P2P網貸行業(yè)內斗正酣 悄然接近的外患該如何應對

雖然整個網貸行業(yè)出現(xiàn)了逆勢增長，但不得不警覺的是除開監(jiān)管，阿里、騰訊這樣的巨頭對行業(yè)的滲透也將進一步壓縮網貸平臺的生存空間。

11月22日訊 互聯(lián)網金融行業(yè)累計成交額在短短5個月時間再次增長一萬億元，突破三萬億大關。

據(jù)網貸之家《中國P2P網貸行業(yè)2016年10月月報》顯示，截至2016年10月底，P2P網貸行業(yè)歷史累計成交量達29650.33億元，離三萬億近在咫尺。而隨后的11月第一周，P2P網貸行業(yè)累計成交量達410.40億元，第二周P2P網貸行業(yè)累計成交量環(huán)比上升13.54%，達到465.96億元，宣告P2P網貸行業(yè)累計成交量突破三萬億。

P2P網貸行業(yè)于2015年10月初實現(xiàn)了第一個萬億元，用時超過7年之久，于2016年5月底實現(xiàn)第二個萬億元僅用了7個多月，而現(xiàn)在在2016年(就是行業(yè)所謂的監(jiān)管元年)，很多互聯(lián)網金融平臺都在疲于應付合規(guī)建設的背景下，第三個萬億于2016年11月初實現(xiàn)，時間再次縮短至5個多月，這種逆勢的增長不僅僅受益于大的經濟環(huán)境(資產荒)的影響，更體現(xiàn)出P2P網貸行業(yè)正在逐漸趨于良性發(fā)展軌道中的飛速發(fā)展。

監(jiān)管加速行業(yè)洗牌，“內斗”正酣

從《中國P2P網貸行業(yè)2016年10月月報》中公布的具體數(shù)據(jù)來看: 2016年10月P2P網貸行業(yè)單月實現(xiàn)了1885.61億元的整體成交量。另根據(jù)網貸之家隨后發(fā)布的《10月P2P網貸平臺貸款余額、成交量排行榜》數(shù)據(jù)，10月成交量前100名的平臺當月總成交為共1308.26億元，占行業(yè)成交總量的比重接近70%。今年9月、8月，成交前100名平臺的成交總量占比也一直處于70%上下。說明網貸行業(yè)70%的成交量集中在數(shù)量不到5%的大平臺中。

可見，隨著負面的增多、監(jiān)管政策的發(fā)布，投資人更加信任有背景、更合規(guī)，發(fā)展良好的大平臺，網貸行業(yè)二八分化格局因此更加明顯，即20%的平臺貢獻行業(yè)80%的交易量。

在筆者看來，網貸成交集中對行業(yè)是利好的，便于集中資源讓行業(yè)資質足夠的平臺有更多精力和支持地去發(fā)展業(yè)務，推動平臺規(guī)模化發(fā)展，建立網貸行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，進行金融創(chuàng)新。對于網貸行業(yè)發(fā)展來說，大平臺可以帶動網貸行業(yè)的人氣，也可以吸引更多的投資人進入。

行業(yè)發(fā)展加速，“外患”如何應對？

雖然整個網貸行業(yè)出現(xiàn)了逆勢增長，但不得不警覺的是除開監(jiān)管，阿里、騰訊這樣的巨頭對行業(yè)的滲透也將進一步壓縮網貸平臺的生存空間。那么面對這樣的“外患”，網貸平臺該如何應對？在筆者看來，任何一家企業(yè)在巨頭林立的情況下能不能活下去，就是你能不能有一個壁壘，這是個很現(xiàn)實的問題。

首先有一點可以肯定的是巨頭們在支付領域中將會有一場惡戰(zhàn)。這是巨頭會真正去血拼的一個領域，因為那塊領域其實面對的是最主流的人群、高頻次的需求，在這樣的需求中進行變現(xiàn)，這種模式本身就適合那種大流量的巨頭公司去進入。但在那個領域里，巨頭們其實打的并不是網貸行業(yè)，而是銀行。

這是巨頭們和銀行等一些既得利益者們之間重新分配的過程，所以那個領域最終一定會形成新的寡頭，會是非常慘烈的戰(zhàn)爭，這個是可預期的。

其次，數(shù)據(jù)是一個很重要的環(huán)節(jié)，這是巨頭們擁有優(yōu)勢，并且可以學習的；但在風險管理方面，無論是線上線下的整合也好，管理方式方法也好，其實形成了很多在數(shù)據(jù)化之外的更硬的門檻。這些業(yè)務是巨頭進入的過程中沒辦法掃蕩的，因為他們那套互聯(lián)網的方法邏輯在這一塊領域是不管用的。

網貸行業(yè)最終能形成自己的壁壘，這塊業(yè)務最終不會是巨頭的，也不是銀行的。

可能有人會說，阿里這樣的巨頭有流量的優(yōu)勢，他們很有可能做財富管理端。因為對巨頭來說，這是流量變現(xiàn)的方式，不管是在賣非標類資產，還是收益類資產，或者是保險類資產的過程中，流量變現(xiàn)都是自然而然的事情，巨頭們在這個領域也會更專注。但筆者要提醒的是，在這個巨頭林立的年代里，做大規(guī)模的超市類的產品，其實機會是很小的，因為流量是高度集中的。

所以綜合來看，互聯(lián)網金融行業(yè)將會在內斗中沉淀、整合，最終存活下來的都會有一手自己的絕活，俗話說的好“沒有金剛鉆是攬不了瓷器活”，巨頭們想要在行業(yè)沉淀后進行滲透，成本將會是巨大的。其次，巨頭們進攻的主要地方在互聯(lián)網細分領域中的支付，而并非網貸，而且隨著流量的集中，網貸這塊的業(yè)務更多的對他們來說只是像面對雞肋一樣。

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