P2P備案并非保險箱

文|未央網(wǎng)

11月29日訊，據(jù)相關(guān)媒體報道消息稱，11月28日網(wǎng)傳銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、工商局發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》(下簡稱“指引”)。指引全文共五章，為建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理制度，加強網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)事中事后監(jiān)管，完善網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本統(tǒng)計信息，并依舊早先出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》制定而成。

《指引》中不可錯讀的四大看點

通讀指引，發(fā)現(xiàn)看點頗多，主要集中為四點：

一、指引中強調(diào)的備案登記會對新老平臺的管理進行區(qū)分。新設(shè)立的平臺，在完成工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門申請備案登記。已設(shè)立并發(fā)展經(jīng)營的平臺，按照分類處置結(jié)果，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理，對整改類機構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門認定后受理其備案登記申請。

二、備案登記將作為新平臺申請銀行存管及增值電信業(yè)務(wù)許可的前置條件。指引中明確提出，網(wǎng)貸機構(gòu)須持地方金融監(jiān)管部門出具的備案登記證明，按相關(guān)規(guī)定申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并將相關(guān)信息反饋至工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門。

三、辦理備案登記需包含網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息、股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃、合規(guī)經(jīng)營承諾書、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、法定代表人以及董實、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料、分支機構(gòu)名冊及其注冊地、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱、地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料等在內(nèi)的9項材料。

四、指引中明強調(diào)，備案登記僅對機構(gòu)的基本信息進行登記、公示并建立相關(guān)機構(gòu)檔案，不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價，不可視為是監(jiān)管對登記機構(gòu)的增信背書。

綜上所述的四個看點中可以得知，指引只作為一部似“登記手冊”應(yīng)用而生，雖然對新舊平臺具備一定的約束力，但并不能看成是一部強制性肅清行業(yè)發(fā)展的法典，更不能成為各家平臺的信用背書。

無關(guān)痛癢?備案制的暗礁不可忽視

備案制由來已久，根據(jù)相關(guān)資料顯示，備案制可以理解為備案制簡單一句話就是，你開了家公司，需要帶上相關(guān)資料到指定部門登記下，讓他們知曉有你的存在即可。與之相似的是審批制、核準制、注冊制。其中審批制最為嚴格，批準的人要承擔(dān)所有連帶責(zé)任;其次到核準制，核準制是對相關(guān)事務(wù)在材料完備的情況下予以批準，但不承擔(dān)最后責(zé)任;再者才到備案制，最后是注冊制。所以，雖然說對企業(yè)投資項目實行備案制，是投資體制改革的重要內(nèi)容，具有極其重大的意義，實行備案制是真正確立企業(yè)投資主體地位、落實企業(yè)投資決策自主權(quán)的關(guān)鍵所在。

但是備案始終不能作為強制性約束的法典而存在，實現(xiàn)備案制，初衷是希望盡可能地減少審查環(huán)節(jié)，縮短企業(yè)到政府辦事的時間。那么指引的出臺，若看成是網(wǎng)貸信息中介平臺持有的合規(guī)“通行證”，未來只有備案登記過的網(wǎng)貸平臺就是合法的，網(wǎng)貸的備案登記可看做是P2P平臺的增信背書，那可真是投資者純粹的“落花有情”了，且不說備案制的意義，就指引正文條例中已明確提到不可視為是監(jiān)管對登記機構(gòu)的增信背書。備案的平臺若出了事情，這黑鍋地方金融監(jiān)管是不會背的。

前有私募備案之鑒，新的網(wǎng)貸指引是雞肋或是寄托?

早在2013年6月，經(jīng)中央編辦同意，中國證監(jiān)會授權(quán)基金業(yè)協(xié)會具體負責(zé)私募投資基金管理人登記和私募基金備案并履行自律監(jiān)管職能。據(jù)此，基金業(yè)協(xié)會制定了《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法(試行)》(下簡稱“辦法”)，明確了私募投資基金管理人登記和私募基金備案的程序和要求，對私募投資基金業(yè)務(wù)活動進行自律管理?！掇k法》規(guī)定了私募投資基金管理人登記、基金備案、從業(yè)人員管理、信息報送、自律管理等方面的要求。然而私募失聯(lián)事件也屢禁不止。

根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的十批失聯(lián)私募機構(gòu)公告可知，失聯(lián)公司中有不少曾經(jīng)出現(xiàn)兌付問題，涉及資金量巨大。協(xié)會表示，到今年10月11日，已經(jīng)有60家私募被列入失聯(lián)機構(gòu)名單并公示，其中有36家已注銷管理人登記。從2013年至今，即便私募基金備案制一直存在，但是該跑路的企業(yè)依然跑路，令人膽顫。

同樣是備案制，網(wǎng)貸指引的出現(xiàn)是雞肋還是新的寄托?從《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》到《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，再到此次傳的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》的出臺，可以看見的是，互聯(lián)網(wǎng)金融及網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)逐漸走向明朗，每一部意見或辦法的問世，都是行業(yè)發(fā)展的里程碑，不往深了說，但至少給投資者多提供了一份投資選擇安全平臺的依據(jù)。

不論如何，不完全依賴也不完全脫離意見或辦法，把它們作為一項選擇投資平臺前的參考依據(jù)是完全可行的。未來何去何從都不會有絕對，但一個新興的行業(yè)在努力地肅清、努力地向前，我們都應(yīng)給予肯定的目光!

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