“網(wǎng)聯(lián)”首度亮相 第3方支付行業(yè)發(fā)展再上新臺(tái)階

一直以來(lái)，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)聯(lián)”）的籌備運(yùn)行工作備受關(guān)注。

在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)日前主辦的“新支付、新技術(shù)、新金融”研討會(huì)上，網(wǎng)聯(lián)首度公開(kāi)亮相。據(jù)網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)籌備組技術(shù)負(fù)責(zé)人強(qiáng)群力介紹，網(wǎng)聯(lián)的技術(shù)路線選擇了服務(wù)化、平臺(tái)化、分布式、云計(jì)算的架構(gòu)。在網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)建設(shè)初期，已經(jīng)確定了6個(gè)大的目標(biāo)，即高性能、高安全、高一致、高可用、高擴(kuò)展、高可控，具有支持12萬(wàn)筆/秒的平穩(wěn)運(yùn)行能力，峰值時(shí)處理能力可達(dá)到18萬(wàn)筆/秒。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)亢林表示，網(wǎng)聯(lián)作為我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，首次運(yùn)用分布式架構(gòu)開(kāi)發(fā)建設(shè)，在我國(guó)支付行業(yè)發(fā)展史乃至金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展史上，都具有跨時(shí)代的重要意義。

近年來(lái)，我國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展迅猛。2016年，第三方支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1639.02億筆，金額99.27萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)99.53%和100.65%。高速增長(zhǎng)的背后也存在著一定程度的創(chuàng)新無(wú)序，例如，期間存在支付機(jī)構(gòu)資金挪用風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)跨行清算行為。今年1月份，人民銀行印發(fā)通知，要求建立非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度。而網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)一端連接各支付機(jī)構(gòu)，另一端連接備付金存管銀行，可為支付機(jī)構(gòu)提供大量、快速資金劃撥的通道和平臺(tái)，這也是行業(yè)發(fā)展的必然。

今年3月31日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)宣布，網(wǎng)聯(lián)啟動(dòng)試運(yùn)行，首批接入部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。試運(yùn)行期間，將驗(yàn)證網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)控措施的完整性和有效性。試運(yùn)行結(jié)束后，將按計(jì)劃、分批次安排其他銀行和支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)接入系統(tǒng)。

“網(wǎng)聯(lián)可提供統(tǒng)一、開(kāi)放、公平的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、透明化、集中化的資金流量監(jiān)控，節(jié)約連接成本，支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，保障資金安全，規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展?！睆?qiáng)群力說(shuō)。

強(qiáng)群力表示，基于高性能、高安全、高一致、高可用、高擴(kuò)展、高可控6個(gè)目標(biāo)，網(wǎng)聯(lián)在各個(gè)方面都做了架構(gòu)設(shè)計(jì)，采用多地多中心的小型集群體系，在北京、上海、深圳分別布局了兩個(gè)中心。每單個(gè)數(shù)據(jù)中心設(shè)計(jì)的處理能力是3萬(wàn)筆/秒，6個(gè)數(shù)據(jù)中心峰值處理能力可達(dá)到18萬(wàn)筆/秒。平穩(wěn)運(yùn)行可有效覆蓋市場(chǎng)實(shí)時(shí)交易峰值，即使在某一個(gè)城市出現(xiàn)問(wèn)題，其他兩個(gè)城市也能支持業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，未來(lái)或?qū)⒖紤]增加第四個(gè)城市布局?jǐn)?shù)據(jù)中心。

所謂“高可控”即平臺(tái)和核心模塊的完全自主可控。強(qiáng)群力介紹稱，網(wǎng)聯(lián)整體架構(gòu)的自主設(shè)計(jì)、核心應(yīng)用的自主研發(fā)，均遵循“共建、共贏、共享”原則。在與支付機(jī)構(gòu)大量架構(gòu)師和軟件人員一起開(kāi)發(fā)的同時(shí)，網(wǎng)聯(lián)也在不斷建立自己的人才隊(duì)伍，完全平穩(wěn)過(guò)渡后已經(jīng)掌握了平臺(tái)的核心算法和關(guān)鍵技術(shù)，現(xiàn)在已經(jīng)具備定制化和二次開(kāi)發(fā)能力，可以自主構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)監(jiān)控體系，全面支持國(guó)產(chǎn)密碼算法，并優(yōu)先考慮使用國(guó)產(chǎn)設(shè)備。

“對(duì)于整個(gè)技術(shù)路線，網(wǎng)聯(lián)選擇了服務(wù)化、平臺(tái)化、分布式、云計(jì)算的架構(gòu)?！本唧w來(lái)看，強(qiáng)群力介紹稱，在平臺(tái)內(nèi)部，所有系統(tǒng)之間通過(guò)一個(gè)服務(wù)接口的方式互相交流；所有的服務(wù)和平臺(tái)都完全是分布式的應(yīng)用、分布式的啟動(dòng)；在頂層采用了云計(jì)算，實(shí)現(xiàn)資源的虛擬化。

關(guān)于支付機(jī)構(gòu)和銀行的接入，強(qiáng)群力表示，在業(yè)務(wù)對(duì)接上可一點(diǎn)接入，銀行以總行為單位、支付機(jī)構(gòu)以企業(yè)為單位統(tǒng)一接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，不支持分支機(jī)構(gòu)、分行或分公司的接入。而在技術(shù)實(shí)現(xiàn)上，由于網(wǎng)聯(lián)是多點(diǎn)多中心，所以希望接入機(jī)構(gòu)可以多專線對(duì)接網(wǎng)聯(lián)的多支付中心。接入之后開(kāi)始通過(guò)網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行交易的轉(zhuǎn)接，支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)平臺(tái)的規(guī)則選擇任意數(shù)據(jù)中心發(fā)布請(qǐng)求，平臺(tái)根據(jù)銀行接入數(shù)據(jù)中心的情況就近轉(zhuǎn)發(fā)。

對(duì)于網(wǎng)聯(lián)作為重要金融基礎(chǔ)設(shè)施首次運(yùn)用分布式架構(gòu)開(kāi)發(fā)建設(shè)，強(qiáng)群力表示：“分布式的架構(gòu)確實(shí)非常好，但是對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)維護(hù)提出了非常高的要求，因?yàn)橐郧笆羌惺降囊粋€(gè)大系統(tǒng)、一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)。但是分成多個(gè)點(diǎn)之后，使得對(duì)運(yùn)營(yíng)維護(hù)的要求提升?！睆?qiáng)群力強(qiáng)調(diào)，“在整個(gè)平臺(tái)建設(shè)過(guò)程中，只有在完善的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系指導(dǎo)下，我們才能完成建設(shè)，保證有關(guān)各方的權(quán)利，促進(jìn)行業(yè)的健康運(yùn)行。”

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