如何識(shí)別掛靠國(guó)企的P2P平臺(tái)？ 牢記這8點(diǎn)

文|p2p情報(bào)局

4月14日訊，“國(guó)企”掛靠或“國(guó)企”代持股權(quán)或“國(guó)企”背景買賣在網(wǎng)貸P2P行業(yè)司空見(jiàn)慣，這類型的生意早在改革開(kāi)放初期非常盛行，后來(lái)相關(guān)部門曾經(jīng)兩次發(fā)文對(duì)這類生意進(jìn)行整頓、清理。先給各位分享兩段十?dāng)?shù)年前的往事：

1、“近年來(lái)，有些地方在企業(yè)登記工作中，審查不夠嚴(yán)格，將某些個(gè)人投資、家庭投資、合伙人投資的私人經(jīng)營(yíng)的工商業(yè)定為集體企業(yè)，將一些國(guó)營(yíng)或集體單位以下屬企業(yè)名義代私人經(jīng)營(yíng)者申請(qǐng)登記的定為集體企業(yè)，有的還把掛靠集體企業(yè)的個(gè)體工商戶和私人經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，定為集體企業(yè)。這些企業(yè)領(lǐng)取的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》不能真實(shí)反映企業(yè)的所有制性質(zhì)，給司法機(jī)關(guān)審理某些刑事案件和經(jīng)濟(jì)糾紛案件造成了困難，同時(shí)也給當(dāng)事人造成不應(yīng)有的政治影響和經(jīng)濟(jì)損失。”這是1987年12月11日[國(guó)家工商行政管理局關(guān)于處理個(gè)體、合伙經(jīng)營(yíng)及私營(yíng)企業(yè)領(lǐng)有集體企業(yè)《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》問(wèn)題的通知”內(nèi)容]節(jié)選。這也是筆者能找到的最早的“清理集體企業(yè)”的文件。

2、1998年，國(guó)家相關(guān)部門下發(fā)了《清理甄別“掛靠”集體企業(yè)工作的意見(jiàn)》，摘選如下：

由于歷史原因，在我國(guó)城鎮(zhèn)集體企業(yè)群體中，一些非集體所有制的企業(yè)(單位)、社會(huì)團(tuán)體或個(gè)人，在投資舉辦企業(yè)初期或發(fā)展過(guò)程中，為享受國(guó)家有關(guān)集體企業(yè)的優(yōu)惠政策，或?yàn)槿〉糜嘘P(guān)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)資格，或?yàn)楸３衷谏a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的信譽(yù)，或?yàn)楸阌讷@取有關(guān)證明材料，或因原主管部門及單位取消、變更等原因，在各地區(qū)、各部門形成了數(shù)量較多的“掛靠”集體企業(yè)。“掛靠”集體企業(yè)雖在工商行政管理部門登記注冊(cè)為集體性質(zhì)，但不少企業(yè)僅與主管部門、企業(yè)(單位)、社會(huì)團(tuán)體之間采取自愿委托、任意劃轉(zhuǎn)或互相協(xié)商的松散管理方式，未納入正常的集體經(jīng)濟(jì)管理范圍。“掛靠”集體企業(yè)的長(zhǎng)期存在，導(dǎo)致集體企業(yè)戶數(shù)的虛增和資產(chǎn)總量的失真，影響了國(guó)家對(duì)不同公有制經(jīng)濟(jì)性質(zhì)企業(yè)的正確判定，以及影響財(cái)會(huì)制度和稅收政策的規(guī)范執(zhí)行。

根據(jù)全國(guó)城鎮(zhèn)集體企業(yè)清產(chǎn)核資的有關(guān)規(guī)定，凡在各級(jí)工商行政管理部門登記注冊(cè)為城鎮(zhèn)集體企業(yè)，但資本來(lái)源主要為個(gè)人或國(guó)有企業(yè)(單位)投資、合資、合作，其現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)構(gòu)成不屬于集體性質(zhì)為主，采取上交一定管理費(fèi)(掛靠費(fèi))名義上由有關(guān)主管部門、企業(yè)(單位)、社會(huì)團(tuán)體臨時(shí)管理、委托管理或“掛靠”管理等企業(yè)，均屬此次清理甄別工作的范圍。

雖然曾明令禁止，交易卻未曾停止，這類掛靠業(yè)務(wù)早年主要集中在建筑、工程領(lǐng)域，誰(shuí)曾想隨著P2P行業(yè)起飛再次煥發(fā)了活力。

