網(wǎng)貸平臺(tái)包裝手法進(jìn)化史：從擔(dān)保到存管

文|網(wǎng)貸之家 天地之間

2月20日訊，網(wǎng)貸平臺(tái)的包裝手法有很多，但最常見(jiàn)的是平臺(tái)通過(guò)與一些機(jī)構(gòu)的合作，獲取一些頭銜，從而讓投資人覺(jué)得安全和高大上。每年都會(huì)出現(xiàn)一些最流行，最受投資人推崇的包裝方式，然而歷史也是驚人的相似，當(dāng)這些包裝被過(guò)渡夸大和跟風(fēng)后，一些問(wèn)題平臺(tái)也趁虛而入，導(dǎo)致大崩盤。下面天地之間就來(lái)跟大家聊一聊，近幾年曾紅極一時(shí)的一些包裝手法。

一、擔(dān)保(2013年~2014年)

擔(dān)保在P2P行業(yè)早期是一種非常高大上的包裝,有擔(dān)保的平臺(tái)在宣傳的時(shí)候會(huì)占到極大的優(yōu)勢(shì),其中融資性擔(dān)保更是備受親睞,基本上有融擔(dān)的平臺(tái),很多人會(huì)直接選擇閉著眼睛投。但是2014年發(fā)生了三件和擔(dān)保有關(guān)的大事件后，人們才開(kāi)始明白，有沒(méi)有擔(dān)保和平臺(tái)安不安全根本沒(méi)有一毛錢關(guān)系。

事件一：河北融投出事，由省國(guó)資委組織省內(nèi)8家特大型國(guó)企聯(lián)合出資引領(lǐng)、省財(cái)政助推、社會(huì)資本參與組建的，股權(quán)多元的省級(jí)大型企業(yè)集團(tuán)的國(guó)家隊(duì)級(jí)別融資性擔(dān)保公司河北投融直接爆雷，涉及上百億資金，堪稱當(dāng)時(shí)擔(dān)保界的原子彈，并導(dǎo)致多家金融機(jī)構(gòu)受牽連。這時(shí)候投資人開(kāi)始擔(dān)心，融資性擔(dān)保公司連自身都難保，何以來(lái)給平臺(tái)做擔(dān)保?

事件二：一大批以融資性擔(dān)保為主要宣傳點(diǎn)的平臺(tái)爆雷，平臺(tái)出事后，對(duì)應(yīng)的融資性擔(dān)保公司無(wú)一例外都是很直接的撇清責(zé)任，拒絕兜底。融資性擔(dān)保背景開(kāi)始慢慢變臭，投資人不再買賬。

事件三：2014年的政策給出名確指示，指引平臺(tái)“去擔(dān)?；?rdquo;，平臺(tái)開(kāi)始逐漸不再拿擔(dān)保出來(lái)宣傳，即使是有不錯(cuò)擔(dān)保的平臺(tái)，也會(huì)刻意回避，盡量展示其他方面的優(yōu)勢(shì)來(lái)吸引投資人。

二、風(fēng)投(2014年~2015年)

大多數(shù)時(shí)候,風(fēng)投都被看做平臺(tái)的硬實(shí)力的體現(xiàn),擁有多輪風(fēng)投或被知名上市公司風(fēng)投的平臺(tái)更是會(huì)被視作為高大上，然而在風(fēng)投剛剛興起的那段時(shí)間，大部分平臺(tái)只是將其作為一種包裝的手段，而且成本低，方法簡(jiǎn)單。隨著風(fēng)投系平臺(tái)出事的案例越來(lái)越多，大家才漸漸醒悟，不是什么阿貓阿狗的風(fēng)投都有參考價(jià)值的，有時(shí)候就算是真風(fēng)投，平臺(tái)雷了照樣不兜底。大部分出事的風(fēng)投系平臺(tái)都是以下幾種情況：

1、自己投自己，自己平臺(tái)的股東或關(guān)聯(lián)公司給自己風(fēng)投，這個(gè)是最普遍的現(xiàn)象。

2、假風(fēng)投，平臺(tái)出事之后，風(fēng)投方立馬發(fā)出澄清聲明，相當(dāng)?shù)挠心酢?/p>

3、投完之后才發(fā)現(xiàn)平臺(tái)的風(fēng)投已經(jīng)撤資了。

三、第三方托管(2015年)

2015年之前的網(wǎng)貸平臺(tái)基本都沒(méi)有托管，大部分平臺(tái)都可以直接線下充值，然后平臺(tái)會(huì)給予一定的補(bǔ)貼。但隨著2014年底一波倒閉潮之后，一些托管商開(kāi)始聯(lián)合造勢(shì)，聲稱托管符合未來(lái)的政策方向，能監(jiān)控平臺(tái)資金，讓平臺(tái)更安全，而部分平臺(tái)也很快的上了托管，開(kāi)始借此大肆宣傳，嘗到了甜頭。平臺(tái)開(kāi)始跟風(fēng)上托管，投資人也開(kāi)始跟風(fēng)認(rèn)為有托管的平臺(tái)更安全，至少有托管的平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)小。

