Fintech前線周報(bào) | 萬(wàn)存知：征信機(jī)構(gòu)要有底線意識(shí)；美國(guó)在線借貸平臺(tái)SoFi已正式申請(qǐng)銀行執(zhí)照

【監(jiān)管】?互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)：未來(lái)要針對(duì)催收問(wèn)題出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)?6月17日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陸書春在“Fintech時(shí)代的消費(fèi)金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)”上表示，協(xié)會(huì)作為自律組織針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)存在的金融信息共享、產(chǎn)品不透明，以及暴力催收等問(wèn)題，在組織行業(yè)會(huì)員做一些工作。?未來(lái)，互金協(xié)會(huì)將針對(duì)催收問(wèn)題出臺(tái)相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，目的是提升行業(yè)合法催收的意識(shí)，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，從合理目標(biāo)設(shè)定、策略制訂、催收實(shí)施方面，把催收標(biāo)準(zhǔn)和組織會(huì)員一起拿出來(lái)。?中國(guó)互金協(xié)會(huì)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)委員會(huì)2017年第一次會(huì)議召開?6月15日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布消息稱，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)“申訴（反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)）委員會(huì)2017年第一次會(huì)議暨互聯(lián)網(wǎng)金融反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)專題研討會(huì)”已于6月9日在中國(guó)政法大學(xué)召開。?會(huì)議進(jìn)一步細(xì)化了委員會(huì)2017年工作任務(wù)的安排：一是服務(wù)監(jiān)管，針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)突出的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為研制認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及自律規(guī)范，助力互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)；二是服務(wù)行業(yè)，編制出版《互聯(lián)網(wǎng)金融反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)案例匯編》，加強(qiáng)宣傳和事前教育；三是服務(wù)社會(huì)，研究探索完善互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛解決機(jī)制，并定期形成專題報(bào)告。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治或延期一年 北上廣深進(jìn)展不一?據(jù)財(cái)新6月12日?qǐng)?bào)道，原定于今年3月底完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，將自今年6月起延期一年左右；在今年6月底各地金融局或金融辦完成分類處置后，還留有12個(gè)月供整改類平臺(tái)繼續(xù)向合規(guī)轉(zhuǎn)型，2018年6月作為最后的期限接受監(jiān)管驗(yàn)收。?滬銀監(jiān)局首發(fā)普惠金融發(fā)展報(bào)告 約24萬(wàn)戶小微企業(yè)有貸款余額?近日，上海銀監(jiān)局發(fā)布《2016年上海市普惠金融發(fā)展報(bào)告》，從覆蓋面、服務(wù)可得性和客戶滿意度等三個(gè)維度對(duì)上海市的普惠金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行總結(jié)，這也是金融監(jiān)管部門首次從金融全業(yè)態(tài)的角度反映區(qū)域普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。?在普惠金融服務(wù)可得性上，截至2016年末，上海市有貸款余額的小微企業(yè)約23.58萬(wàn)戶，約占小微企業(yè)總數(shù)的30%，貸款覆蓋率同比提升6.8個(gè)百分點(diǎn)。

云南省4家支付機(jī)構(gòu)首次交存?zhèn)涓督鸸?120萬(wàn)元?近日，中國(guó)人民銀行昆明中心支行在官網(wǎng)披露，注冊(cè)在云南省的四家支付機(jī)構(gòu)已完成首次客戶備付金的的交存工作，共交存客戶備付金6120萬(wàn)元。云南人行還透露，本次省內(nèi)4家支付機(jī)構(gòu)客戶備付金首次交存人民銀行工作已于2017年4月13日順利完成，這四家支付機(jī)構(gòu)分別是本元公司、樂(lè)富公司、卡互卡公司以及銀通公司。?深圳-新加坡-香港金融科技聯(lián)盟正式成立?6月14日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、THEFINLABPTELTD和香港互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)協(xié)會(huì)在世界青年創(chuàng)業(yè)論壇上正式簽署三方合作備忘錄，同時(shí)在論壇上宣布，深圳-新加坡-香港金融科技聯(lián)盟正式成立。?此次深、新、港三方合作備忘錄的簽署，主要涉及四個(gè)方面的內(nèi)容：一是促進(jìn)三方共享拓展金融科技領(lǐng)域的廣闊發(fā)展空間；二是共同搭建三地企業(yè)間交流合作的平臺(tái)，促進(jìn)三地金融科技企業(yè)發(fā)展合作；三是加強(qiáng)三方金融科技學(xué)術(shù)研究交流，分享金融科技發(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)；四是三方定期召開會(huì)議，促進(jìn)各方工作常態(tài)化。

