金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展人工智能應(yīng)用，你應(yīng)該了解這3點(diǎn)！

文|蘇文力

人工智能是人類(lèi)利用計(jì)算機(jī)去完成以往需要人的智力才能勝任的工作。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)成為新的趨勢(shì)。機(jī)器通過(guò)大數(shù)據(jù)，開(kāi)展自學(xué)習(xí)，使得人工智能的能力有了突破性發(fā)展。金融是依靠信息處理做生意的行業(yè)。金融機(jī)構(gòu)有成熟的信息系統(tǒng)，良好的數(shù)據(jù)自動(dòng)化采集體系，集中積累了大量規(guī)范的金融賬戶和歷史交易數(shù)據(jù)，非常適合開(kāi)展人工智能應(yīng)用。

前段時(shí)間，我們公司組織高管學(xué)習(xí)，方向是人工智能。除了請(qǐng)外面的大咖來(lái)講課外，還需要對(duì)公司人工智能的應(yīng)用情況進(jìn)行檢視。正好安排利用這次機(jī)會(huì)回顧梳理前期相關(guān)工作進(jìn)展和方法策略得失，形成報(bào)告材料。活動(dòng)取得了比較好的效果，統(tǒng)一了公司領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)人工智能應(yīng)用的思想認(rèn)識(shí)，堅(jiān)定了加大該領(lǐng)域投入和工作力度的決心。大家對(duì)于公司現(xiàn)階段的工作措施和成果表示認(rèn)可，紛紛要求盡快將人工智能應(yīng)用到自己所負(fù)責(zé)的工作之中。有關(guān)報(bào)告材料中的一些內(nèi)容在此與大家分享。

1、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)

開(kāi)展人工智能應(yīng)用必須首先明確業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)該項(xiàng)工作的主要責(zé)任，技術(shù)專業(yè)部門(mén)只能起到推動(dòng)和支持作用。人工智能應(yīng)用的目的是解決業(yè)務(wù)問(wèn)題，給企業(yè)帶來(lái)發(fā)展的新機(jī)會(huì)和價(jià)值。業(yè)務(wù)部門(mén)掌握著企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理所需要的資源，承擔(dān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)最終結(jié)果的全部責(zé)任，人工智能提供了新的技術(shù)工具選項(xiàng)，是否使用或用在何處，需要業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)投入產(chǎn)出效益來(lái)衡量取舍。業(yè)務(wù)部門(mén)針對(duì)自身實(shí)際工作中的問(wèn)題，結(jié)合能夠獲取的數(shù)據(jù)情況、技術(shù)投入及收益情況，確定是否采用人工智能技術(shù)，并牽頭開(kāi)展相應(yīng)的項(xiàng)目研發(fā)和實(shí)施。

要在企業(yè)中積極開(kāi)展人工智能相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)和宣傳，讓業(yè)務(wù)部門(mén)了解到有人工智能這個(gè)現(xiàn)代化新工具，可以用于替代人來(lái)更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)。要鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部門(mén)在某些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中大膽嘗試應(yīng)用，并給予資金和技術(shù)資源的支持。要大力獎(jiǎng)勵(lì)在人工智能應(yīng)用方面取得突破性進(jìn)展的部門(mén)和項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，形成推廣案例廣泛宣傳。

現(xiàn)有人工智能所取得的成功基本都是表現(xiàn)在某一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的某個(gè)具體場(chǎng)景上。全能型的通用人工智能距離達(dá)到比較實(shí)用的程度還很遙遠(yuǎn)。企業(yè)應(yīng)該針對(duì)具體的應(yīng)用場(chǎng)景，定義清楚問(wèn)題邊界，開(kāi)發(fā)專用的人工智能模型和程序，從某一點(diǎn)突破，再逐步擴(kuò)大和拓展應(yīng)用范圍。追求大而全的終極解決方案將會(huì)消耗大量時(shí)間和資金資源，難以獲得企業(yè)認(rèn)可。圍繞解決具體業(yè)務(wù)問(wèn)題，快速取得成績(jī)，才能形成良性循環(huán)，不斷獲取企業(yè)的支持和持續(xù)的投入。

