山東發(fā)布普惠金融實(shí)施意見 小貸、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將接央行征信系統(tǒng)

近日，山東省人民政府印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），旨在貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）的通知》，積極推進(jìn)普惠金融發(fā)展，逐步建立與山東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。

《意見》明確，到2020年，要建立與山東全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融組織機(jī)構(gòu)體系、產(chǎn)品服務(wù)體系、扶持政策體系、消費(fèi)者保護(hù)體系和協(xié)調(diào)保障體系，努力實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)能力和服務(wù)水平走在全國(guó)前列，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。

《意見》指出，要建立健全多元化廣覆蓋的普惠金融機(jī)構(gòu)體系。優(yōu)化完善銀行業(yè)市場(chǎng)體系，規(guī)范發(fā)展各類新型機(jī)構(gòu)，穩(wěn)步構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)服務(wù)體系，建立完善多形式的保險(xiǎn)保障體系，規(guī)范發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融方面?！兑庖姟诽岢?，將借助數(shù)據(jù)信息技術(shù)，降低普惠金融的信息、經(jīng)營(yíng)和管理成本，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段，提高金融服務(wù)的電子化水平，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，降低運(yùn)營(yíng)成本，向農(nóng)村地區(qū)延伸金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展多元化合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，緊密結(jié)合小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融需求，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式，提升服務(wù)效率和水平。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營(yíng)事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展。

《意見》強(qiáng)調(diào)，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融組織，明確行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范，落實(shí)信息披露制度，提高普惠金融服務(wù)水平，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。組建山東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展。

值得關(guān)注的是，《意見》明確，要將小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等接入央行征信體系。

《意見》明確，將健全普惠金融信用信息體系。擴(kuò)充金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)，穩(wěn)步推進(jìn)符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃企業(yè)、典當(dāng)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等接入人民銀行征信系統(tǒng)，降低普惠金融服務(wù)對(duì)象征信成本。

此外，《意見》提出，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展，將制定出臺(tái)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)私募股權(quán)等監(jiān)管細(xì)則，建立健全銜接緊密、切實(shí)有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務(wù)體系，為充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融普惠作用創(chuàng)造條件。

附：山東省人民政府關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見

山東省人民政府關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見

魯政發(fā)〔2017〕14號(hào)

各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》（國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào)），積極推進(jìn)普惠金融發(fā)展，逐步建立與我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，提出如下實(shí)施意見。

一、發(fā)展目標(biāo)

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會(huì)精神，緊緊圍繞創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，落實(shí)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，著力增加普惠金融服務(wù)和產(chǎn)品供給，不斷改善小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體金融服務(wù)，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，為全省實(shí)施新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程貢獻(xiàn)金融新動(dòng)能。到2020年，建立與我省全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融組織機(jī)構(gòu)體系、產(chǎn)品服務(wù)體系、扶持政策體系、消費(fèi)者保護(hù)體系和協(xié)調(diào)保障體系，努力實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)能力和服務(wù)水平走在全國(guó)前列，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。

（一）提高金融服務(wù)覆蓋率。實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，完善和優(yōu)化助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的影響力，提高使用率。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。

（二）提高金融服務(wù)可得性。大幅改善對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群、失業(yè)人員、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對(duì)特殊群體的無(wú)障礙金融服務(wù)。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)。提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

（三）提高金融服務(wù)滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。開展廣覆蓋、全方位、形式多樣的金融需求對(duì)接，提高小微企業(yè)和農(nóng)戶信用檔案建檔率。規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，有效降低金融服務(wù)投訴率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。

二、基本原則

（一）市場(chǎng)主導(dǎo)與政府引導(dǎo)相結(jié)合。堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作與政府扶持相結(jié)合，尊重市場(chǎng)規(guī)律，突出商業(yè)可持續(xù)，充分發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用。更好地發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、均衡布局、政策扶持等方面的引導(dǎo)作用，健全激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

