現(xiàn)如今，在消費(fèi)升級(jí)的大趨勢下，人們的收入水平和資產(chǎn)管理意識(shí)得到提升，投資者對于投資服務(wù)的要求也在不斷提高。而在目前，還有一股新勢力正在影響整個(gè)傳統(tǒng)投資市場的格局，那就是中產(chǎn)階級(jí)群體的擴(kuò)大。
根據(jù)2015年CHFS調(diào)查數(shù)據(jù)測算，中國中產(chǎn)階級(jí)的數(shù)量實(shí)際為2．04億人，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過瑞信財(cái)富報(bào)告的1．09億人，且這群人掌握的財(cái)富總量高達(dá)28．3萬億。中產(chǎn)階級(jí)數(shù)量不斷擴(kuò)大，投資市場中的主力軍角色也逐漸由高凈值用戶向中產(chǎn)階級(jí)轉(zhuǎn)變。面對中產(chǎn)階級(jí)已成未來投資主力軍的趨勢沖擊，傳統(tǒng)投資市場以高凈值用戶為主的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)無法滿足投資者的服務(wù)需求，投資者與服務(wù)平臺(tái)不對稱的痛點(diǎn)也越趨明顯。
首先是在投資顧問的傭金上，投資者希望以較少的花費(fèi)支出就能完成自身的資產(chǎn)配置投資，而傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)抽取傭金較高；其次是在投資服務(wù)上，傳統(tǒng)人工投資服務(wù)機(jī)構(gòu)只能提供單一投資服務(wù)，不能滿足用戶多元化投資需求，同時(shí)傳統(tǒng)投顧工作效率低，也無法達(dá)到實(shí)時(shí)市場數(shù)據(jù)反饋并察覺產(chǎn)品異動(dòng)；最后，傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)需要大量資金成本用于引進(jìn)專業(yè)投資顧問，這對于投資機(jī)構(gòu)來說是一筆不小的開銷。
這時(shí)，開放式的互聯(lián)網(wǎng)投資讓傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)逐漸開始了服務(wù)效率、質(zhì)量上的智能升級(jí)，投資者也開始享受到多樣化、自動(dòng)化、高效化的智能投資服務(wù)。艾媒數(shù)據(jù)顯示，2016年中國互聯(lián)網(wǎng)投資用戶達(dá)3．11億人。預(yù)計(jì)到2017年底，這一數(shù)字將達(dá)到3．84億，增長率達(dá)23．5％。這表明，升級(jí)后的智能投資平臺(tái)用戶量呈現(xiàn)明顯增長趨勢。
至此，國內(nèi)智能投資平臺(tái)迎來了百家爭鳴的時(shí)代。且在這其中，被投資者普遍認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)高收益的證券機(jī)構(gòu)也迎來了變革。證券機(jī)構(gòu)通過將大數(shù)據(jù)、智能引擎和自身的基礎(chǔ)服務(wù)能力結(jié)合，打造出了高服務(wù)效率、低成本支出的智能證券投資平臺(tái)。
“三位一體”全程伴隨式智能服務(wù)誕生，開啟證券AI新時(shí)代
從目前國內(nèi)智能投資機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品來看，大抵分為兩類：一類是黑盒投資策略，即投資者不用去了解產(chǎn)品收益明細(xì)，而僅僅通過平臺(tái)參與投資并獲得收益，這種方式更適合投資小白使用；另一類則是白盒策略，更適合熟悉市場運(yùn)作和能自主分析投資產(chǎn)品趨勢的進(jìn)階型投資者使用。但顯然，如果是單一階段的投資服務(wù)，那么小白投資者將很難成長為自主投資者。而對用戶來說，用戶更希望能促進(jìn)自身投資習(xí)慣的養(yǎng)成，因此投資機(jī)構(gòu)的輔助服務(wù)作用就顯得至關(guān)重要，用戶也更傾向于選擇提供投資服務(wù)的機(jī)構(gòu)大過提供投顧業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