金融業(yè)務(wù)中的量化交易、智能投顧、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)防控、智能客服、安防與客戶身份認(rèn)證等方面，都可以開(kāi)展人工智能應(yīng)用。具體實(shí)施時(shí)，要找到非常具體的場(chǎng)景，將項(xiàng)目界定在一個(gè)非常有限的邊界內(nèi)，要有足夠的數(shù)據(jù)支持，要有量化的結(jié)果反饋。范圍越具體可控，數(shù)據(jù)越豐富，結(jié)果越明確，應(yīng)用的效果就越好。

以智能客服為例，可以先選擇客戶產(chǎn)品問(wèn)題文字應(yīng)答這個(gè)局部的具體場(chǎng)景。客戶輸入的問(wèn)題意見(jiàn)和對(duì)機(jī)器應(yīng)答的回饋，都可以形成數(shù)據(jù)記錄下來(lái)。機(jī)器應(yīng)答解決客戶問(wèn)題的程度，可以根據(jù)客戶的回饋反應(yīng)進(jìn)行測(cè)量判斷。這樣機(jī)器就可以在這個(gè)比較狹窄的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)大量客戶問(wèn)題及對(duì)算法所給出答復(fù)的反饋結(jié)果數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)，不斷調(diào)整優(yōu)化算法，快速提升智能應(yīng)答服務(wù)的效率和質(zhì)量。

2、專業(yè)保障

人工智能技術(shù)專業(yè)性比較強(qiáng)，需要有一支專門(mén)的隊(duì)伍，負(fù)責(zé)人工智能應(yīng)用的推動(dòng)宣傳和技術(shù)支持保障工作。首先要找到掌握人工智能技術(shù)的優(yōu)秀專業(yè)人才，形成專業(yè)團(tuán)隊(duì)。目前市場(chǎng)上人工智能人才奇缺，價(jià)格水漲船高，比較經(jīng)濟(jì)的做法可以采用外聘獵取和內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的模式。重點(diǎn)招聘能夠領(lǐng)導(dǎo)人工智能應(yīng)用的領(lǐng)軍人才，輔助從內(nèi)部選擇一批有潛質(zhì)的年輕技術(shù)骨干，通過(guò)實(shí)踐中學(xué)習(xí)積累，逐步形成本企業(yè)的人工智能核心團(tuán)隊(duì)。選擇人工智能人才要著重看其解決實(shí)際問(wèn)題的能力，而不能盲目強(qiáng)調(diào)其學(xué)術(shù)地位和理論水平。

要積極與業(yè)內(nèi)的人工智能服務(wù)公司接觸交流，跟蹤掌握市場(chǎng)上可以采用的人工智能技術(shù)和工具，搭建實(shí)驗(yàn)環(huán)境，模擬各主要人工智能應(yīng)用類(lèi)型，開(kāi)展研究實(shí)驗(yàn)，培養(yǎng)建立人工智能應(yīng)用的專業(yè)實(shí)施能力。針對(duì)業(yè)務(wù)問(wèn)題開(kāi)展技術(shù)服務(wù)時(shí)要以追求創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值為最終目標(biāo)，選擇最經(jīng)濟(jì)快速的方式開(kāi)展工作，避免一味強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定可控而僅僅采用自主開(kāi)發(fā)的單一模式。要將直接引進(jìn)外部產(chǎn)品、引入外部技術(shù)力量和聯(lián)合開(kāi)發(fā)都作為可能的選項(xiàng)。

要收集研究市場(chǎng)上人工智能應(yīng)用的成功案例，針對(duì)企業(yè)的具體問(wèn)題需求，設(shè)計(jì)提出基于人工智能的初步解決方案，并形成算法原型。通過(guò)與業(yè)務(wù)部門(mén)交流互動(dòng)，讓業(yè)務(wù)人員理解人工智能所能夠扮演的角色，聆聽(tīng)業(yè)務(wù)部門(mén)的反饋意見(jiàn)，調(diào)整方案建議，爭(zhēng)取業(yè)務(wù)部門(mén)能夠接受，愿意立項(xiàng)采用人工智能技術(shù)解決其業(yè)務(wù)問(wèn)題。