（二）統(tǒng)籌規(guī)劃與因地施策相結(jié)合。突出政策統(tǒng)籌，建立全省普惠金融發(fā)展推進(jìn)機(jī)制，健全完善各項(xiàng)財(cái)政、稅收、金融政策體系，有序推進(jìn)普惠金融發(fā)展。鼓勵(lì)結(jié)合實(shí)際大膽探索，先行先試，優(yōu)先解決欠發(fā)達(dá)地區(qū)、薄弱環(huán)節(jié)和特殊群體的金融服務(wù)問(wèn)題。

（三）基礎(chǔ)服務(wù)與改革創(chuàng)新相結(jié)合。依托金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和渠道發(fā)展，加大對(duì)金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的滲透，滿足各層次不同主體的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求。發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新主體作用，降低金融服務(wù)成本，不斷提升金融服務(wù)廣度和深度。

（四）規(guī)范發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合。堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并行，合理平衡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)效益，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控，注重重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，維護(hù)金融穩(wěn)定，保障金融安全。

三、建立健全多元化廣覆蓋的普惠金融機(jī)構(gòu)體系

（一）優(yōu)化完善銀行業(yè)市場(chǎng)體系。鼓勵(lì)開發(fā)性政策性銀行創(chuàng)新與其他金融機(jī)構(gòu)合作方式，降低小微企業(yè)貸款成本。充分發(fā)揮國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行功能定位和金融優(yōu)勢(shì)，大力支持扶貧開發(fā)、棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和水利、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目建設(shè)。引導(dǎo)進(jìn)出口銀行支持進(jìn)出口貿(mào)易，創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)，促進(jìn)開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國(guó)有大型銀行要率先做到，實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策。鼓勵(lì)商業(yè)銀行建設(shè)面向“三農(nóng)”、小微企業(yè)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)和特色支行，支持中小銀行批量申報(bào)組建社區(qū)支行和小微支行，提高小微金融服務(wù)的批量化、規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化水平。支持農(nóng)業(yè)銀行向縣域和基層延伸“三農(nóng)金融事業(yè)部”，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。引導(dǎo)郵儲(chǔ)銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。加快推動(dòng)地方法人銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，充分發(fā)揮管理層級(jí)少、貼近客戶、機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，著力做好“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)。支持城市商業(yè)銀行審慎開展綜合經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)單體綜合實(shí)力，強(qiáng)化服務(wù)地方、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場(chǎng)定位，實(shí)現(xiàn)縣域網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。推動(dòng)省聯(lián)社加快履職轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化服務(wù)功能。持續(xù)推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行完善治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化支農(nóng)市場(chǎng)定位。支持村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、拓展業(yè)務(wù)。積極培育發(fā)展民營(yíng)銀行。

（二）規(guī)范發(fā)展各類新型機(jī)構(gòu)。支持發(fā)起設(shè)立主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融租賃公司和融資租賃公司，更好滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入與技術(shù)改造融資需求。加快組建消費(fèi)金融公司，促進(jìn)汽車金融公司發(fā)展，激發(fā)消費(fèi)潛力，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。支持發(fā)展政府出資為主的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或基金，健全農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，強(qiáng)化再擔(dān)保機(jī)構(gòu)功能定位，發(fā)揮好融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)股權(quán)投資基金的引領(lǐng)帶動(dòng)作用。鼓勵(lì)社會(huì)資本在縣域發(fā)起設(shè)立小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)企業(yè)等機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)資本實(shí)力，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，發(fā)揮小額、分散、便捷優(yōu)勢(shì)，提升普惠金融服務(wù)能力。深化新型農(nóng)村合作金融改革試點(diǎn)，積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效形式，不斷提高試點(diǎn)質(zhì)量，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模，初步建立起與山東農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、運(yùn)行規(guī)范的新型農(nóng)村合作金融框架。加強(qiáng)農(nóng)民合作社的規(guī)范化建設(shè)和管理，規(guī)范發(fā)展農(nóng)民合作社及貧困村內(nèi)部資金互助業(yè)務(wù)。規(guī)范發(fā)展民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)民間資金供需規(guī)范有序?qū)樱龠M(jìn)民間資金有效轉(zhuǎn)化為民間資本，更好地支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

