深圳網(wǎng)貸備案登記辦法出臺(tái):設(shè)8大條件 再提存管屬地化管理

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)7月4日訊(記者 肖娟) 昨日晚間，深圳市金融辦下發(fā)《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法(征求意見稿)》(下稱管理辦法)。管理辦法對(duì)網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)備案提出了八項(xiàng)條件，要求銀行存管應(yīng)屬地化管理。此外，深圳金融辦要求各平臺(tái)做好信息披露工作。

深圳金融辦指出，備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

管理辦法強(qiáng)調(diào)，在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu), 應(yīng)當(dāng)?shù)缴淌碌怯洸块T修改經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等；應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》相關(guān)要求，完成對(duì)照整改并經(jīng)市金融辦驗(yàn)收合格后，方可申請(qǐng)備案登記。

深圳金融辦明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管的歸屬成分，市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)本市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管；深圳銀監(jiān)局負(fù)責(zé)行為監(jiān)管；市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)商事登記注冊(cè)；市公安局負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管；市通信管理局負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；市網(wǎng)信辦協(xié)同相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)內(nèi)容、網(wǎng)上金融信息安全等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

管理辦法指出，網(wǎng)貸平臺(tái)在完成商事注冊(cè)、變更后，應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地所在區(qū)政府申請(qǐng)備案登記。

備案流程方面，管理辦法明確，首先，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需向注冊(cè)地所在區(qū)政府提交書面申請(qǐng)材料；其次，區(qū)政府對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，有效驗(yàn)證申請(qǐng)材料的真實(shí)性，經(jīng)審核符合相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)指定媒體或網(wǎng)站向社會(huì)進(jìn)行為期1個(gè)月的公示；公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，區(qū)政府金融辦出局書面意見與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)申請(qǐng)資料一同報(bào)送市金融辦；最后，由市金融辦審核后予以辦理備案登記，并將備案登記情況及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)信息向社會(huì)公示。

此外，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的屬地管理問(wèn)題也在管理辦法中被再次提及。與上海相同的是，深圳也對(duì)銀行資金存管做了屬地化要求?！渡钲趥浒皋k法》要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上(含)級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。

管理辦法明確，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記，需要八個(gè)條件：

一是，設(shè)置風(fēng)控合規(guī)部門，具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

二是，擁有獨(dú)立的銷售監(jiān)督和投訴受理部門。

三是，建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)管理制度，落實(shí)防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施；信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。

四是，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)地不得為居住用地；經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊(cè)地址變更為經(jīng)營(yíng)所在地；經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所面積應(yīng)當(dāng)不小于100平方米。

五是，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶(包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶)應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。

六是，與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上(含)級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。

七是，從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學(xué)本科以上(含)學(xué)歷的高級(jí)管理人員不少于3名。

八是法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他條件。

在監(jiān)督管理方面，深圳金融辦表示，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定，向市公安局網(wǎng)安部門提交信息系統(tǒng)(含網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng))等級(jí)保護(hù)定級(jí)備案材料和等級(jí)保護(hù)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，并取得《等級(jí)保護(hù)備案證明》和《等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)結(jié)果通知書》。

此外，網(wǎng)貸平臺(tái)還需做好信息披露工作。深圳金融辦要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站、APP等各渠道首頁(yè)醒目位置建立信息披露專欄，如實(shí)披露股東(持股5%以上)與高級(jí)管理人員信息，包括股東相關(guān)情況(業(yè)務(wù)范圍、實(shí)繳資本、年收入、納稅額)、高級(jí)管理人員學(xué)歷及從業(yè)經(jīng)歷等；定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及審計(jì)和信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)結(jié)果；向出借人充分披露借款人基本信息、融資項(xiàng)目基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況等有關(guān)信息，以及本機(jī)構(gòu)所撮合的借貸項(xiàng)目等經(jīng)營(yíng)管理信息。其中年度報(bào)告應(yīng)經(jīng)取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)并于本年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)進(jìn)行披露。

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