過非金融個人征信信息的建設(shè)與共享、風控條例的嚴格規(guī)范、違法操作的嚴格懲治來約束行業(yè)內(nèi)平臺的行為，對違規(guī)企業(yè)和失信個人都施以更全面的懲戒，讓其自身承擔相應(yīng)責任；另一方面，應(yīng)引導(dǎo)高校學(xué)生樹立健康、理性的消費觀和理財觀，讓學(xué)生、家長乃至校方都正視并承擔自己應(yīng)負的責任。

唯有如此，才能避免行業(yè)漏洞不斷擴大，真正實現(xiàn)校園網(wǎng)貸規(guī)范發(fā)展、健康發(fā)展。

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