可惜好景不長(zhǎng)，一批以托管為主要宣傳點(diǎn)的純?cè)p騙跑路平臺(tái)襲來(lái)，將很多看到有托管就無(wú)腦上的投資人一網(wǎng)打盡，這時(shí)候大家才發(fā)現(xiàn)，托管并沒(méi)有所謂的監(jiān)督作用，錢還是由平臺(tái)自己控制。

然而這并沒(méi)有影響到托管的普及，只是現(xiàn)在人們已經(jīng)不再迷信托管，只使將其當(dāng)作平臺(tái)的一個(gè)普通構(gòu)成而已，平臺(tái)有托管是應(yīng)該的，但是和安全性并沒(méi)有太大關(guān)聯(lián)。

四、協(xié)會(huì)(2016年)

早期的協(xié)會(huì)都是以地方的形式為主，如當(dāng)年的山東協(xié)會(huì)和廣東協(xié)會(huì)，都曾紅極一時(shí)，但這些協(xié)會(huì)都收錄了大量問(wèn)題平臺(tái)，最后集中暴雷，引發(fā)連鎖。到了2016年，一些地方小協(xié)會(huì)基本都不再具有什么影響力，這時(shí)候互金協(xié)會(huì)橫空出世，收錄了不少高大上平臺(tái)，大有一統(tǒng)江湖之勢(shì)，可惜好景不長(zhǎng)，互金第一雷同江誕生，人們開(kāi)始質(zhì)疑協(xié)會(huì)的存在到底有何意義，難道只是平臺(tái)包裝炒作的一種手段?下面是各種協(xié)會(huì)存在的一些普遍問(wèn)題：

1、濫竽充數(shù)，很多協(xié)會(huì)里面的確有不錯(cuò)的平臺(tái)，但同時(shí)也混淆了一些實(shí)力相對(duì)較差的平臺(tái)，對(duì)于一些網(wǎng)貸新人有明顯的誤導(dǎo)作用。

2、門檻低，標(biāo)準(zhǔn)不明，管理混亂，一些非協(xié)會(huì)平臺(tái)都可以通過(guò)偽造文件等伎倆來(lái)冒充。

3、平臺(tái)出事后，相關(guān)協(xié)會(huì)基本沒(méi)有任何責(zé)任，甚至還會(huì)甩鍋，直接將出事平臺(tái)剔除。

五、國(guó)資(2016年)

2016年網(wǎng)貸圈最火的，必屬國(guó)資系平臺(tái)，無(wú)論是平臺(tái)、投資人還是第三方，都將國(guó)資設(shè)定為高大上的標(biāo)簽，眾多平臺(tái)在2016年上半年大打國(guó)資旗號(hào)，瘋狂吸金，可隨著大量國(guó)資系平臺(tái)爆雷，買賣國(guó)資的丑聞被曝光，國(guó)資各種甩鍋拒絕兜底的行為，投資人才明白，又被著實(shí)忽悠了一把。

1、華信旗下羅斯金融出事，國(guó)資華信公開(kāi)拒絕兜底，鬧出巨大的風(fēng)波，掀開(kāi)了國(guó)資系平臺(tái)連環(huán)爆雷的序幕。

2、光大系、和平系等一個(gè)國(guó)資下面掛N個(gè)平臺(tái)的體系，在年前連鎖式爆雷，幸免于難的平臺(tái)也開(kāi)始自行撕掉這些已經(jīng)快發(fā)臭的國(guó)資標(biāo)簽，紛紛撇清關(guān)系。

3、山東縣城國(guó)資背景平臺(tái)恒貸網(wǎng)爆雷，有投資人一次性投入300萬(wàn)之多，讓人們徹底清醒，國(guó)資也分三六九等，不可盲目輕信。

六、存管(2017年)

跟之前的托管不同，存管并非被炒作出來(lái)的概念，而是政策中有明確提及到的。存管初衷是好的，但是實(shí)際操作中，平臺(tái)還是存在給借貸人代開(kāi)賬戶，銀行賬戶實(shí)際控制人還是平臺(tái)方，另外銀行方面也不會(huì)去審核借貸人，審核借貸人依舊是平臺(tái)在做，銀行方面只不過(guò)是個(gè)提供存錢、取錢的工具。所以說(shuō)存管雖然現(xiàn)在炒的火熱，但最后也不免會(huì)淪為一種普通的包裝方式。

總結(jié)：

網(wǎng)貸平臺(tái)追求包裝是正常的現(xiàn)象，P2P平臺(tái)模式都大同小異，每個(gè)平臺(tái)都想推陳出新，吸引更多的投資人，但總有一些目的不純的平臺(tái)純虛而入，利用這些包裝來(lái)惡意圈錢。投資人也需要發(fā)掘平臺(tái)更深層次的東西，不要輕易被一些表面的包裝所迷惑。

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