南京“易乾財富”騙局：發(fā)虛假標的，收益率比一般P2P還高

文|澎湃新聞

2月21日訊，歷經(jīng)10個月的投資者維權，警方對易乾財富的整治靴子落地。

據(jù)新華社報道，南京市公安局秦淮分局2月18日發(fā)布信息，“易乾財富”涉嫌非法集資犯罪，警方吁請各地投資人到投資所在地報案配合調(diào)查取證。

從2016年4月被浙江省桐鄉(xiāng)市警方凍結(jié)資產(chǎn)、以非法吸收公眾存款立案偵查以來，易乾財富這個線上線下同時運營的理財公司，曾經(jīng)上演并購托底、實際控制人滯留海外、自曝高管私吞財產(chǎn)、以紅酒抵債等一出出戲碼。而公司總部所在地南京的警方對其立案定性后，易乾財富轟轟烈烈的兌付大戲終于落下帷幕。

“中美合資企業(yè)”光環(huán)

工商信息顯示，成立于2010年的南京易乾寧金融信息咨詢有限公司(易乾財富)總部位于南京，注冊資本為2億元，法人為沈佳，股東包括江蘇弘富聚資產(chǎn)管理有限公司、南京易乾匯投資企業(yè)(有限合伙)和Fund364.Inc.。據(jù)Fund364.Inc.公司網(wǎng)站上的信息，這是一家為小微企業(yè)籌款的P2B公司，而該公司在領英上面的信息顯示公司規(guī)模為1-10人。

一位不愿具名的易乾財富曾經(jīng)的高管告訴澎湃新聞，易乾財富的核心架構(gòu)是南京易乾寧信息咨詢有限公司(以下簡稱南京易乾寧)、江蘇易乾寧資產(chǎn)管理公司(以下簡稱江蘇易乾寧)、江蘇天瑞丹佛商貿(mào)實業(yè)有限公司(以下簡稱江蘇天瑞)三家公司，此外還有全國多家分部和關聯(lián)公司。

澎湃新聞查詢得知，“易乾系”的30家關聯(lián)公司業(yè)務范圍廣泛，覆蓋資產(chǎn)管理、貿(mào)易實業(yè)、金融咨詢、股權投資、置業(yè)、木業(yè)、物業(yè)、體育文化、家裝、汽車配件等各行各業(yè)，甚至還兼顧“紅白喜事”——江蘇易乾寧旗下的江蘇易乾海天股權投資基金管理有限公司旗下，既有江蘇易乾寧軒婚慶策劃有限公司，也有株洲天壽園殯葬管理有限公司。

知情者稱，除了上述關聯(lián)公司之外，易乾財富在全國130個城市開了163家分支機構(gòu)，實際控制人是董事長劉丹。“易乾系”在2014年到2015年之間在江浙一帶迅速擴張，目前吸收資金總額在100億元到200億元。

易乾財富去年4月在郵件中對澎湃新聞表示，共有員工8000人，投資客戶60萬，年營業(yè)額過百億。

兌付危機

危機起始于2016年4月。

去年4月8日，易乾財富浙江紹興及上虞的門店被警方查封，其中上虞警方稱，“易乾寶結(jié)款系列”“易乾寶封閉系列”兩種理財產(chǎn)品在當?shù)胤欠ㄎ展操Y金近1.5億元未能兌付，涉及受害人達400人，6名本地員工已被控制。

4月14日，桐鄉(xiāng)警方又公示，南京易乾寧信息咨詢有限公司桐鄉(xiāng)分公司以投資“易乾寶”理財產(chǎn)品為名，以投資高利率回報為誘餌，引誘群眾投資，涉嫌非法吸收公眾存款。桐鄉(xiāng)警方依法對南京易乾寧桐鄉(xiāng)分公司理財總監(jiān)周某及相關主要責任人采取了刑事強制措施，并對與桐鄉(xiāng)分公司有關的涉案資金進行了凍結(jié)。

上述警方介入的三個地區(qū)恰恰是易乾全國布局中的“重鎮(zhèn)”。

一位易乾浙江某門店的前員工方子翔(化名)向澎湃新聞出示了一張易乾內(nèi)部流傳的去年2月全國各地分部“入金”前十名榜單，紹興市區(qū)、上虞、桐鄉(xiāng)三地的分公司分別位列第2、第6和第7，三地分公司銷售總量達1.6億元，而易乾財富在全國所有分部當時每個月的吸收存款超過10億元。