中國(guó)互金協(xié)會(huì)與盧森堡互聯(lián)網(wǎng)金融之家簽署合作備忘錄?6月12日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮與盧森堡互聯(lián)網(wǎng)金融之家首席執(zhí)行官馬可寧簽署了《互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域合作備忘錄》，旨在增進(jìn)雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的民間交流與合作。?【支付】?邦付寶因違規(guī)遭人行營(yíng)業(yè)管理部罰款1萬(wàn)元?6月15日，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)邦付寶支付科技有限公司（簡(jiǎn)稱"邦付寶"）給出行政處罰公示，邦付寶因未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)，被處以罰款1萬(wàn)元，作出行政處罰決定日期為2017年6月13日。?分析師：騰訊財(cái)付通支付份額將在2018年超越支付寶?據(jù)外媒TheStreet引用新加坡大華銀行的分析報(bào)告稱，騰訊移動(dòng)支付平臺(tái)財(cái)付通去年12月的交易筆數(shù)已超過(guò)6億筆，預(yù)計(jì)在2018年超越支付寶。2017年第一季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到188091億，其中支付寶占比53.7%，騰訊財(cái)付通為39.51%，兩家企業(yè)共同占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)90%。

綠地金融宣布獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照?近日，綠地金融在在"中國(guó)·上海第一屆金融科技Fintech論壇"上公開表示，公司正在打造綠地吉客通系統(tǒng)，并稱吉客通是以綠地聯(lián)行支付為紐帶的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，這在一定程度上坐實(shí)了綠地金融獲得第三方支付牌照的傳聞。?【征信】?央行征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知：征信機(jī)構(gòu)要有底線意識(shí)?6月17日，央行征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知在“Fintech時(shí)代的消費(fèi)金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)：新監(jiān)管、新技術(shù)、新動(dòng)力”上表示，消費(fèi)金融的核心問(wèn)題是個(gè)人征信問(wèn)題。?同時(shí)，他談到信用有兩層含義：一是在觀念上要信守承諾，二是跟借錢還錢有關(guān)。第一點(diǎn)可能跟經(jīng)濟(jì)有關(guān)，也可能無(wú)關(guān)，難以量化評(píng)價(jià)，而第二點(diǎn)與經(jīng)濟(jì)利益明確相關(guān)、可計(jì)量、可比較。?他認(rèn)為信息集中服務(wù)有三個(gè)問(wèn)題：第一，信息要集中才有價(jià)值；第二，每個(gè)人要養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣；第三，個(gè)人信息有隱私權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)兩重屬性。?【區(qū)塊鏈】?央行孫輝：沒(méi)聽說(shuō)6月將出臺(tái)比特幣相關(guān)文件?6月16日，在上海市政府新聞辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行上?？偛扛敝魅螌O輝在被問(wèn)及“6月份監(jiān)管是否會(huì)出臺(tái)比特幣相關(guān)文件”時(shí)稱，截至目前自己還沒(méi)得到這樣的消息，其次到目前為止沒(méi)有把比特幣界定為金融產(chǎn)品，此前部委曾發(fā)過(guò)文件，將比特幣定義為虛擬商品。對(duì)于比特幣監(jiān)管，孫輝表示需要根據(jù)各個(gè)國(guó)家各自特點(diǎn)和情況作出反應(yīng)。?【網(wǎng)貸】?銀監(jiān)會(huì)等三部委聯(lián)合發(fā)文規(guī)范校園貸 要求網(wǎng)貸平臺(tái)校園貸業(yè)務(wù)一律暫停?近期，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》。通知指出，在加強(qiáng)對(duì)校園貸問(wèn)題整治的同時(shí)，商業(yè)銀行和政策性銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有針對(duì)性地開發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品，向大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化的金融服務(wù)，合力設(shè)置信貸額度和利率。各地金融辦（局）和銀監(jiān)局要在前期整治網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大整治力度，杜絕發(fā)生高利放貸、暴力催收等行為；現(xiàn)階段，要一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，逐步消化存量。?伊利擬出資3億元設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小貸公司?6月13日晚間，伊利股份發(fā)布公告，擬投資設(shè)立內(nèi)蒙古惠商互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司（暫定，最終名稱以工商注冊(cè)為準(zhǔn)），投資金額為3億元人民幣，預(yù)計(jì)項(xiàng)目建設(shè)時(shí)間為4個(gè)月。?