《關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類交易場(chǎng)所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開展清理整頓的通知》猶如今天北京的驚雷,突然降臨,互金從業(yè)機(jī)構(gòu)惶惶,到底交易所模式能不能繼續(xù)玩下去?是不是就此“一刀切”?我們僅從業(yè)者角度,做幾點(diǎn)分析:態(tài)度堅(jiān)決,截至本月15日整體看來,文件措辭口吻和給出的deadline很決然,只有十天調(diào)整期,期限到期,立刻展開處罰。因此,對(duì)于交易所模式的平臺(tái),時(shí)間寶貴,應(yīng)立刻展開自查,建議5-7日內(nèi)做出處置,留2-3天復(fù)檢,防止被處罰及后續(xù)引發(fā)一系列不良反應(yīng)。板子打在了“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”身上由于各類交易場(chǎng)所,尤其是金融資產(chǎn)交易所(中心)為地方政府批準(zhǔn)設(shè)立,央行及互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組不宜直接干涉。因此,通知的指向還是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),而不是直接針對(duì)交易所本身。其實(shí),只要控住一端,所謂“合作”也就合不起來了。哪些是違規(guī)業(yè)務(wù)?1.向不特定人群吸收資金;2.突破200人限制,違規(guī)手段有:一個(gè)項(xiàng)目拆分成幾個(gè)小項(xiàng)目、組團(tuán)購買、分幾期發(fā)售等;3.資金與資產(chǎn)無法對(duì)應(yīng);4.資金池問題;5.風(fēng)險(xiǎn)披露不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整;6.包裝高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)出售給非合格投資人;7.非法發(fā)放貸款;8.代銷違法違規(guī)產(chǎn)品;9.無代銷資質(zhì)銷售金融產(chǎn)品;10.未取得相關(guān)資質(zhì)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);11.其他違反現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。突發(fā)整改的動(dòng)因明確通知明確“一旦信用風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā),可能影響社會(huì)穩(wěn)定”,我們理解,由于金融風(fēng)險(xiǎn)的外溢性,為避免連鎖反應(yīng)和交叉感染,必須守住風(fēng)險(xiǎn)底線。具體動(dòng)作有哪些?01各地整治辦會(huì)同各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)學(xué)習(xí)2011年38號(hào)文和2012年37號(hào)文;022017年7月15日前,停止與各類交易場(chǎng)所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務(wù)的增量。重點(diǎn)是“涉嫌”和“增量”:“涉嫌”的意思是雖不能100%確認(rèn)違法違規(guī),只要有嫌疑都先停止;“增量”的意思是存量暫且保持原樣,不要擴(kuò)大現(xiàn)有規(guī)模。但,就我們理解,對(duì)于存量可能也會(huì)有相應(yīng)窗口指導(dǎo),建議從業(yè)機(jī)構(gòu)通盤考慮,選擇其他業(yè)務(wù)線,防止被叫停存量,引發(fā)兌付風(fēng)險(xiǎn)。032017年7月16日后,仍繼續(xù)與交易所合作違法違規(guī)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),將展開現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。查實(shí)到底是否存在非法吸收公眾存款、非法發(fā)放貸款、代銷違法違規(guī)產(chǎn)品、無代銷資質(zhì)銷售金融產(chǎn)品、未取得相關(guān)資質(zhì)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等問題,并按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。04后續(xù)各地整治辦與人民銀行分行對(duì)轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類交易所合作開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行全面排查和持續(xù)監(jiān)測(cè),保證問題全面整治,防止相關(guān)違法違規(guī)業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃。結(jié)語綜上,通知既然下發(fā)了,互金平臺(tái)及從業(yè)者的當(dāng)務(wù)之急不是抱怨,而是積極面對(duì),努力配合,爭(zhēng)取平安度過關(guān)鍵時(shí)期。合規(guī)的業(yè)務(wù)就是合法合規(guī)的,不用怕。違規(guī)業(yè)務(wù)抓緊整改,違法業(yè)務(wù)就地停止,Good luck !!
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