（三）穩(wěn)步構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)服務(wù)體系。大力培育掛牌上市主體，支持符合條件的中小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市或在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌，拓寬企業(yè)融資渠道。鼓勵(lì)和引導(dǎo)符合條件的小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，支持符合條件的中小微和涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行公司債券進(jìn)行直接融資，降低融資成本。引進(jìn)培育農(nóng)業(yè)種子基金、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金、涉農(nóng)私募股權(quán)基金、“三農(nóng)”并購(gòu)基金、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，規(guī)范新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金、天使投資引導(dǎo)基金等政府性引導(dǎo)基金運(yùn)作，引導(dǎo)社會(huì)資金積極參與，促進(jìn)種子期、初創(chuàng)成長(zhǎng)型中小微企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。

（四）建立完善多形式的保險(xiǎn)保障體系。支持和吸引各類資本在山東發(fā)起或參股設(shè)立專業(yè)化、特色化法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。優(yōu)化各地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入，健全“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)體系。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)、村兩級(jí)延伸保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)保險(xiǎn)人員、產(chǎn)品、服務(wù)“三下鄉(xiāng)”。培育發(fā)展相互保險(xiǎn)、自保公司等新型市場(chǎng)主體，啟動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)互助社的試點(diǎn)工作。探索培育服務(wù)社區(qū)的社區(qū)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，鼓勵(lì)具有技術(shù)優(yōu)勢(shì)且服務(wù)于普惠金融發(fā)展的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，引導(dǎo)各類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、專業(yè)化、規(guī)?；?、集約化發(fā)展。加強(qiáng)與保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)對(duì)接，擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資渠道，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金以適當(dāng)方式服務(wù)于城鎮(zhèn)化建設(shè)、“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展。

（五）規(guī)范發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。借助數(shù)據(jù)信息技術(shù)，降低普惠金融的信息、經(jīng)營(yíng)和管理成本，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段，提高金融服務(wù)的電子化水平，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，降低運(yùn)營(yíng)成本，向農(nóng)村地區(qū)延伸金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展多元化合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，緊密結(jié)合小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融需求，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式，提升服務(wù)效率和水平。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營(yíng)事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融組織，明確行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范，落實(shí)信息披露制度，提高普惠金融服務(wù)水平，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。組建山東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展。

四、聚焦普惠金融服務(wù)主體加快金融創(chuàng)新

（一）改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，改造信貸管理制度和信用評(píng)級(jí)模型，合理設(shè)定授信準(zhǔn)入門檻，創(chuàng)新動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式。鼓勵(lì)開展基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的續(xù)貸業(yè)務(wù)，推廣循環(huán)貸款、年審制貸款、小額信用貸款等便利借款人的信貸產(chǎn)品和微貸管理技術(shù)。推進(jìn)銀稅合作模式，探索實(shí)施小微企業(yè)和新型經(jīng)營(yíng)主體主辦銀行制度。加大對(duì)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融支持，不斷完善科技金融服務(wù)體系，優(yōu)化科技金融供給結(jié)構(gòu)，對(duì)不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)采取分類施策的支持方式，逐步打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)模式。鼓勵(lì)設(shè)立科技支行和科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)。支持地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控管理水平，適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度。落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度，制定小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員盡職免責(zé)辦法。鼓勵(lì)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作，探索以信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品為主要載體，多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的經(jīng)營(yíng)模式，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

