中國個人征信業(yè)務(wù)牌照下發(fā)情況一直備受關(guān)注。繼4月下旬在公開活動中透露“8家個人征信企業(yè)無一合格”后，日前，央行征信局局長萬存知在談及相關(guān)議題時進(jìn)一步表示，征信平臺要少而精、少而強，如“踩紅線”將承擔(dān)法律責(zé)任。
萬存知稱，中國應(yīng)加快建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，不過在相關(guān)技術(shù)發(fā)展到一定程度后則信息共享平臺不宜太多，否則會對信息分享造成阻礙。征信平臺少而精、少而強，為的是信息更集中。中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震進(jìn)一步分析稱，目前來看，各個信息平臺、各個商家主要都是負(fù)責(zé)自己的信息，不進(jìn)行共享流通，信息誤導(dǎo)現(xiàn)象嚴(yán)重，過多的征信機構(gòu)會割裂各自的流通性。
這一現(xiàn)象被業(yè)內(nèi)稱為“數(shù)據(jù)孤島”，指個人在單位或平臺上留存的征信數(shù)據(jù)相互之間不互通，從而形成像一個個孤島一樣的數(shù)據(jù)群，造成數(shù)據(jù)難獲取。有征信公司創(chuàng)始人表示，數(shù)據(jù)孤島的形成是天然的，首先這些數(shù)據(jù)的所有權(quán)是產(chǎn)生數(shù)據(jù)的個人，而非各個平臺，因此平臺在使用這些數(shù)據(jù)時需要征得個人同意；其次每個公司平臺掌握這些數(shù)據(jù)需要付出一定的成本，因此不可能輕易將這些數(shù)據(jù)共享出去。
但這也恰恰掣肘著個人征信平臺的發(fā)展。全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈指出，信息共享是個人征信機構(gòu)最核心的商業(yè)原則。黃震還以美國為例介紹道，美國的征信市場只有3家主要公司。
事實上，因為貸款規(guī)模的擴(kuò)張，征信業(yè)早已成為一片藍(lán)海。據(jù)大數(shù)據(jù)分析公司易觀發(fā)布的一份中國征信市場年度分析報告指出，截至2016年12月底，中國貸款規(guī)模為1121.1萬億元，持續(xù)的增長為征信奠定了市場基礎(chǔ)，征信平臺也隨之遍地開花。
2015年1月，中國央行下發(fā)通知，要求芝麻信用、騰訊征信等8家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作。但時至今日，中國首批個人征信業(yè)務(wù)牌照仍未發(fā)出。萬存知在4月末的公開活動中解釋稱，社會公眾對個人信息保護(hù)的意識空前高漲，對8家機構(gòu)要求更高了。此外，這8家機構(gòu)實際開業(yè)準(zhǔn)備的情況離市場需求、監(jiān)管要求差距較大。
黃震進(jìn)一步表示，如果做征信，要符合國家一系列做征信的指標(biāo)，比如說像央行的征信中心，對數(shù)據(jù)的接口、內(nèi)容等，都有非常細(xì)致和嚴(yán)格的要求。同時，出于對數(shù)據(jù)安全隱私保護(hù)的考慮，監(jiān)管對試點的平臺內(nèi)部一系列的合規(guī)管理、保密要求、安全等級要求，也都非常嚴(yán)格。
此前業(yè)內(nèi)就不斷呼吁要抬高征信平臺的準(zhǔn)入門檻，不是誰都可以去做，否則人們相當(dāng)于處在“裸奔”狀態(tài)。黃震也認(rèn)為，個人征信比企業(yè)征信門檻又高得多，因為涉及個人隱私、個人信息的保護(hù)等，一旦泄露，或者管理、運用不當(dāng)?shù)?，可能觸及到刑事管理風(fēng)險。
“借款人的信息有隱私屬性，也有財產(chǎn)權(quán)屬性，需要加以保護(hù)，不能輕易讓步。”萬存知再次強調(diào)，信用服務(wù)提供者在共享相關(guān)信息時需通過當(dāng)事人本人授權(quán)，否則就是違規(guī)違法，一旦有機構(gòu)在這方面踩到紅線，將承擔(dān)法律責(zé)任。
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