山寨宜人貸APP超20個(gè) 有人借款后還款被騙4萬

目前網(wǎng)貸行業(yè)正處于整改期，不合規(guī)的小平臺很難再取得投資者的信任，為了吸引投資者，就想方設(shè)法蹭大平臺的熱度、仿冒大平臺，希望在整改階段趁亂“渾水摸魚”。

“我后來重新下載了宜人貸官方APP，撥打官網(wǎng)上的客服電話詢問后，才知道被騙了。”家住廣西的潘穎(化名)怎么也不會想到，此前自己一直聯(lián)系的“客服”并非宜人貸的官方客服。

據(jù)潘穎介紹，今年3月，因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)的需要，她在一款名為“宜人貸”的手機(jī)APP里借款4萬元，分24期還款，每期還款2300余元。在第二期還款時(shí)多付了近4萬元，至今未收到退款。

“我也不知道當(dāng)時(shí)下載的是假宜人貸APP，還是使用真宜人貸APP遭遇了假客服?！敝钡浇裉欤叵肫疬@段被騙的經(jīng)歷，潘穎還是有很多“說不清”，因?yàn)槎喔读?萬元，她已將此前下載的APP卸載。

真借款與“假”還款

按照潘穎的說法，5月28日上午，她通過上述“宜人貸”APP操作第二期還款時(shí)，頁面顯示“還款失敗”，于是又重新進(jìn)行了一次還款操作，頁面提示還款成功，但實(shí)際扣除了兩倍的還款額。

“我隨即與對方客服人員聯(lián)系，對方查詢后表示，因系統(tǒng)問題確實(shí)重復(fù)扣款了，退款會在1個(gè)小時(shí)之后打回我的賬戶?！迸朔f告訴記者，她聯(lián)系的客服電話是027—87630385，“這個(gè)電話在放貸之前聯(lián)系過我，說是客服，我當(dāng)時(shí)就把號碼存了下來，出現(xiàn)問題也就直接聯(lián)系了。”

該“客服”在電話里告訴潘穎，退款需要做登記，會將公司財(cái)務(wù)總監(jiān)的賬號和姓名告訴她，她在支付寶中輸入這些信息，并根據(jù)“客服”的提示輸入驗(yàn)證碼，就能拿到退款。

“我按照他的指令完成操作后，并沒收到退款，反而收到了銀行卡里39929元余額被轉(zhuǎn)出的短信提示。我馬上又給他打了電話，詢問是什么原因，他說是系統(tǒng)問題，讓我耐心等待?！迸朔f并沒意識到自己可能受騙了，一直等待對方解決系統(tǒng)問題。

等待數(shù)日后，潘穎多次撥打“客服”電話，對方一再提示“耐心等待”。

“我沒太擔(dān)心，因?yàn)楸緛砭徒枇?萬元，說不定這次就一次還清了，只要退給我多出的2000元就行?！迸朔f心想如果是系統(tǒng)出現(xiàn)了問題，說不定需要更新APP，6月初，潘穎便卸載了上述“宜人貸”APP。

再次下載宜人貸APP后，潘穎撥打了官網(wǎng)上的400客服熱線查詢退款事宜，客服人員表示，在系統(tǒng)中并沒有上述027的客服電話，提示潘穎報(bào)警處理。

“我這才意識到被騙了，但之前的APP已經(jīng)卸載了，我也不知道自己從哪個(gè)‘宜人貸’借的款?！迸朔f說道。

對于潘穎的疑問，記者聯(lián)系了宜人貸詢問，宜人貸公關(guān)部門相關(guān)工作人員表示，確實(shí)查到了潘穎的借款記錄。

“該用戶用宜人貸APP還款時(shí)，同一筆待還款項(xiàng)操作了兩次還款。宜人貸系統(tǒng)顯示，其中一筆還款成功，另一筆還款失敗，已退還到用戶賬戶。在未確認(rèn)系統(tǒng)已經(jīng)自動(dòng)解決重復(fù)還款問題的情況下，該用戶聯(lián)系了027-87630385的詐騙電話(該詐騙電話來源待公安機(jī)關(guān)追查)。詐騙方冒充宜人貸客服，以退款操作需要為由，通過第三方支付平臺將該用戶銀行卡中的余額轉(zhuǎn)賬至詐騙方個(gè)人賬戶?！币巳速J公關(guān)部門工作人員在6月15日向法治周末記者出示的《關(guān)于“宜人貸用戶遭遇疑似電信詐騙”事件的聲明》中寫道。