（二）提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。持續(xù)加大農(nóng)村金融資源投入，研究落實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本地存款主要用于本地、農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的具體措施。引導(dǎo)和調(diào)動(dòng)更多金融資源投向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)設(shè)施裝備、新型城鎮(zhèn)化等重點(diǎn)領(lǐng)域，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)發(fā)展，支持農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、農(nóng)產(chǎn)品流通設(shè)施建設(shè)和美麗宜居鄉(xiāng)村建設(shè)，大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)“新六產(chǎn)”，促進(jìn)農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。積極探索低成本、可復(fù)制、易推廣、符合我省特點(diǎn)的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)專門機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，推廣“涉農(nóng)龍頭企業(yè)+上下游種養(yǎng)殖戶/經(jīng)銷商”“企業(yè)+農(nóng)民合作社/家庭農(nóng)場(chǎng)/基地+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，積極發(fā)展大型農(nóng)機(jī)具、海域使用權(quán)、林權(quán)抵押貸款等信貸產(chǎn)品，支持重點(diǎn)農(nóng)業(yè)基地、林業(yè)基地等建設(shè)。引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)定向扶持種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，加大農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地、大學(xué)生農(nóng)村創(chuàng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)示范平臺(tái)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園、電商示范村等各類創(chuàng)業(yè)孵化基地和創(chuàng)業(yè)示范園區(qū)的金融支持，提供一攬子、綜合性金融服務(wù)。深入實(shí)施農(nóng)村金融服務(wù)“三大工程”，加快推進(jìn)富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新。

（三）提升保險(xiǎn)服務(wù)的普惠功能。加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，重點(diǎn)發(fā)展關(guān)系國(guó)計(jì)民生和糧食安全的農(nóng)作物保險(xiǎn)、主要畜產(chǎn)品保險(xiǎn)、重要“菜籃子”品種保險(xiǎn)和林果、森林保險(xiǎn)，推廣農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具、設(shè)施農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、制種保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。在中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面和品種，積極探索開展棗、茶葉、葡萄、大小拱棚、中藥材等具有我省生產(chǎn)特色的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，滿足不同層次農(nóng)民投保需求。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為低保對(duì)象、特困供養(yǎng)人員等經(jīng)濟(jì)困難及低收入人群、殘疾人等特殊群體提供人身意外傷害保險(xiǎn)、商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助服務(wù)，圍繞失能老年人開發(fā)護(hù)理保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老、護(hù)理、健康等領(lǐng)域擴(kuò)大服務(wù)范圍。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)，開發(fā)多樣化的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，搞好與基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助的銜接，進(jìn)一步提高人民群眾的醫(yī)療保障水平。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展普惠型災(zāi)害民生保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，最大限度減少災(zāi)害保險(xiǎn)支出和災(zāi)害損失。探索建立重大自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)分散機(jī)制，健全保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報(bào)部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機(jī)制。鼓勵(lì)開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)產(chǎn)品安全責(zé)任保險(xiǎn)。在有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大力推進(jìn)科技保險(xiǎn)、“政銀?！辟J款保證保險(xiǎn)，支持開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)。探索保險(xiǎn)資金投資我省創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金的有效途徑。

（四）改善民生金融服務(wù)。大力發(fā)展農(nóng)村民生金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的政策扶持作用，完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法，切實(shí)加大對(duì)符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生（含服務(wù)基層項(xiàng)目大學(xué)生和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、婦女、殘疾人等重點(diǎn)群體，以及符合規(guī)定條件小微企業(yè)的信貸支持力度。穩(wěn)步擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)模，拓寬業(yè)務(wù)覆蓋面。完善生源地助學(xué)貸款政策，適當(dāng)提高助學(xué)貸款的資助標(biāo)準(zhǔn)，提高助學(xué)貸款滿足率。開發(fā)適合殘疾人、老年人等特殊群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，引導(dǎo)有條件的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立無(wú)障礙服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，完善電子服務(wù)渠道，探索實(shí)施特殊人群上門服務(wù)。加大保障性住房金融支持，優(yōu)先滿足居民首套和改善性住房貸款需求。創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等適合現(xiàn)階段弱勢(shì)群體金融需求特點(diǎn)的信貸技術(shù)。規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，推進(jìn)金融服務(wù)收費(fèi)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、分類化建設(shè)。最大限度地調(diào)整、合并、取消各種同質(zhì)同類的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，縮短企業(yè)融資鏈條，降低企業(yè)融資成本。

五、全力推進(jìn)金融扶貧打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)

