對比全國和廈門的P2P備案登記 主要區(qū)別在這里

2月4日，廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》（下稱“廈門市網(wǎng)貸機構備案辦法”），該辦法是繼2016年10月28日中國銀監(jiān)會辦公廳等部門印發(fā)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》（下稱“網(wǎng)貸機構備案指引”）以來，在全國各地方政府中貫徹落地的第一份網(wǎng)貸機構備案管理辦法。

本文對比網(wǎng)貸機構備案指引和廈門市網(wǎng)貸機構備案登記辦法,提示主要區(qū)別和重要關注點：

一、增加和細化了申請材料，需提交由律師事務所出具的備案登記法律意見書

需注意的是，廈門市網(wǎng)貸機構備案辦法要求網(wǎng)貸機構提交的材料在網(wǎng)貸機構備案指引規(guī)定的基礎上有所增加和細化。其中要求網(wǎng)貸機構申請備案登記需提交由律師事務所出具的網(wǎng)貸機構備案登記法律意見書，并且要求律師事務所出具的法律意見書應當對網(wǎng)貸機構提交的申請備案文件資料真實性、工商登記情況、股權結構、實際控制人、運營基本設施和條件、管理審核制度、業(yè)務模式、合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結論性意見。

　　1、新設立的網(wǎng)貸機構申請登記備案需提交的材料

（1）備案登記申請書，內(nèi)容包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、經(jīng)營場所、法定代表人、聯(lián)系方式等；

（2）股東或出資人名冊及其出資額、股權結構；

（3）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（4）主要業(yè)務模式說明；

（5）合規(guī)經(jīng)營承諾書；

（6）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復印件；

（7）法定代表人、董事、監(jiān)事，以及總經(jīng)理、副總經(jīng)理和實際履行上述職務的高級管理人員基本信息資料及履歷表；

（8）分支機構名冊及其所在地；

（9）官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關APP名稱；

（10）已與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂合同存證的委托合同復印件；

（11）由律師事務所出具的網(wǎng)貸機構備案登記法律意見書；

2、已設立的網(wǎng)貸機構申請備案登記需提交的材料

（1）上述新設立的網(wǎng)貸機構申請登記備案需提交的材料；

（2）機構經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息、違法違規(guī)整改情況說明、業(yè)務規(guī)模數(shù)據(jù)資料（含標的成交量、標的種類、標的成交金額、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量）、每個標的種類的相關合同范本、資金流轉圖；

（3）會計師事務所出具的專項審計報告。（專項審計報告包括但不限于對網(wǎng)貸機構的出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計。專項審計報告以網(wǎng)貸機構提交備案登記申請時間的上一會計年度和最近一期作為報告期。）

二、對合規(guī)經(jīng)營承諾書的內(nèi)容做了更具體的規(guī)定

去年，廈門市設立了金融風險防控預警平臺，對互聯(lián)網(wǎng)金融領域風險進行實時監(jiān)測、預警提示。從本次廈門市網(wǎng)貸機構備案辦法可以看出網(wǎng)貸機構將加入廈門市金融風險防控預警平臺，上傳業(yè)務數(shù)據(jù)和資金數(shù)據(jù)，接受平臺的監(jiān)測和管理。在網(wǎng)貸機構向廈門市金融辦提交的合規(guī)經(jīng)營承諾書中即明確了這一點。

　　合規(guī)經(jīng)營承諾書需對下列事項進行承諾：

（1）在經(jīng)營期間嚴格遵守《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》有關規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營；

（2）自愿加入廈門市金融風險防控預警平臺，同意并授權電子數(shù)據(jù)存證服務平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務數(shù)據(jù)按要求上傳，同意并授權合作的資金存管銀行業(yè)金融機構將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務數(shù)據(jù)進行匹配比對；

（3）同意市金融辦根據(jù)廈門市金融風險防控預警平臺設置的評估參數(shù)，以及備案登記信息、律師事務所出具的法律意見書等內(nèi)容對網(wǎng)貸機構進行評估分類并公示；

（4）確保及時向市金融辦、廈門銀監(jiān)局報送真實、準確的相關數(shù)據(jù)、資料。

　　三、明確了廈門市金融辦對網(wǎng)貸機構的公示信息

本次廈門市網(wǎng)貸機構備案辦法明確了廈門市金融辦對網(wǎng)貸機構的公示信息，此舉有利于實現(xiàn)對網(wǎng)貸機構的透明化管理，有助于投資者對網(wǎng)貸機構基本信息、備案信息和存管信息的了解。但值得注意的是，金融辦對網(wǎng)貸機構的備案登記、公示不構成對網(wǎng)貸機構經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價，不作為出借人資產(chǎn)安全的保證，也即不視為對網(wǎng)貸機構的增信。