存多個(gè)山寨APP

記者于6月14日撥打上述027電話，詢問該號碼是否為宜人貸的客服電話，對方明確表示“是在武漢的網(wǎng)點(diǎn)電話”;當(dāng)記者進(jìn)一步詢問其具體地址時(shí)，對方稱在“星光大道98號12樓”，記者隨后通過高德地圖進(jìn)行搜索發(fā)現(xiàn)“未找到匹配的結(jié)果”，記者再次撥打027電話核實(shí)地址信息，對方回復(fù)了一句方言后立即掛斷電話，之后都不再接聽。

接著，記者聯(lián)系宜人貸400客服電話詢問武漢的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，客服人員表示武漢有5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，地址均不在星光大道，027電話號碼也并非宜人貸公司系統(tǒng)內(nèi)登記的號碼。

6月15日，記者使用另一部手機(jī)撥打上述027電話詢問借款事宜，對方稱要自行下載APP填寫資料，當(dāng)記者表示不知下載哪個(gè)APP時(shí)，對方告知“網(wǎng)絡(luò)搜索‘宜人貸’，下載哪個(gè)都行，借到款后再咨詢”，還表示其為編號0035的馬姓客服。

記者在蘋果AppStore輸入“宜人貸”進(jìn)行搜索后發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)的相關(guān)APP有20多個(gè)，有的名為“宜人貸借款”，有的名為“宜人信用”“宜人網(wǎng)貸”“信用卡貸——宜人貸借款”等。

至于哪個(gè)是“真”宜人貸，上述宜人貸公關(guān)部門工作人員告訴記者：“只有下方明確標(biāo)注為宜信公司，且開發(fā)人員網(wǎng)站跳轉(zhuǎn)為宜人貸官網(wǎng)的宜人貸APP為我們運(yùn)營?！?/p>

記者注意到，圖標(biāo)為宜人貸商標(biāo)圖案的APP有兩款，名字分別為“宜人貸借款急速版”和“宜人貸借款”，開發(fā)人員分別是PXHYScienceTechnology(Beijing)Co.，Ltd.和HengChengTechnologyDevelopment(Beijing)Co.，Ltd.，開發(fā)人員網(wǎng)站跳轉(zhuǎn)均為宜人貸官網(wǎng)。

“我們提醒用戶，在使用APP時(shí)進(jìn)行有效識別，同時(shí)我們客服人員有很大一部分精力是用在幫助客戶識別這些假冒APP的。針對以冒用‘宜人貸’品牌而侵害用戶利益的行為，宜人貸方面將利用法律武器進(jìn)行打擊。如發(fā)現(xiàn)或懷疑有關(guān)假冒、山寨宜人貸的產(chǎn)品及行為，用戶可及時(shí)通過宜人貸官方客服電話進(jìn)行反饋。”該宜人貸公關(guān)部門工作人員進(jìn)一步補(bǔ)充道。

蹭熱度背后的龐大產(chǎn)業(yè)

對于潘穎的遭遇，從宜人貸的回復(fù)來看，是遭遇了假客服實(shí)施的疑似電信詐騙。

“這種情況并不是個(gè)例，多與信息泄露有關(guān)?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融觀察人士袁濤告訴法治周末記者，據(jù)此前媒體報(bào)道，全世界有超過100個(gè)團(tuán)伙專門針對P2P進(jìn)行攻破，盜取重要資料后實(shí)施詐騙。