在風(fēng)控方面，內(nèi)蒙古惠商互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司將借鑒公司下設(shè)的融資擔(dān)保公司的風(fēng)控模式，通過(guò)產(chǎn)業(yè)與金融的有機(jī)結(jié)合，將公司積累的產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用到風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，制定基于非財(cái)務(wù)框架下的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，從注重財(cái)務(wù)報(bào)表分析改進(jìn)為注重經(jīng)營(yíng)分析和交易分析，從注重抵押、擔(dān)保改進(jìn)為注重信用審查和現(xiàn)金流評(píng)估，建立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。?SoFi已正式申請(qǐng)銀行執(zhí)照，將提供活期存款支票賬戶和信用卡產(chǎn)品?6月15日，美國(guó)在線借貸平臺(tái)SoFi已經(jīng)正式申請(qǐng)銀行執(zhí)照。?根據(jù)FDIC網(wǎng)站上的一份文件顯示，SoFi已經(jīng)于6月6日正式遞交了美國(guó)行業(yè)銀行的專項(xiàng)牌照申請(qǐng)。據(jù)透露，公司是以SoFiBank的名義申請(qǐng)的執(zhí)照。申請(qǐng)文件顯示，SoFiBank正在申請(qǐng)為客戶提供由FDIC承保的NOW賬戶（活期存款支票賬戶）和信用卡產(chǎn)品。該行將不會(huì)提供其他產(chǎn)品和服務(wù)。?【消費(fèi)金融】?年復(fù)合增長(zhǎng)率約20% 我國(guó)消費(fèi)金融將如何發(fā)展？?中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)自2007年至今一直處于高速增長(zhǎng)之中，2016年消費(fèi)貸款余額25萬(wàn)億元，據(jù)預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年年復(fù)合增長(zhǎng)率（CAGR）有望保持在20%左右。剔除放貸后的其他消費(fèi)金融規(guī)模占比約25%，則2016年剔除房貸后的消費(fèi)金融規(guī)模體量約6萬(wàn)億元，2020年體量約為13萬(wàn)億元。?消費(fèi)金融ABS已成交易所ABS市場(chǎng)老大?自2016年下半年起，我國(guó)消費(fèi)信貸ABS產(chǎn)品迅速發(fā)展，特別是交易所ABS品種。根據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，2017年至今消費(fèi)信貸ABS占交易所企業(yè)ABS發(fā)行量的37.6%，已成為交易所ABS市場(chǎng)第一大產(chǎn)品。?【互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)】?前4月網(wǎng)銷產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)跌近三成 移動(dòng)端貢獻(xiàn)超35%?近日，據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)內(nèi)部發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)和電話銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)月覽顯示，前4月互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入150.34億元，同比減少29.92%。?另外，今年前4月，在被統(tǒng)計(jì)的80家產(chǎn)險(xiǎn)公司中，通過(guò)移動(dòng)終端（APP、WAP和微信等方式）實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入52.96億元，占比35.23%；通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入47.34億元，占比31.49%；通過(guò)公司PC官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入28.60億元，占比19.02%；通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入17.38億元，占比11.56%。?保監(jiān)會(huì)羅勝：互聯(lián)網(wǎng)將對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的改造程度被嚴(yán)重低估?6月15日，保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部副主任羅勝在“第二屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大會(huì)”上表示目前互聯(lián)網(wǎng)將對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的改造程度被嚴(yán)重低估。?羅勝認(rèn)為，在壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資功能的拆分簡(jiǎn)化可能會(huì)形成一種趨勢(shì)。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，將出現(xiàn)兩種趨勢(shì)：第一，第三方平臺(tái)的做大；第二，保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍的分化和替代。在運(yùn)營(yíng)模式方面，大保險(xiǎn)公司如果想以閉環(huán)形態(tài)勝出，必須轉(zhuǎn)型為科技企業(yè)并自成體系；小公司更可能在細(xì)分市場(chǎng)中扮演類型化的角色。?【會(huì)議】?零壹智庫(kù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》解讀閉門會(huì)在京舉辦?6月14日，零壹財(cái)經(jīng)攜手君合律師事務(wù)所在京舉辦了"如何應(yīng)對(duì)《網(wǎng)絡(luò)安全法》系列規(guī)范帶來(lái)的新挑戰(zhàn)"閉門會(huì)。?本次閉門會(huì)常被論述及的幾個(gè)話題是：《網(wǎng)絡(luò)安全法》要求個(gè)人信息的收集、使用需遵守知情和同意原則，因此，各從業(yè)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)合規(guī)性和制度設(shè)計(jì)上需要改變；與會(huì)者認(rèn)為，《網(wǎng)絡(luò)安全法》發(fā)布后，在實(shí)施和執(zhí)行的細(xì)節(jié)方面，行業(yè)尚存在一些疑問(wèn)，仍將依賴于更為具體的規(guī)定和主管部門的實(shí)施意見出臺(tái)。

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