同樣，在證券及金融IT從業(yè)近20年的畢志剛先生看來，人工智能是服務(wù)不是投顧。即對券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶而言，現(xiàn)階段人工智能的合理定位應(yīng)是投資服務(wù)，而非智能投顧。證券公司要以大數(shù)據(jù)、智能引擎、基礎(chǔ)服務(wù)能力為核心，將服務(wù)、投資和理財(cái)融合，為客戶提供伴隨式、場景化、千人千面的專業(yè)投教和投資輔助服務(wù)。
在國內(nèi)，證券機(jī)構(gòu)國泰君安正是全程伴隨式投資服務(wù)的表率。國泰君安在“科技＋服務(wù)”的發(fā)展戰(zhàn)略上對傳統(tǒng)的投資服務(wù)進(jìn)行升級(jí)，尤其是在戰(zhàn)略定位上，國泰君安首次在業(yè)內(nèi)提出智能客服、智能投資和智能理財(cái)三位一體的智能服務(wù)，將傳統(tǒng)服務(wù)產(chǎn)品閉門造車、不接地氣的弊端加以改進(jìn)和突破，主打“全程伴隨，場景化、智能化的線上服務(wù)”，使投資服務(wù)落地到用戶身上。
國泰君安還推出了智能產(chǎn)品君弘靈犀，君弘靈犀通過智能客服、智能投資和智能理財(cái)三位一體的巧妙結(jié)合，在全程投資過程中對成本、風(fēng)險(xiǎn)和未來理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行把控，為投資者提供全程、全場景式的智能化投資服務(wù)，將用戶的投資收益達(dá)到最大化。在服務(wù)上，通過各類可量化的價(jià)值指標(biāo)作為介質(zhì)，實(shí)現(xiàn)用戶和服務(wù)提供商之間快速、良性的交互體系。君弘靈犀的推出有效解決了傳統(tǒng)投資平臺(tái)的高凈值分段服務(wù)問題，為投資用戶提供千人千面的個(gè)性化精益服務(wù)，開啟了證券AI的新時(shí)代。
在用戶投資之前，君弘靈犀通過數(shù)據(jù)解盤，輔助用戶了解市場動(dòng)向，讓用戶對將要投資的市場有所了解；而市場熱點(diǎn)和智能選股服務(wù)則為用戶提供當(dāng)前最熱門的產(chǎn)品信息服務(wù)，并提供最佳的投資產(chǎn)品，幫助用戶完成投資產(chǎn)品的預(yù)選；后對用戶選擇的產(chǎn)品進(jìn)行智能診股，分析股票是否存在較大的不利因素，以及提供相似K值和籌碼分布的投資服務(wù)，幫助用戶在了解產(chǎn)品的市場趨勢后選擇最佳的買入時(shí)機(jī)，從而減少交易成本。
在用戶進(jìn)行投資時(shí)，君弘靈犀提供語音咨詢服務(wù)，通過盤前早報(bào)、今日推薦、語音直播、午間看市、今日大盤等服務(wù)內(nèi)容，幫助用戶隨時(shí)隨地了解產(chǎn)品動(dòng)向；并基于用戶的交易行為及目前擁有的產(chǎn)品進(jìn)行賬戶分析及診斷，幫助用戶發(fā)現(xiàn)投資過程中的誤區(qū)和不足；而在市場監(jiān)控上，君弘靈犀通過系統(tǒng)自動(dòng)運(yùn)行，對市場實(shí)施7＊24小時(shí)無間隔監(jiān)控，根據(jù)異動(dòng)雷達(dá)及時(shí)發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品異動(dòng)信息反饋給用戶，并且?guī)椭脩艏皶r(shí)處理異動(dòng)產(chǎn)品，降低用戶投資風(fēng)險(xiǎn)。