當(dāng)這些掛靠在某個(gè)“國(guó)企”名下的平臺(tái)們相繼出現(xiàn)問(wèn)題后，這些平臺(tái)就被人稱為某某系，比如浙江光大系，臭名昭著，投資人避之不及。國(guó)企太多，成“系”的太少。今天就和各位聊聊如何識(shí)別這類“掛靠國(guó)企”的平臺(tái)，畢竟歷史證明，他們是風(fēng)險(xiǎn)集中地帶。

一、涉及角色

通常有三個(gè)角色，1、需求方A(即網(wǎng)貸平臺(tái));2、供給方B(即國(guó)企);3、皮條方C(即中介);談判階段通常由中介(主要是行業(yè)上下游的第三方服務(wù)商)出面洽談好價(jià)格及模式，國(guó)企代表通常最后出面簽約，能配合參加發(fā)布會(huì)、平臺(tái)轉(zhuǎn)讓后的股權(quán)變更等等，而中介能通常能拿到20%左右的中介費(fèi)。

二、費(fèi)用與價(jià)格

1、背景不同，價(jià)格不同。不同背景是指國(guó)企的級(jí)別，部級(jí)、副部級(jí)、地市級(jí)、縣級(jí)價(jià)格不一;

2、主體不同，價(jià)格不同。母公司、子公司、孫公司(通常為近1年成立的子公司、有限合伙參作為投資主體)作為主體投價(jià)格也不一。

3、占股比例不同，價(jià)格不同。10%與100%是不一樣的價(jià)格。

4、有負(fù)面和沒(méi)有負(fù)面的主體價(jià)格也不同。比如，浙江光大系早已無(wú)“商業(yè)價(jià)值”。

5、不給錢，送股份也可以。這個(gè)得看關(guān)系是否到位。

價(jià)格在幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)每年不等。

三、各方目的

需求方—網(wǎng)貸平臺(tái)目的：1、平臺(tái)主體增信，讓平臺(tái)看起來(lái)更加“靠譜”，更快、成本更低從投資人募集資金;2、合規(guī)需要，某些銀行接入存管必要門檻之一。

供給方—國(guó)企目的：躺著賺錢、躺著賺錢、躺著賺錢，和蒼老師一樣。

皮條方—中介公司目的：賺錢、賺錢、賺錢，重要的事情說(shuō)三遍，至于需求方是否靠譜并不做(也沒(méi)有能力)過(guò)多盡職調(diào)查，這也是雷聲滾滾的原因。

四、投資人如何識(shí)別這類平臺(tái)?

看新聞：

1、宣稱國(guó)資背景卻高息、高返的平臺(tái);(去羊毛群/網(wǎng)站里看看就知道，這叫國(guó)有資產(chǎn)流失。)

2、毫無(wú)征兆發(fā)個(gè)新聞宣稱拿到xx國(guó)企戰(zhàn)略投資，比如近期的杭州某平臺(tái)、上海某動(dòng)物平臺(tái)，實(shí)際情況是把原來(lái)的團(tuán)隊(duì)把公司賣了，接盤人又不是知名企業(yè)，只能拿“國(guó)資”背景來(lái)過(guò)渡;

查股東：

1、宣稱拿了國(guó)企投資，不設(shè)國(guó)企代表為董事或監(jiān)事的公司;(誰(shuí)來(lái)代表國(guó)企的利益?)

2、血緣關(guān)系太遠(yuǎn)的，比如孫公司、玄孫公司參股的，可信度低。這就好比現(xiàn)在一個(gè)姓李的自稱是李唐皇室后裔，當(dāng)然有這個(gè)可能，但，現(xiàn)在是21世紀(jì)了，你爸是李剛才重要;

3、偏遠(yuǎn)地區(qū)、邊疆地區(qū)的國(guó)企;(比如，貴州、新疆等)

4、基金會(huì)、協(xié)會(huì)旗下所謂的國(guó)企;(比如，某副部級(jí)基金會(huì)旗下的公司)

5、工商信息里查不到股東的“妖怪”，比如某寶。(比如，這類公司宣稱是情報(bào)部門旗下的xxxx)

查業(yè)務(wù)，比如，海航集團(tuán)旗下幾個(gè)平臺(tái)，赤裸裸地給關(guān)聯(lián)企業(yè)融資，這個(gè)，你得信。

當(dāng)然，以上幾條僅為個(gè)人心得，未必都對(duì)，僅供參考。

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