（一）加大金融扶貧資金投入。在普惠金融政策基礎(chǔ)上，對(duì)扶貧開發(fā)實(shí)施傾斜性金融政策，力推精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧。實(shí)施扶貧信貸工程，用好支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款以及各種政策性貸款支持扶貧工作，完善商業(yè)性金融綜合服務(wù)，有效發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大金融資源投入，保持貧困地區(qū)、貧困戶信貸投入總量持續(xù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)信貸資金投放與脫貧攻堅(jiān)項(xiàng)目計(jì)劃、進(jìn)度要求相匹配。對(duì)符合條件建檔立卡貧困戶的有效信貸需求實(shí)行扶貧小額信貸全覆蓋，實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)各項(xiàng)貸款增速高于全省各項(xiàng)貸款平均增速，貧困戶貸款增速高于農(nóng)戶貸款平均增速。合理確定扶貧再貸款使用期限，扶貧再貸款執(zhí)行比支農(nóng)再貸款更優(yōu)惠的利率，為金融機(jī)構(gòu)支持脫貧攻堅(jiān)提供穩(wěn)定低成本資金來(lái)源。優(yōu)化調(diào)整貧困地區(qū)貸款結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)開發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)增加中長(zhǎng)期貸款，引導(dǎo)商業(yè)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下加大對(duì)貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，進(jìn)一步提高中長(zhǎng)期貸款比重，推動(dòng)貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施早建成、早見效、見長(zhǎng)效。

（二）精準(zhǔn)聚焦扶貧重點(diǎn)領(lǐng)域。精準(zhǔn)對(duì)接扶貧對(duì)象和扶貧項(xiàng)目的融資需求，突出重點(diǎn)、分類施策。著力滿足符合條件建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸需求，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位全面實(shí)行銀行“包干服務(wù)”制度，保證信貸資金精準(zhǔn)到戶。加大對(duì)產(chǎn)業(yè)扶貧、電商扶貧、鄉(xiāng)村旅游扶貧、光伏扶貧等特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的信貸支持，積極支持能吸收貧困人口就業(yè)、帶動(dòng)貧困人口增收的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。做好易地扶貧搬遷金融服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接易地扶貧搬遷的貧困人口安置、安居和就業(yè)創(chuàng)業(yè)各階段的金融服務(wù)需求。加大對(duì)2個(gè)貧困人口集中的市（菏澤、臨沂）、20個(gè)脫貧任務(wù)比較重的縣（市、區(qū)）、200個(gè)重點(diǎn)扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2000個(gè)扶貧工作重點(diǎn)村等重點(diǎn)地區(qū)脫貧攻堅(jiān)的支持力度。支持貧困地區(qū)交通、水利、電力、能源、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)，支持農(nóng)村危房改造、人居環(huán)境整治、新農(nóng)村建設(shè)等民生工程建設(shè)。推進(jìn)實(shí)施教育扶貧，加大對(duì)貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款、貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)的信貸支持力度。穩(wěn)步拓寬精準(zhǔn)扶貧多元化融資渠道，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式，積極參與貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和民生工程建設(shè)，從大病扶貧、農(nóng)險(xiǎn)扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等方面發(fā)揮保險(xiǎn)在精準(zhǔn)扶貧中的作用。

（三）完善金融扶貧工作機(jī)制。實(shí)施多方聯(lián)動(dòng)增信工程，鼓勵(lì)市、縣級(jí)政府設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)貼息和補(bǔ)償基金，建立“政府+擔(dān)保+銀行+保險(xiǎn)”四方聯(lián)動(dòng)機(jī)制，完善金融扶貧工作推進(jìn)、成效考核、監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)等機(jī)制建設(shè)。建立健全與脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機(jī)制，找準(zhǔn)服務(wù)定位，發(fā)揮好開發(fā)性金融、政策性金融和商業(yè)性金融在扶貧開發(fā)中的互補(bǔ)作用。鼓勵(lì)國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行加大貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)設(shè)施、移民搬遷、生態(tài)保護(hù)、教育扶貧、黃河灘區(qū)脫貧遷建、彭樓灌區(qū)擴(kuò)建工程等領(lǐng)域的資金投放，支持改善貧困地區(qū)、貧困人口生產(chǎn)生活條件。支持其他涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立扶貧工作專門組織體系，建立扶貧專項(xiàng)工作機(jī)制，對(duì)目標(biāo)任務(wù)、責(zé)任劃分、進(jìn)度計(jì)劃、信貸政策、業(yè)務(wù)授權(quán)、金融創(chuàng)新、資源配置、跟蹤督查等進(jìn)行統(tǒng)籌安排。支持商業(yè)銀行以政策扶持為支撐，主動(dòng)對(duì)接扶貧開發(fā)項(xiàng)目，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制加大對(duì)貧困地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展規(guī)模化生產(chǎn)的支持力度。