在與業(yè)務(wù)部門(mén)交流時(shí)，要避免不切實(shí)際的成果預(yù)期承諾，以免后續(xù)工作過(guò)程中產(chǎn)生誤解，影響雙方合作。人工智能技術(shù)仍處于發(fā)展階段，業(yè)務(wù)部門(mén)也缺乏相關(guān)應(yīng)用的直接感受，技術(shù)和業(yè)務(wù)均需要通過(guò)項(xiàng)目收獲經(jīng)驗(yàn)。要充分估計(jì)到可能遇到困難，盡可能限制項(xiàng)目的邊界范圍，比較保守地預(yù)估將會(huì)實(shí)現(xiàn)的成績(jī)目標(biāo)，讓大家能夠在實(shí)施過(guò)程中保持比較平和的心態(tài)。

具體實(shí)施過(guò)程中，要采用敏捷開(kāi)發(fā)法，快速進(jìn)行原型驗(yàn)證，持續(xù)迭代優(yōu)化。人工智能應(yīng)用需要大數(shù)據(jù)支撐，只有將算法模型投入使用，才能持續(xù)獲取大量反饋數(shù)據(jù)，驗(yàn)證模型算法的有效性。反復(fù)持續(xù)進(jìn)行算法模型的部署、驗(yàn)證和調(diào)整是人工智能應(yīng)用項(xiàng)目所必須經(jīng)歷的過(guò)程。

人工智能應(yīng)用需要嵌入到業(yè)務(wù)活動(dòng)中，可能會(huì)涉及業(yè)務(wù)系統(tǒng)做相應(yīng)配合調(diào)整。初期應(yīng)盡可能讓人工智能算法模型及配套應(yīng)用相對(duì)獨(dú)立運(yùn)行，與原有系統(tǒng)相互隔離，讓人工智能應(yīng)用作為新增加的功能選項(xiàng)，其運(yùn)行出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)不影響原有業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。當(dāng)算法模型比較成熟后，再考慮對(duì)所涉及的業(yè)務(wù)系統(tǒng)做比較完整的配套優(yōu)化，整合形成一體化的服務(wù)。

3、有效運(yùn)用工具和資源

人工智能應(yīng)用需要有掌握相關(guān)技術(shù)的專業(yè)人才，還需要有大量的數(shù)據(jù)為建立和訓(xùn)練模型提供支撐。目前市場(chǎng)上人工智能的人才非常稀缺，而大規(guī)模數(shù)據(jù)也是分散在不同的場(chǎng)景下，被不同的公司所掌握。金融機(jī)構(gòu)不可能僅僅依靠自己，就能夠完全具備開(kāi)展人工智能所需要的人才和數(shù)據(jù)資源條件。必須考慮與其他社會(huì)企業(yè)單位開(kāi)展協(xié)作，爭(zhēng)取共贏。

目前市場(chǎng)上許多互聯(lián)網(wǎng)科技公司依靠自己的大數(shù)據(jù)和人才隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)研究出相當(dāng)實(shí)用的人工智能工具，如人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、文字識(shí)別、圖像識(shí)別、智能客服應(yīng)答等。這些服務(wù)已經(jīng)部署在云計(jì)算環(huán)境，方便所有企業(yè)調(diào)用。云端智能服務(wù)按使用付費(fèi)，價(jià)格實(shí)惠，實(shí)施調(diào)用也十分方便快速。隨著使用單位的增加，將帶來(lái)更大規(guī)模的數(shù)據(jù)讓算法模型更優(yōu)秀，更能夠產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)。相比較而言，金融企業(yè)在人才和數(shù)據(jù)上都沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，完全沒(méi)必要在類(lèi)似比較公共的人工智能工具服務(wù)上花費(fèi)資源自行研發(fā)，應(yīng)直接購(gòu)買(mǎi)使用相關(guān)云服務(wù)，這與購(gòu)買(mǎi)使用其他公司開(kāi)發(fā)的軟件包產(chǎn)品非常類(lèi)似。

