你以為銀行在過“苦日子”？五大行去年每天賺25億

文丨每日經濟新聞

4月7日訊，兩天，中國銀行(601988)業(yè)協會首席經濟學家巴曙松老師發(fā)布了一條這樣的微博。

銀行業(yè)人士只能去擠公交?其實巴老師開頭就說了，這只是一個段子而已，那么銀行業(yè)真實的情況是怎樣的呢?剛好，五大行(工、農、中、建、交)都已經披露了2016年年報，我們今天就根據年報披露的數據，來扒一扒銀行的那些事兒。

五大行日賺25億元

年報數據顯示，工商銀行(601398)、農業(yè)銀行(601288)、中國銀行、建設銀行(601939)、交通銀行(601328)2016年分別實現歸母凈利潤2782億元、1839億元、1646億元、2315億元、672億元，分別同比增長0.4%、1.86%、-3.67%、1.45%和1.03%。據此來看，五大行2016年凈利潤合計為9254億元，也就是說過去的一年，五大行日均(按一年365天計算)凈賺超過25億元。

在凈利潤增速方面，五大行的數據明顯低于八家股份制銀行。記者注意到，目前已披露年報的股份行歸母凈利潤增速分別為，民生銀行(600016)3.76%、浦發(fā)銀行(600000)4.93%、招商銀行(600036)7.6%、中信銀行(601998)1.14%、光大銀行(601818)2.71%、平安銀行(000001)3.36%。

相比凈利潤，五大行在營收方面的數據更是下滑明顯。2016年，工行、農行、中行、建行、交行的營收分別為6759億、5060億、4836億、6051億和1931億元，除中行營收較2015年同比增加1.96個百分點之外，工行、農行、建行、交行的營收同比分別下降3.12%、5.62%、0.02%、0.36%。五大行凈利潤增速在1%左右徘徊的原因，也與其營收的下滑有直接關系。

中行雖然是五大行中唯一營收增長的銀行，但是凈利潤增長卻同比下滑，這也讓中行成為五大行中首次出現凈利潤負增長的銀行。國金證券(600109)分析師劉志平表示，中行2016年業(yè)績負增長主要是四季度主動大幅撥備計提以及年度少數股東權益同比確認較多，中行撥備前利潤增速為7%。

不過，瘦死的駱駝比馬大，即便銀行的利潤增速告別雙位數增長時代，但由于銀行資產體量足夠龐大，即便每年僅有1%左右的增長，從絕對額看，賺錢的規(guī)模還是非?？捎^。中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼在接受記者采訪時表示：

從規(guī)模和體量來說，規(guī)模大到一定程度，增長會更困難，五大行國有股份更多，承擔社會責任更多，受國家降息、減免收費的影響會更大，股份行相對市場化，受到影響會小一些。五大行機構網點多人員多，發(fā)展壓力更大，面對新的形勢，轉型也會更慢一些。

減員增效，五大行高管告別百萬年薪

在高管薪酬方面，五大行差別不大。有“宇宙行”之稱的工商銀行在2016年經歷了換帥。5月，工行董事長姜建清卸任退休，原行長易會滿接任，而行長一職，則由更年輕的谷澍擔任。

年報顯示，工行高管的稅前薪酬均在43萬元~49萬元之間，加上銀行支付的薪酬+社保、公積金、企業(yè)年金及補充醫(yī)療保險的單位繳存部分，合計在54萬元~60萬元之間，其中，現任董事長易會滿稅前合計總薪酬有59.1萬，而行長谷澍則為55.47萬。

農行方面，現任證監(jiān)會主席劉士余于今年2月辭去了董事長職務，接任者周慕冰于去年7月經銀監(jiān)會批準，成為新任農行董事長。從去年7月到年末的約半年時間，周慕冰在農行領取了28.26萬元(稅前)，此外單位繳存的社會保險、企業(yè)年金和住房公積金的單位繳存部分有8.49萬元，合計36.75萬元。

此外，農行年報還披露，劉士余2016年在農行任職期間領取薪酬11.21萬元。其他兩位高管行長趙歡，副行長樓文龍的薪酬分別為48萬和43萬。其他保險年金相加后年薪為60萬元左右。

▲中行高管薪酬情況

中行、建行、交行三大行的情況也相差無幾，高管的年薪均在60萬左右徘徊。根據《中央金融企業(yè)負責人薪酬管理暫行辦法》，2015年工農中建交五大行高管已告別百萬年薪，降至50萬到60萬左右，幾乎折半。

▲建行高管薪酬情況

▲交行高管薪酬情況

在利潤增速放緩，資產收益率下降，不良率上升的背景下，銀行員工總數也出現了下滑。年報顯示，除了交行之外，四大行去年的員工總數出現較明顯減少。

▲工行員工數量

其中，建行、農行去年員工總數都減少了超過6000人，工行則減少4597人。根據年報數據統(tǒng)計，2016年底工農中建四大行員工總數為162.98萬，較上年減少18824人。 交行人數則出現增長，年報顯示2016年交行員工總數為92556人，而交行在2015年的員工總數為91468，增長了1088人。

▲交行員工數量

除了人數減少，銀行網點也在減少。以工行為例，2016年工行物理網點為16429家，比上年減少了303家。工行董事長易會滿在年報致辭中稱：我們深刻認識到，金融科技創(chuàng)新正加速重構銀行經營發(fā)展模式和市場競爭格局。

對于未來銀行業(yè)的增長趨勢，董希淼表示，相比前幾年兩位數以上的增長，接下來幾年應該還是相對低的增速，不排除少數銀行出現負增長，但預計2017年的表現會好于2016年。

2016年受到營改增的影響，營改增能夠對凈利潤產生1到2個百分點的影響，2017年營改增的影響消化了，降息也不太可能，整個宏觀經濟如果企穩(wěn)，2017年銀行業(yè)的表現會改善一些，凈利潤可能略快一些。

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