深圳網(wǎng)貸備案登記：屬地化明顯、高管資質(zhì)設(shè)置五條紅線

華南新聞中心 李秀華 發(fā)自深圳

和訊網(wǎng)消息 在廈門(mén)、廣東（除了深圳）、上海下發(fā)了關(guān)于網(wǎng)貸備案登記辦法后，7月3日晚間，深圳市金融辦出臺(tái)了深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見(jiàn)稿）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)意見(jiàn)稿）。其中，屬地化以及高管資質(zhì)要求等內(nèi)容引起了業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。

“屬地化”特征明顯

“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)地不得為居住用地；經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊(cè)地址變更為經(jīng)營(yíng)所在地；經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所面積應(yīng)當(dāng)不小于100平方米”

“與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排”

“信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門(mén)要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口”

人人聚財(cái)創(chuàng)始人兼CEO許建文表示，該意見(jiàn)稿與此前“上海版”備案管理辦法意見(jiàn)稿高度相似，同樣要求網(wǎng)貸平臺(tái)存管銀行，在此基礎(chǔ)上屬地化管理更加明確和深入。但和上海備案登記細(xì)則不同的是，深圳明確規(guī)定了存管銀行必須是深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，而上海版則要求“需在滬有網(wǎng)點(diǎn)”即可。

該項(xiàng)要求對(duì)于已經(jīng)上線了異地銀行存管的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，存管銀行更換工作到底是“利大于弊”還是“弊大于利”？

“部分已經(jīng)簽訂協(xié)議或已經(jīng)成功上線外地銀行存管的平臺(tái)，需要重新尋找本地銀行開(kāi)展合作。但總體來(lái)說(shuō)，已經(jīng)上線銀行存管的平臺(tái)積累了技術(shù)、對(duì)接方面的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)在資質(zhì)上也不會(huì)存在問(wèn)題，“換存管”需要時(shí)間，但比“上存管”要容易很多”，許建文表示。

此外，許建文認(rèn)為，深圳本次意見(jiàn)稿深化了“屬地化”管理的內(nèi)容，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)設(shè)在深圳市轄區(qū)內(nèi)，且注冊(cè)在深圳的網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)際經(jīng)營(yíng)地也必須在深圳。從監(jiān)管角度來(lái)看，跨地域的監(jiān)管成本高昂，存在諸多實(shí)際操作上的問(wèn)題，屬地化管理大大降低了監(jiān)管難度。但從平臺(tái)經(jīng)營(yíng)角度，針對(duì)屬地化進(jìn)行調(diào)整需要一定的成本和時(shí)間。

高管資質(zhì)設(shè)置五條“紅線”

“從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷的高級(jí)管理人員不少于3名”

“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員不得存在以下情形：（一）有犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。（三）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。（四）被國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)取消董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿(mǎn)的”

許建文表示，從業(yè)人員資質(zhì)的設(shè)定將會(huì)進(jìn)一步凈化行業(yè)環(huán)境，同時(shí)提高網(wǎng)貸行業(yè)高管層的專(zhuān)業(yè)度。同時(shí)，曾擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員、并附有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的軍不準(zhǔn)擔(dān)任網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高管，這項(xiàng)規(guī)定對(duì)部分“害群之馬”形成了威懾，無(wú)法在造成“跑路”之后繼續(xù)經(jīng)營(yíng)另一家平臺(tái)。

友金所總裁李昌國(guó)表示，深圳版意見(jiàn)稿相關(guān)規(guī)定，細(xì)化到了經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的面積以及管理人員的金融從業(yè)年限，說(shuō)明深圳的要求更具象、更嚴(yán)格，尤其是對(duì)高層管理人員的要求，擊中了很多低水平運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的軟肋，對(duì)提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，防范平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，極有實(shí)操意義。

“金融為本，《征求意見(jiàn)稿》特別強(qiáng)化且量化了管理人員的金融屬性。事實(shí)證明，高管有金融從業(yè)經(jīng)歷的網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更加敬畏，在風(fēng)控方面會(huì)更加嚴(yán)格?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并不是可以一味擴(kuò)大規(guī)模的行業(yè)，大多數(shù)普通投資人并不具備金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，也需要平臺(tái)為之把關(guān)”，合拍在線高管表示。

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