P2P備案順序明確 整改工作先行

業(yè)界擔(dān)心的是，P2P整治結(jié)果分合規(guī)、整改和取締類，如果被劃定為整改類，整改之后才能備案，時(shí)間一下就被拉長，要在較短的時(shí)間內(nèi)完成備案，壓力很大。

日前，有消息稱銀監(jiān)會(huì)、工信部等聯(lián)合下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》（下稱《指引》），明確網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的備案要求，并對新老P2P平臺(tái)及不同專項(xiàng)整治結(jié)果的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類管理。

盡管銀監(jiān)會(huì)尚未明確表態(tài)，但在業(yè)界已經(jīng)引起軒然大波，平臺(tái)紛紛應(yīng)對、調(diào)整或轉(zhuǎn)型。業(yè)界糾結(jié)的是，一方面希望“有人管”，力挽劣幣驅(qū)逐良幣的行業(yè)局勢；另一方面也心存憂慮，擔(dān)心自身業(yè)務(wù)不合規(guī)，整改壓力大，部分平臺(tái)甚至被迫退出。

備案

發(fā)展、膨脹、亂象、整治、規(guī)范，這是P2P走過的路。而就P2P備案一事，監(jiān)管機(jī)構(gòu)早有“喊話”。

之前《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中均提及P2P備案管理，要求P2P機(jī)構(gòu)領(lǐng)取工商執(zhí)照后，去地方金融監(jiān)管部門備案登記，同時(shí)還應(yīng)申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。

在盈燦集團(tuán)副總裁、網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰看來，《指引》發(fā)布后更進(jìn)一步明確了P2P備案順序，先工商局注冊，后地方金融監(jiān)管部門備案，再申請ICP（電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的一種），最后是銀行存管。

這意味著，新平臺(tái)要在完成備案登記、符合監(jiān)管規(guī)定之后，才能獲準(zhǔn)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。如此一來，P2P行業(yè)有了相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，解決了過去行業(yè)無準(zhǔn)入門檻的問題。

備案工作環(huán)環(huán)相扣，無論是辦理相關(guān)工商變更手續(xù)（經(jīng)營范圍需體現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介）、地方金融辦整改、申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可還是尋找銀行存管合作，各方均需盡早做好相關(guān)準(zhǔn)備與銜接工作，否則整個(gè)監(jiān)管落地的工作鏈條就無法進(jìn)一步開展。

記者注意到，整治工作啟動(dòng)后，新設(shè)立的P2P平臺(tái)較少，規(guī)范存量機(jī)構(gòu)成為最艱巨的任務(wù)。

“已存續(xù)平臺(tái)在備案登記前，要先根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融綜合整治方案的有關(guān)規(guī)定，先完成合規(guī)化改造才能開啟備案程序?！遍_鑫金服總經(jīng)理周治翰稱，地方金融監(jiān)管部門將建立從業(yè)機(jī)構(gòu)檔案、對從業(yè)機(jī)構(gòu)的備案情況進(jìn)行網(wǎng)上公示，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)不同監(jiān)管部門之間信息共享等。

但業(yè)界擔(dān)心的是，P2P整治結(jié)果分合規(guī)、整改和取締類，如果被劃定為整改類，整改之后才能備案，時(shí)間一下就被拉長，要在較短的時(shí)間內(nèi)完成備案（《指引》規(guī)定50個(gè)工作日，尚存變動(dòng)），壓力很大。

多家P2P負(fù)責(zé)人透露，目前還沒有收到專項(xiàng)整治結(jié)果。而就在不久前，第三方研究機(jī)構(gòu)挑選了50家中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成員單位作為樣本平臺(tái)，按照《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)制定的96項(xiàng)指標(biāo)，對樣本平臺(tái)的信息披露情況進(jìn)行了壓力測試。結(jié)果顯示：50家樣本平臺(tái)，無一平臺(tái)信息透明度完全合格。

轉(zhuǎn)型“做得越多，反而錯(cuò)得越多?！鄙钲谝患襊2P負(fù)責(zé)人無奈地說，新項(xiàng)目也不上了，老項(xiàng)目慢慢退出，為符合國家監(jiān)管要求，可能就直接退出市場。

該負(fù)責(zé)人稱，由于監(jiān)管要求“單一的個(gè)體、單一的自然人在一個(gè)平臺(tái)上借款上限是20萬；單一組織、法人在單一平臺(tái)上借款上限是100萬”，而自己的平臺(tái)以企業(yè)客戶為主，大部分是大額借貸標(biāo)的，數(shù)百萬元的標(biāo)的不在少數(shù)。要符合監(jiān)管就必須放棄以前的所有積累，從頭再來。

限額、電信業(yè)務(wù)許可、銀行存管等P2P規(guī)范接踵而至。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，未按規(guī)定備案或申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

而在實(shí)際操作中，ICP辦證難也一直困擾P2P行業(yè)發(fā)展，甚至出現(xiàn)倒賣電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的問題。第三方研究數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)貸行業(yè)中擁有有效的ICP經(jīng)營性許可證的不到10%，目前大部分平臺(tái)處于“無證經(jīng)營”狀態(tài)。

一位已獲得ICP證的P2P負(fù)責(zé)人坦言，申請ICP證有著比較嚴(yán)格的審核程序，對企業(yè)的資質(zhì)要求較高，例如經(jīng)營者為依法設(shè)立的公司，省市經(jīng)營范圍的注冊資金不低于100萬元；全國或跨省市經(jīng)營的注冊資本最低限額為1000萬元，還需要有健全的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障措施，包括網(wǎng)站安全保障、信息安全保密管理制度、用戶信息安全管理制度等。

如今，辦理電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的要求更加嚴(yán)格，必須拿到地方金融監(jiān)管部門出具的前置審批才有“敲門磚”。

業(yè)界稱，在通信主管部門明確網(wǎng)貸行業(yè)ICP證的前置審核和申請規(guī)定之前拿到的ICP證，很可能都是不符合最終規(guī)范的。即便從業(yè)機(jī)構(gòu)通過各種方式已獲得ICP證，未來可能還要重新申請和審核。

“與其如此，不如轉(zhuǎn)型?！鼻笆錾钲赑2P負(fù)責(zé)人透露，將回購平臺(tái)債權(quán)，逐步退出，未來會(huì)轉(zhuǎn)做經(jīng)營和田玉等珠寶交易的電商平臺(tái)。以往的大客戶則計(jì)劃引導(dǎo)至線下做項(xiàng)目并購方面的風(fēng)險(xiǎn)投資。

還有大量平臺(tái)在調(diào)整中繼續(xù)堅(jiān)守，規(guī)范中尋求創(chuàng)新。盈燦咨詢數(shù)據(jù)顯示，截至今年11月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為2197.34億元，環(huán)比增長16.53%；正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量為2534家，相比10月底減少90家。

“在成交額穩(wěn)步增長的同時(shí)，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量穩(wěn)中有降，這表明行業(yè)的優(yōu)勝劣汰還在繼續(xù)，行業(yè)集中度進(jìn)一步提高?！痹谥苤魏部磥恚S著小額普惠原則的貫徹落實(shí)、行業(yè)監(jiān)管更加規(guī)范，平臺(tái)間在深入合作、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面將會(huì)加速。與此同時(shí)，更多的監(jiān)管細(xì)則會(huì)漸次落地，這些細(xì)則猶如一張過濾網(wǎng)，加速行業(yè)洗牌、優(yōu)勝劣汰，有效推動(dòng)行業(yè)合規(guī)、健康、有序發(fā)展。

新金融記者 袁誠

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