六、打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施

（一）優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。規(guī)范“村村通”金融服務(wù)點(diǎn)，提升服務(wù)功能，支持銀行機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等電子機(jī)具，充分利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進(jìn)一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向全省農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等移動(dòng)金融服務(wù)，開展金融IC卡技術(shù)創(chuàng)新，拓展金融IC卡在公共交通等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。支持網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)與電子商務(wù)平臺(tái)對(duì)接，拓展醫(yī)療衛(wèi)生、交通罰款、生活繳費(fèi)等公共繳費(fèi)市場(chǎng)，提供小額、便民、快捷的支付服務(wù)。支持村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行代理農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支持農(nóng)村支付服務(wù)市場(chǎng)主體多元化發(fā)展。探索通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、降低電信資費(fèi)等方式，支持偏遠(yuǎn)、特困地區(qū)的支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

（二）健全普惠金融信用信息體系。落實(shí)《山東省社會(huì)信用體系建設(shè)工作方案》要求，以農(nóng)村和小微企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)為切入點(diǎn)，加快推進(jìn)農(nóng)戶、小微企業(yè)和城鎮(zhèn)低收入人群等電子信用檔案建設(shè)，加強(qiáng)信用信息歸集和管理工作，持續(xù)開展小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)和“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評(píng)定及結(jié)果應(yīng)用，提高信用信息建檔率，到2020年，實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)戶和企業(yè)信用信息采集和查詢服務(wù)全覆蓋。加快推進(jìn)全省信用體系建設(shè)，公安、司法、工商、海關(guān)、環(huán)保、人力資源社會(huì)保障、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、質(zhì)監(jiān)、農(nóng)業(yè)、交通運(yùn)輸、公用事業(yè)、衛(wèi)生計(jì)生等部門利用現(xiàn)有信息化系統(tǒng)，依法采集農(nóng)戶、城鎮(zhèn)低收入人群和小微企業(yè)的政務(wù)信息，通過(guò)省公共信用信息平臺(tái)及山東省域征信服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。積極培育從事小微企業(yè)和農(nóng)民征信業(yè)務(wù)的征信和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，支持有資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依法采集信用信息，構(gòu)建多元化信用信息收集渠道。擴(kuò)充金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)，穩(wěn)步推進(jìn)符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃企業(yè)、典當(dāng)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等接入人民銀行征信系統(tǒng)，降低普惠金融服務(wù)對(duì)象征信成本。

（三）建立普惠金融監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)體系。加強(qiáng)普惠金融指標(biāo)設(shè)計(jì)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，科學(xué)設(shè)定普惠金融發(fā)展指標(biāo)內(nèi)容，在整合現(xiàn)有各部門涉及的普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，建立涵蓋金融服務(wù)可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量的符合山東實(shí)際的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系。開展普惠金融專項(xiàng)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)，探索將普惠金融服務(wù)調(diào)查納入社會(huì)人口、經(jīng)濟(jì)普查等調(diào)查活動(dòng)，全面掌握普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息。建立普惠金融發(fā)展動(dòng)態(tài)評(píng)估和考核機(jī)制，從區(qū)域和機(jī)構(gòu)兩個(gè)維度，對(duì)普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，督促持續(xù)改進(jìn)普惠金融服務(wù)工作。