就該案而言，袁濤認(rèn)為，潘穎被騙很可能是不法者“守株待兔”的結(jié)果：在不法者獲取各P2P平臺用戶的注冊信息后，主動(dòng)聯(lián)系用戶并宣稱自己是“專屬客服”，用戶一旦遇到還款等問題，在聯(lián)系不到平臺人工客服的情況下，很有可能主動(dòng)聯(lián)系“專屬客服”，這就給不法者創(chuàng)造了實(shí)施詐騙的機(jī)會。

而APP被山寨也并非只有宜人貸遇到，一位不愿具名的某網(wǎng)貸平臺CTO向法治周末記者透露，仿冒APP已經(jīng)形成了龐大的產(chǎn)業(yè)，其性質(zhì)和銀行卡釣魚類似。

“用戶下載仿冒APP填寫信息后，仿冒APP會通過插入惡意程序等方式收集用戶賬戶密碼、身份證、銀行卡、電話等信息，再進(jìn)行后續(xù)非法活動(dòng)?！鄙鲜鼍W(wǎng)貸平臺CTO指出。

國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺發(fā)布的監(jiān)測報(bào)告顯示，截至今年4月底，共發(fā)現(xiàn)仿冒網(wǎng)貸APP1300多個(gè)，累計(jì)下載量超過3000萬次。

“目前網(wǎng)貸行業(yè)正處于整改期，不合規(guī)的小平臺很難再取得投資者的信任，為了吸引投資者，就想方設(shè)法蹭大平臺的熱度、仿冒大平臺，希望在整改階段趁亂渾水摸魚?！痹瑵赋?，P2P行業(yè)頻發(fā)的“品牌撞衫”現(xiàn)象，與行業(yè)所處的階段有關(guān)，很多山寨APP是靠簡單模仿一個(gè)流行APP的標(biāo)識圖像，或利用這款A(yù)PP的名字，從而利用原創(chuàng)APP的知名度。

在全國律協(xié)信息網(wǎng)絡(luò)與高新技術(shù)專業(yè)委員會副主任、廣東經(jīng)綸律師事務(wù)所主任蔡海寧看來，山寨APP不僅侵犯了開發(fā)者的著作權(quán)，還侵害了用戶的知情權(quán)和信息安全;如果遭遇侵權(quán)，APP開發(fā)者要有著作權(quán)保護(hù)意識，及時(shí)聯(lián)系相關(guān)平臺進(jìn)行維權(quán)。

按照6月1日起實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)安全法，應(yīng)用軟件下載服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)履行安全管理義務(wù)，知道設(shè)置惡意程序等的，應(yīng)當(dāng)停止提供服務(wù)，采取消除等處置措施，保存有關(guān)記錄，并向主管部門報(bào)告。

“山寨APP層出不窮，作為發(fā)布、下載APP的軟件服務(wù)提供平臺應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查義務(wù)和安全管理義務(wù)，平臺一方面要監(jiān)控這些APP，另一方面也要對山寨APP進(jìn)行實(shí)名登記，要向權(quán)利人提供侵權(quán)人的真實(shí)身份信息?！辈毯幹赋?。

不過，軟件服務(wù)提供平臺對山寨APP的審核狀況似乎并不樂觀。

“蘋果AppStore早在2016年的審核標(biāo)準(zhǔn)中就提到，向AppStore上傳大量相似版本程序的開發(fā)者將從iOS開發(fā)者計(jì)劃中除名，按理說這個(gè)規(guī)制是很明確的，但還是出現(xiàn)了很多山寨APP，不得不質(zhì)疑平臺真正的審核流程和監(jiān)督力度?！鄙鲜鼍W(wǎng)貸平臺CTO說道。

此外，袁濤認(rèn)為，網(wǎng)貸監(jiān)管部門目前的精力集中在對大平臺的抽檢上，不太可能對這種山寨P2P平臺進(jìn)行集中打假，而P2P平臺自行維權(quán)的周期則比較長，短時(shí)間內(nèi)山寨P2P還會繼續(xù)存在，更多的還是得靠用戶識別。

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