市金融辦在網(wǎng)貸機構完成備案登記后可將網(wǎng)貸機構信息在指定網(wǎng)站上進行公示，公示信息包括：

（1）網(wǎng)貸機構的基本情況（網(wǎng)貸機構的名稱、成立時間、注冊資本、實繳資本、工商注冊住所、實際經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、組織形式、聯(lián)系方式、股東信息、法定代表人、高級管理人員、備案時間等）；

（2）增值業(yè)務經(jīng)營許可信息；

（3）以及銀行業(yè)金融機構存管信息等。

四、要求網(wǎng)貸機構履行報告義務

本次廈門市網(wǎng)貸機構備案辦法要求網(wǎng)貸機構在特殊情形下向金融辦報告相關信息，并每年報送年度審計報告和專項審計報告。此舉有利于加強對網(wǎng)貸機構的監(jiān)管，及時有效地防范網(wǎng)貸機構出現(xiàn)重大經(jīng)營風險、涉嫌非法集資等法律風險時將造成的嚴重影響。

　1、網(wǎng)貸機構應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向市金融辦報告：

（1）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險；

（2）網(wǎng)貸機構或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（3）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

2、網(wǎng)貸機構發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日以內(nèi)向市金融辦報告：

（1）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

（2）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關法律法規(guī)行為；

（3）市金融辦、廈門銀監(jiān)局等要求的其他情形。

網(wǎng)貸機構應當聘請會計師事務所進行年度審計，并在上一會計年度結束之日起4個月內(nèi)向市金融辦報送年度審計報告和專項審計報告。

五、詳細規(guī)定了處罰措施

相對于網(wǎng)貸機構備案指引，廈門市網(wǎng)貸機構備案登記辦法詳細規(guī)定了對網(wǎng)貸機構違反備案登記規(guī)定、違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定、以及從事非法集資活動或欺詐的處罰措施，表明了廈門市監(jiān)管機構對網(wǎng)貸機構的嚴格監(jiān)管態(tài)度。

1、網(wǎng)貸機構未按規(guī)定及時填報業(yè)務數(shù)據(jù)或者進行信息更新的，由市金融辦責令整改；未及時整改的，市金融辦可視情況注銷網(wǎng)貸機構的備案。

2、網(wǎng)貸機構提交虛假資料的，市金融辦有權注銷其備案。網(wǎng)貸機構委托第三方機構出具的有關報告若被發(fā)現(xiàn)與事實情況存在重大差異，市金融辦有權暫停接受由該第三方機構出具的報告。

3、網(wǎng)貸機構違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及依法給予警告、人民幣３萬元以下罰款和可以采取的其他處罰措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

4、網(wǎng)貸機構違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規(guī)和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

總結：廈門市網(wǎng)貸機構備案辦法作為地方政府出臺的第一份網(wǎng)貸機構備案管理辦法，具有極強的操作性，表明了廈門市監(jiān)管機構對網(wǎng)貸機構的嚴格監(jiān)管態(tài)度。相信各地金融監(jiān)管部門對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構備案登記的規(guī)定將陸續(xù)出臺。在此提示網(wǎng)貸機構應當按照規(guī)定認真做好備案登記，做好合規(guī)運營第一步?。ㄗT鴻 李燦 |護金符律師團隊）

附：廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法

AITI_GB2312>[作者簡介]

AITI_GB2312>譚鴻：金誠同達（上海）律師事務所律師、護金符律師團隊互聯(lián)網(wǎng)金融項目負責人。主要為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供法律服務，擅長互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)品交易結構設計、業(yè)務合規(guī)診斷、爭議解決與訴訟等。在第三方支付、電商、小貸、商業(yè)保理、互聯(lián)網(wǎng)保險、供應鏈金融、消費金融、金交所等領域有豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。并在多家知名媒體發(fā)表互聯(lián)網(wǎng)金融法律實操作品100余篇。

AITI_GB2312>李燦：金誠同達（上海）律師事務所律師助理，護金符律師團隊成員，主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融法律服務，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供法律咨詢、合同審核、法律盡職調查等服務。

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