興業(yè)、美的買到“假理財(cái)” 投資者能從中學(xué)到什么？

普通百姓被銀行或是推銷人員騙走理財(cái)資金的事情屢見(jiàn)不鮮，但大型企業(yè)甚至銀行本身也購(gòu)買到“假理財(cái)”的事件卻鮮有耳聞，然而罕見(jiàn)事件不代表不會(huì)發(fā)生。

近日，興業(yè)銀行(601166,股吧)通過(guò)建行買到10億假理財(cái)產(chǎn)品的消息震驚業(yè)界。據(jù)了解，該事件源于2015年，興業(yè)銀行杭州分行通過(guò)東吳證券(601555,股吧)公司購(gòu)買了10億元建行咸寧分行的理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品為兩年期存款保本型理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率6.3%，應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付。臨近到期，東吳證券接到興業(yè)銀行杭州分行的指令，向建行咸寧分行發(fā)函要求其兌付。令人震驚的是建行咸寧分行回函稱，該產(chǎn)品并不存在，也從未簽署過(guò)該協(xié)議。如今距離這筆理財(cái)產(chǎn)品的兌付日已經(jīng)過(guò)去兩個(gè)多月，興業(yè)能否追回筆資金尚不知曉。

無(wú)獨(dú)有偶，6月29日知名電器制造企業(yè)美的集團(tuán)被曝10億元理財(cái)資金疑似遭到“詐騙”。據(jù)報(bào)道，合肥美的冰箱公司于2016年3月購(gòu)買了一份7億元的理財(cái)產(chǎn)品，由“農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)成都武侯支行”出具兜底函，借道上海財(cái)通和渤海信托，最終流向3家借款公司。放款后2個(gè)多月，美的方面發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是銀行出具的兜底函，還是資金流向的3家公司授信資料，均為偽造。與上述7億元理財(cái)資金遭遇“騙局”幾乎同一時(shí)間，美的集團(tuán)另有3億元理財(cái)資金也遇到了相似的情況。

與之類似的還有此前針對(duì)個(gè)人投資者的民生銀行(600016,股吧)“假理財(cái)”事件，涉案金額高達(dá)30億元。由此可見(jiàn)，很多假理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)包裝得與真理財(cái)并無(wú)太大差異，看似正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品很可能連合同、公章甚至行長(zhǎng)、經(jīng)辦人身份都是偽造的。有著嚴(yán)格審核程序的知名企業(yè)甚至銀行本身都會(huì)買到“假理財(cái)”，那么普通投資者又如何能夠防范陷入此類騙局當(dāng)中呢？

對(duì)此互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谌椒?wù)平臺(tái)風(fēng)車?yán)碡?cái)?shù)耐顿Y專家表示，近些年來(lái)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)需求旺盛，因而產(chǎn)生了大量新型線下理財(cái)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融類產(chǎn)品，隨之而來(lái)的詐騙手段也層出不窮；“假理財(cái)”經(jīng)過(guò)精心偽裝常?？此婆c真理財(cái)無(wú)差，投資者應(yīng)注意學(xué)習(xí)識(shí)別真?zhèn)蔚募记刹⑦m當(dāng)利用第三方工具來(lái)降低自身風(fēng)險(xiǎn)。

在購(gòu)買銀行類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者可以先通過(guò)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)（即全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)）進(jìn)行查詢。按照銀監(jiān)會(huì)的要求，銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)公布在“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”中的登記編碼。由于該編碼具有唯一性，投資者可據(jù)此查詢產(chǎn)品信息了解銀行理財(cái)產(chǎn)品真?zhèn)危乐官?gòu)買到“假理財(cái)”遭遇“飛單”。同時(shí)投資者需要注意的是，即使是正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品銀監(jiān)會(huì)也要求其不得承諾“保本保息”，其風(fēng)險(xiǎn)類型不一，投資者仍需要根據(jù)具體的產(chǎn)品信息謹(jǐn)慎進(jìn)行選擇。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品從空間上最大程度的隔絕了人為因素的干擾，冒牌行長(zhǎng)、推銷人員直接接觸投資者進(jìn)行誤導(dǎo)等情況幾乎不會(huì)發(fā)生，但其它的風(fēng)險(xiǎn)仍然值得警惕。以近年來(lái)頗受投資者青睞的網(wǎng)貸理財(cái)為例，其風(fēng)險(xiǎn)一方面存在于釣魚(yú)、仿冒網(wǎng)站對(duì)投資者的誘導(dǎo)，另一方面是網(wǎng)貸平臺(tái)本身的綜合實(shí)力難以判斷，投資者容易被高危平臺(tái)的資質(zhì)包裝所欺騙。為避免此類風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)驗(yàn)不足的投資者在投資網(wǎng)貸平臺(tái)前可先查詢?cè)撈脚_(tái)是否已被允許入駐到第三方服務(wù)平臺(tái)風(fēng)車?yán)碡?cái)。風(fēng)車?yán)碡?cái)擁有獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的線上及實(shí)地考察包括了背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營(yíng)能力和IT技術(shù)等6大角度、32個(gè)維度、100多個(gè)評(píng)估點(diǎn)。風(fēng)車?yán)碡?cái)據(jù)此提供的網(wǎng)貸平臺(tái)綜合評(píng)級(jí)和評(píng)級(jí)簡(jiǎn)報(bào)對(duì)投資者全面了解網(wǎng)貸平臺(tái)綜合實(shí)力、降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)有極大的借鑒和參考價(jià)值，同時(shí)也可有效防范釣魚(yú)網(wǎng)站、仿冒網(wǎng)站對(duì)投資者的侵害。而其它類型的互聯(lián)網(wǎng)金融類產(chǎn)品投資也與之類似，投資者應(yīng)選擇具備一定公信力且正規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)站或應(yīng)用進(jìn)行投資。

從近期爆發(fā)的多種理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)事件來(lái)看，“假理財(cái)”面前似乎是人人平等的，不論是銀行、企業(yè)還是個(gè)人投資者，一時(shí)不慎都有“中招”的風(fēng)險(xiǎn)。在這些事件曝光后，很多業(yè)內(nèi)人士表示如果受害者事先通過(guò)第三方平臺(tái)進(jìn)行了學(xué)習(xí)和相關(guān)查詢，這類“飛單”騙局或許就可及早規(guī)避。對(duì)于投資者而言，除了關(guān)注此類消息并從中吸取經(jīng)驗(yàn)外，還應(yīng)從中看到第三方平臺(tái)對(duì)于降低自身理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值。這些不同領(lǐng)域第三方所提供的服務(wù)，或?qū)⒊蔀橥顿Y者繞開(kāi)“假理財(cái)”套路的利器。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。