互聯(lián)網(wǎng)金融是對負面信息非常敏感的行業(yè)，一瞬間全國投資者紛紛涌向易乾財富的線下柜臺要求兌付，當時該公司的客服電話已經(jīng)完全不能打通，位于南京市中山路99號海華大廈的總部雖然有人駐守，但是已經(jīng)被投資者圍堵得無法正常工作。

兌付危機出現(xiàn)后，易乾財富董事長劉丹曾經(jīng)錄了一段視頻，并在投資者中流傳，他在視頻中表示，正準備啟程去美國變現(xiàn)資產(chǎn)來應對兌付危機，并再次強調(diào)兌付沒有問題。此后多日，劉丹沒有回國。

據(jù)新華社消息，2月18日，南京市公安局秦淮分局稱，“易乾財富”(南京易乾寧金融信息咨詢有限公司)違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會不特定公眾吸收巨額資金，涉案嫌疑人已被采取強制措施。但警方未披露其中是否有劉丹。

高爾夫球場

易乾財富去年4月通過郵件回復澎湃新聞劉丹此行的問題時曾表示，“劉總此次赴美，一方面是為了對海外資產(chǎn)做一次全面的估值和咨詢美國律師一些法律問題，另一方面也是為了推動企業(yè)項目的一些準備工作，包括和當?shù)氐暮献鞣胶驼臏贤ㄕ勁?，這個行程在幾個月以前就已經(jīng)定下，并非因為此次事件而做的臨時安排。劉總將在工作完成之后，回國一起解決此次兌付的問題。”

澎湃新聞詢問這些海外資產(chǎn)的構(gòu)成，易乾方面稱這是“一些與高爾夫及地產(chǎn)相關的項目”，并且“收益穩(wěn)定、價值不菲”。

一位易乾財富的前任高管稱，就是劉丹所說的美國資產(chǎn)，系江蘇易乾寧官網(wǎng)上所說的，旗下易乾海天股權投資基金管理有限公司的22座18洞高爾夫場地(包括19家自有產(chǎn)權球場)，及88幢別墅地產(chǎn)。他評價為“水分大，公允價值有限”。

澎湃新聞通過美國房地產(chǎn)網(wǎng)站zillow查詢得知，美國南卡羅來納州的美特爾海灘(Myrtle Beach)別墅房價一般在20萬美元到60萬美元。以60萬美元的價格來算，該公司擁有的88幢別墅的總價約為3.4億元人民幣。

而根據(jù)網(wǎng)站介紹，所有22個高爾夫場地也都在南卡的這個海灘。根據(jù)《美特爾海灘太陽新聞報》報道，2015年3月曾經(jīng)有一批中國投資者將4700萬美元(約合人民幣3.1億元)投到了該海灘，購買了13座球場。

如此算來，高爾夫球場加上別墅房產(chǎn)的總價值在10億人民幣左右，距離易乾此前說的江蘇易乾寧的50億資產(chǎn)存在一定的差距。

一位海外投資理財專家對澎湃新聞表示，高爾夫球場屬于海外資產(chǎn)配置中風險最高的項目之一。首先與國內(nèi)被熱捧成高端運動不同，美國高爾夫球場眾多;其次，偏遠地區(qū)的高爾夫球場的經(jīng)濟效益很容易受經(jīng)濟形勢影響，而南卡來羅那州的經(jīng)濟在美國本來就屬于中下游。

龐氏騙局

方子翔向澎湃新聞展示的易乾的宣傳資料顯示，固定收益理財?shù)慕杩罘绞菢擞洖?ldquo;信用良好但缺少資金”的大學生、工薪階層、小微企業(yè)，期限設置為3-24個月不等，最高年化收益率高達29.8%，而當時普通P2P的理財收益一般是10%左右。

蹊蹺的是，易乾跟投資者簽訂的理財合同竟然是債權轉(zhuǎn)讓合同。一份投資者提供的2015年12月底的《債權轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議書》顯示，原債權人是江蘇易乾寧的法人鄭環(huán)，借款信息一欄顯示的是8位借款人姓名和身份證號，抵押信息一欄寫的是“房產(chǎn)”兩個字，但具體信息并不可見。