金融機(jī)構(gòu)有人工智能的使用場(chǎng)景和數(shù)據(jù)，但不掌握部分專業(yè)領(lǐng)域的人工智能技術(shù)，可以利用其具有場(chǎng)景數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，尋找有專業(yè)能力的公司開(kāi)展合作。我們公司電話服務(wù)中心的通話質(zhì)量檢查工作，一直采用人工抽查監(jiān)聽(tīng)的方式，效果很不理想，急需改變。正好有個(gè)研究機(jī)構(gòu)計(jì)劃開(kāi)展語(yǔ)音情緒識(shí)別方面的人工智能產(chǎn)品創(chuàng)新，雖然他們掌握有相關(guān)語(yǔ)音情緒識(shí)別模型算法技術(shù)，但沒(méi)有數(shù)據(jù)進(jìn)行算法訓(xùn)練，更沒(méi)有場(chǎng)景進(jìn)行檢驗(yàn)和疊代優(yōu)化。經(jīng)過(guò)接觸，發(fā)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，我們有非常豐富的語(yǔ)音數(shù)據(jù)和實(shí)際的使用場(chǎng)景，他們有專業(yè)的人才技術(shù)。大家一拍即合，確定共同投入資源開(kāi)展研究，分享最終成果。目前模型訓(xùn)練進(jìn)展順利，已經(jīng)嘗試部署在質(zhì)檢環(huán)節(jié)中開(kāi)始迭代優(yōu)化了。

金融服務(wù)不夠高頻，所能夠獲取的客戶數(shù)據(jù)相對(duì)比較單一，在利用人工智能開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和個(gè)性化服務(wù)等業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，需要有更加全面完整的客戶行為數(shù)據(jù)提供支持。這需要金融機(jī)構(gòu)與其他具有相關(guān)數(shù)據(jù)的公司機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，基于更廣泛數(shù)據(jù)共同研發(fā)相關(guān)的人工智能應(yīng)用。比如保險(xiǎn)公司為具有良好健康生活習(xí)慣的客戶提供優(yōu)惠保險(xiǎn)，就應(yīng)該找醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康運(yùn)動(dòng)APP和餐飲APP等開(kāi)展合作，建立基于運(yùn)動(dòng)、飲食及自身健康狀況數(shù)據(jù)的人工智能算法模型，應(yīng)用于產(chǎn)品定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)中。

金融機(jī)構(gòu)是圍繞信用和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，要安排專人重點(diǎn)負(fù)責(zé)該方面人工智能的應(yīng)用工作。要特別注重相關(guān)數(shù)據(jù)的收集，建立廣泛的數(shù)據(jù)合作體系。要結(jié)合自身行業(yè)及市場(chǎng)定位特點(diǎn)研究相關(guān)的人工智能算法模型，通過(guò)實(shí)際數(shù)據(jù)中的深度學(xué)習(xí)訓(xùn)練，形成獨(dú)特的金融產(chǎn)品服務(wù)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的持續(xù)積累，相關(guān)人工智能的應(yīng)用能力將會(huì)成為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

有些比較小的人工智能項(xiàng)目，自己有數(shù)據(jù)，沒(méi)有外部的工具服務(wù)可以利用，也沒(méi)有公司愿意合作，若業(yè)務(wù)有比較強(qiáng)烈的要求，可以安排自己力量進(jìn)行研發(fā)。目前市場(chǎng)上有很多開(kāi)源的人工智能算法模型程序，可以很好地加以利用。比如我們公司電話中心的排班管理，一直被預(yù)測(cè)結(jié)果不準(zhǔn)確所困擾。經(jīng)過(guò)建立人工智能預(yù)測(cè)模型，利用生產(chǎn)過(guò)程的反饋數(shù)據(jù)進(jìn)行深度學(xué)習(xí)迭代，很好地達(dá)到了業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性要求，獲得了業(yè)務(wù)部門(mén)的認(rèn)可和好評(píng)。

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