在投資完成之后，君弘靈犀對用戶在投資過程的投資習(xí)慣進(jìn)行分析，并對不同投資階段的用戶提供對應(yīng)的專項(xiàng)服務(wù)，如針對小白用戶可以向它們提供風(fēng)險(xiǎn)較低的投資產(chǎn)品，并逐步引導(dǎo)他們學(xué)習(xí)產(chǎn)品投資理念；而對于具有一定投資基礎(chǔ)的進(jìn)階型用戶，則提供更多元化的投資產(chǎn)品，降低用戶投資的市場風(fēng)險(xiǎn)。君弘靈犀還將提供產(chǎn)品投資規(guī)劃，讓用戶在除了擁有當(dāng)前投資產(chǎn)品之外的更多智能優(yōu)選產(chǎn)品，幫助用戶對投資資金的合理利用，構(gòu)建多個(gè)投資領(lǐng)域的健康理財(cái)習(xí)慣。
另外還有智能客服“小君知道”，除了幫助用戶解答投資過程中的投資問題外，還能通過自我學(xué)習(xí)完成與用戶之間的情感交互。用戶可在投資之余，和機(jī)器人小君進(jìn)行互動(dòng)，分享投資過程的喜悅，小君還能幫助用戶分擔(dān)煩惱，“逗”用戶開心，提高用戶理財(cái)過程的服務(wù)體驗(yàn)。君弘靈犀還將推出多因子模型檢索功能，智能化將用戶日常搜索文字進(jìn)行量化分析，匹配出滿足客戶需求的多元化產(chǎn)品，打造出為用戶投資全過程提供全方位服務(wù)的閉環(huán)體系……
可以看出，國泰君安三位一體的智能化服務(wù)平臺(tái)突破了傳統(tǒng)投資市場上用戶零散、投資接觸點(diǎn)單一的缺陷，通過將自身線上線下投資服務(wù)的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了投資全程為投資者提供千人千面的精益化服務(wù)理念，成為證券AI領(lǐng)域的翹楚。
智慧理財(cái)時(shí)代，服務(wù)至上方可引領(lǐng)未來
在智慧金融時(shí)代，投資平臺(tái)的花樣百出，不少券商通過其智能平臺(tái)極大地降低了用戶的投資傭金，為用戶提供復(fù)雜多樣的投資產(chǎn)品。但從投資者的角度來看，相較于傭金的降低，消費(fèi)者更青睞于服務(wù)更好的平臺(tái)。
一來，中青年已經(jīng)成為移動(dòng)投資平臺(tái)的主力軍，而在用戶缺乏自主投資能力的智慧理財(cái)市場上，智能投資平臺(tái)將致力于培養(yǎng)潛在用戶的投資理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣來獲得更多的市場份額，而利用輔助型投資服務(wù)協(xié)助用戶進(jìn)行全程投資則能幫助平臺(tái)鞏固市場地位。
二來，在全程式的輔助服務(wù)平臺(tái)上，用戶可以享受輔助平臺(tái)提供的全程伴隨式投資服務(wù)，既能通過平臺(tái)提供的智能投資產(chǎn)品獲得收益，又能通過投資機(jī)器人細(xì)化地了解投資過程，享受平臺(tái)提供的全程投資指導(dǎo)服務(wù)，并在投資過程中學(xué)會(huì)自主投資。
三來，在未來智能理財(cái)市場中，能在投資全程為投資者提供千人千面的個(gè)性化伴隨式投資服務(wù)的智能投資平臺(tái)將成為未來理財(cái)市場的導(dǎo)向，并獲得更多投資者的青睞。此次國泰君安在首屆證券智能化峰會(huì)上亮相的君弘靈犀，通過將資產(chǎn)配置型和投資建議型人工智能結(jié)合，提高智能產(chǎn)品的自主學(xué)習(xí)能力，使平臺(tái)與用戶的交流能力得到優(yōu)化，平臺(tái)也因此得到用戶直觀的反饋。這有助于平臺(tái)更便捷地為不同的投資用戶提供千人千面的全程投資理財(cái)規(guī)劃輔助服務(wù)，君弘靈犀也由此成為智能投資平臺(tái)輔助服務(wù)時(shí)代的開端。
總體來看，在未來越來越多的輔助服務(wù)型智能投資平臺(tái)上，君弘靈犀以用戶體驗(yàn)為己任，秉承著服務(wù)至上的服務(wù)理念，在投資者的投資全程提供了智能化、個(gè)性化的投資服務(wù)，將平臺(tái)服務(wù)內(nèi)容落地到投資用戶身上，為證券領(lǐng)域帶來了全新的突破，這也將使其成為未來證券AI時(shí)代的引領(lǐng)者。
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