對于江蘇易乾寧在合同中的角色，易乾方面對澎湃新聞表示，江蘇易乾寧主要的業(yè)務范圍是提供金融服務所需要的債權、資產(chǎn)和相關借款人和機構(gòu)的來源;南京易乾寧和江蘇易乾寧是合作者的關系，為相關借款人和機構(gòu)匹配投資人和機構(gòu)，為雙方提供金融信息和服務，是第三方平臺。

而另一份協(xié)議書中，借款人的身份證號已經(jīng)部分隱去，抵押信息也只顯示“相關信息”四個字，沒有關于標的物的任何介紹，顯得語焉不詳。方子翔說，業(yè)務經(jīng)理當時的說法是，這是出于“保護借款人隱私需要”。

前述易乾財富的前任高管對澎湃新聞稱，公司90%以上的項目都是虛假或者重復標的，真實項目不足10%。方子翔也驗證了這一點，“作為基層業(yè)務員我知道，公司針對個人的業(yè)務有很多標的都是假的，或者是重復的，當我聽說上海一些公司因為非法集資出事之后，發(fā)現(xiàn)發(fā)假標的模式跟易乾一模一樣，一下就慌了，所以才辭的職。”

據(jù)方子翔介紹，公司的普通業(yè)務員多為中年婦女和剛畢業(yè)的年輕人，學歷上幾乎不設門檻。雖然每月基本工資只有2800元，但每拉到一筆業(yè)務最高可拿到2.2%的提成——換言之，每拉到10萬元理財金，業(yè)務員立馬提成2200元。此外，公司鼓勵發(fā)展下線業(yè)務員，并設推薦獎——下一級的業(yè)務員業(yè)績提成的10%歸上一級推薦人所有。

自己“加戲”

去年4月14日，易乾財富發(fā)布公告稱，公司將被江蘇天瑞丹佛商貿(mào)實業(yè)有限公司并購，承諾全部兌付將在2018年3月31日前完畢。去年6月30日，易乾財富宣布天瑞丹佛正式通過對易乾全面并購和重組的決議。天瑞丹佛即將全面展開對易乾全部資產(chǎn)和人力資源的并購，并承擔易乾的全部債務并在未來全面展開對易乾投資者的兌付工作。

然而前述前高管指出，天瑞丹佛跟易乾財富實際上是關聯(lián)公司，這根本就是“左右倒右手”的緩兵之計。工商資料顯示，江蘇天瑞的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理為劉丹，而劉丹同時也是易乾財富的董事長。

去年6月6日，易乾財富下發(fā)關于員工工資暫緩發(fā)放的通知，通知表示為了全力兌付客戶本息，暫緩工資發(fā)放，社保正常繳納。

兌付無能之時，易乾直接搬出了“高管挪用公款”。去年8月18日，易乾財富官微發(fā)布《天瑞財務核查公示》，稱對之前易乾部分前高管及相關人員非法侵占公司資產(chǎn)等情況展開深入調(diào)查。稱易乾前代理總裁曹健榮，在任職期間合計支付各項支出近9億元，但在后期核查期間發(fā)現(xiàn)其有個人挪用公款，私下收購客戶合同，收取回扣等瀆職現(xiàn)象。

更奇葩的是“以酒抵債”和“以別墅抵債”

到了2016年11月15日晚間，易乾財富官方微信發(fā)布公告，稱目前公司資產(chǎn)端回收了一批債權，因債務人此次利息還款采用現(xiàn)金加物資的形式，第一批還款物資為少量白酒和紅酒。此前9月22日，易乾財富子公司易乾方盾又推出一期共計38套高爾夫別墅面向原易乾理財客戶作兌付處理，客戶可以用未兌付的債權直接抵充放款，每套最高可抵80萬元。

然而兌付方法還在朝令夕改之時，南京警方對易乾財富的情況做了非法集資的定性，并說明道：“易乾財富”吸收的資金大量被公司實際控制人、高管及其親屬轉(zhuǎn)貸獲利、侵占私吞和肆意揮霍，導致資金鏈斷裂。

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