基金定投小竅門之一 ——自動(dòng)扣款PK手動(dòng)操作

11月14日訊 據(jù)上海證券報(bào)·中國證券網(wǎng)(上海)報(bào)道，俗話說，工欲善其事，必先利其器。要想通過基金定投來實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，除了要選擇優(yōu)秀的投資標(biāo)的以外，還可以通過一些科學(xué)的小技巧幫助投資者堅(jiān)持定投，并提升定投收益率，這種技巧是投資者可以自行控制并且與基金投資業(yè)績沒有直接關(guān)聯(lián)的小技巧，包括自動(dòng)扣款、利用費(fèi)用優(yōu)惠、紅利再投資等。我們將在未來的定投專欄中與投資者一一分享這些小竅門。

首先，我們來聊聊自動(dòng)扣款。自動(dòng)扣款有助于投資者解放精力、堅(jiān)持定投。在定投金額確定的情況下，當(dāng)基金凈值處于高位時(shí)，申購的基金份額就較少;反之當(dāng)基金凈值處于低位時(shí)，申購的基金份額就更多，將來市場(chǎng)上漲時(shí)獲利空間就更大。為此，有投資者采取手動(dòng)操作的方式來定投，以求在低位獲取較多的籌碼。

但在理財(cái)專家看來，普通投資者最好還是選擇自動(dòng)扣款的方式。第一，采用手動(dòng)操作方式來定投，其前提是由投資者對(duì)市場(chǎng)是否處于低位進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，考驗(yàn)投資者的專業(yè)知識(shí)和判斷能力，而這與基金定投“不必?fù)駮r(shí)”的優(yōu)勢(shì)有相悖之處;第二，手動(dòng)操作考驗(yàn)執(zhí)行力和紀(jì)律性，如果投資者在這個(gè)月記得定投，但下個(gè)月又忘記了，過兩個(gè)月想起來再繼續(xù)定投，“三天打魚兩天曬網(wǎng)”很難保證基金定投的效果。同時(shí)，當(dāng)投資者發(fā)現(xiàn)基金定投有所虧損時(shí)，容易產(chǎn)生動(dòng)搖;第三，手動(dòng)操作會(huì)牽扯大量精力。因此，理財(cái)專家認(rèn)為，通過與銷售機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議自動(dòng)扣款，省心方便，也有助于保證定投的持續(xù)性。

目前辦理基金定投簽訂協(xié)議的渠道主要有銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、基金公司官網(wǎng)或APP等，其中在基金公司官網(wǎng)或者APP辦理往往最方便。例如在廣發(fā)基金APP中，用戶可在首頁點(diǎn)擊“無憂理財(cái)”快捷按鈕，進(jìn)入定投專區(qū)，其中為不同類型的投資者提供了諸如工資寶、旅行寶、首付寶、養(yǎng)老寶等多款精選定投計(jì)劃，滿足不同場(chǎng)景下的理財(cái)需求。此外，用戶還可直接在選定的基金頁面下方直接點(diǎn)擊“定投”，設(shè)定定投周期、定投日、資金來源、定投金額后，1分鐘內(nèi)即可完成簽約。

這里需要提醒的是，通?；鸸芾砉酒煜翬TF基金沒有納入?yún)f(xié)議定投標(biāo)的中，如果投資者要定投的基金是ETF基金，投資者就只能采取手動(dòng)操作的方式來完成基金定投。

據(jù)了解，近年來，基金管理公司考慮到投資者希望在低位獲取更多籌碼的需求，開發(fā)了定期不定額的智能投資方式，既可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)扣款，又能夠?qū)崿F(xiàn)低位多買、高位少買的需求，提高投資效率。

以廣發(fā)基金推出的贏定投為例，它借鑒了技術(shù)分析投資法，在固定時(shí)間根據(jù)基準(zhǔn)指數(shù)和均線偏離程度，按照一定的級(jí)差調(diào)整每次買入金額?？紤]到投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，廣發(fā)基金設(shè)定了10%、20%和30%三檔級(jí)差。例如，如果基礎(chǔ)金額為1000元，級(jí)差為10%，每個(gè)市場(chǎng)檔位對(duì)應(yīng)增加/減少的金額是1000 10%=100元，當(dāng)市場(chǎng)上漲時(shí)，相應(yīng)的扣款比例分別為90%、80%、70%……當(dāng)市場(chǎng)下跌時(shí)扣款比例則為110%、120%、130%……可以選擇的基準(zhǔn)指數(shù)包括上證指數(shù)、深證成指、中證500、普標(biāo)全球農(nóng)業(yè)等多個(gè)主流指數(shù)，均線則包括180日、250日、500日三條中長期趨勢(shì)線。投資者只需要進(jìn)行選基金、選指數(shù)、選均線、選級(jí)差四步操作即可實(shí)現(xiàn)對(duì)基金投資時(shí)點(diǎn)和金額的靈活控制。

以廣發(fā)制造業(yè)精選(270028)為例，假定投資者自2012年1月2日至2015年12月31日期間進(jìn)行定投，定投費(fèi)率為1.5%，并選擇紅利再投資。在定期定額投資方式下，到期末定投賬戶的總收益率為99.09%。

假如投資者選擇定期不定額的投資方式，由于廣發(fā)制造業(yè)精選主要投資制造行業(yè)中那些競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)強(qiáng)、質(zhì)地優(yōu)良且具有持續(xù)成長潛力的上市公司，故選擇中證500指數(shù)作為基準(zhǔn)指數(shù)，同時(shí)選擇500日均線為趨勢(shì)線。如果投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，選擇的是10%的級(jí)差，在上述區(qū)間期末，定投總收益率為111.62%，高于定期定額方式的總收益率。如果投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好稍大，在其他不變的情況下分別選擇20%和30%的級(jí)差，定投的總收益率分別為123.49%和134.13%?？梢姡扇≈悄芏ㄍ斗绞降内A定投比普通定期定額投資收益率更有優(yōu)勢(shì)。

此外，據(jù)了解，廣發(fā)基金網(wǎng)上直銷平臺(tái)從今年11月11日起，實(shí)現(xiàn)旗下全線基金產(chǎn)品定投費(fèi)率1折優(yōu)惠，在此條件下，若以定投費(fèi)率0.15%計(jì)算，同期廣發(fā)制造業(yè)精選在10%、20%和30%級(jí)差下的定投總收益率將再度提升為114.47%、126.51%和137.29%，實(shí)現(xiàn)收益的進(jìn)一步增厚，為廣大基民提供切實(shí)的優(yōu)惠。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。