（四）構(gòu)建專業(yè)化金融服務(wù)中介體系。注重發(fā)揮齊魯農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心作用，建立健全省市縣三級(jí)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)要素交易平臺(tái)，有效歸集利用農(nóng)村產(chǎn)權(quán)登記信息；建立健全土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、林權(quán)等各類產(chǎn)權(quán)要素的確權(quán)頒證、價(jià)值評(píng)估、抵押登記、交易流轉(zhuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，有效盤活農(nóng)村現(xiàn)有資源。探索建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的集中統(tǒng)一的自助式動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利抵質(zhì)押登記平臺(tái)，推動(dòng)開展動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。建立省級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理信息平臺(tái)，有效對(duì)接全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理信息平臺(tái)。培育發(fā)展農(nóng)村資產(chǎn)評(píng)估、資信評(píng)級(jí)、融資咨詢、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等中介服務(wù)組織，逐步構(gòu)建專業(yè)化的中介服務(wù)體系。

七、健全普惠金融政策激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

（一）強(qiáng)化發(fā)展普惠金融的政策激勵(lì)。充分發(fā)揮財(cái)政資金引領(lǐng)和杠桿作用，逐步優(yōu)化我省金融發(fā)展資金管理辦法，重點(diǎn)向普惠金融領(lǐng)域傾斜。完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼、縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)補(bǔ)政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”信貸投放，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面。認(rèn)真落實(shí)中央財(cái)政林業(yè)貸款貼息政策，優(yōu)化財(cái)政涉農(nóng)資金供給機(jī)制，支持貧困地區(qū)統(tǒng)籌整合使用財(cái)政涉農(nóng)資金。進(jìn)一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、小額扶貧信貸等政策優(yōu)勢(shì)，服務(wù)下崗再就業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、貧困人口等就業(yè)困難群體。積極支持中小企業(yè)拓寬融資渠道，對(duì)在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市或在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌的涉農(nóng)和中小微企業(yè)，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)各級(jí)財(cái)政通過(guò)貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等政策措施，激勵(lì)和引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持力度。鼓勵(lì)有條件的市、縣（市、區(qū)），對(duì)在縣域及以下新設(shè)專門服務(wù)于“三農(nóng)”、小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等普惠群體的專營(yíng)機(jī)構(gòu)、特色支行、保險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部、營(yíng)業(yè)部，按規(guī)定給予一次性新設(shè)獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記、房產(chǎn)確權(quán)評(píng)估等給予政策支持。嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款相關(guān)稅收優(yōu)惠和補(bǔ)貼扶持政策，對(duì)普惠金融成效明顯、貢獻(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)，在稅收優(yōu)惠、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)等各方面給予政策傾斜。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。完善省市縣級(jí)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制，推廣企業(yè)、政府、銀行和保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)相互合作的金融服務(wù)命運(yùn)共同體模式，優(yōu)化普惠金融服務(wù)的配套機(jī)制。落實(shí)有關(guān)政策要求，對(duì)符合條件的小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和扶貧貸款損失，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行和財(cái)政資金，按分擔(dān)比例共同承擔(dān)。積極推動(dòng)“政銀?！焙献髂Ｊ?，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)保險(xiǎn)增信擴(kuò)大對(duì)中小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性合作組織以及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的信貸投放，財(cái)政部門按有關(guān)規(guī)定給予保費(fèi)補(bǔ)貼、超額風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及貸款本金損失補(bǔ)償。建立從事小額信貸業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和正向激勵(lì)機(jī)制，完善政府主導(dǎo)的多層次農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)與具有政策性背景的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，構(gòu)建政銀擔(dān)合作新模式。

（三）嚴(yán)密防控金融風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)政府要切實(shí)承擔(dān)起金融風(fēng)險(xiǎn)防控和處置第一責(zé)任人的責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，加大各類風(fēng)險(xiǎn)隱患排查和化解力度，及時(shí)開展重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券等違法違規(guī)金融活動(dòng)和金融欺詐行為，整頓規(guī)范金融秩序，依法妥善處置金融風(fēng)險(xiǎn)事件，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)輿情應(yīng)對(duì)，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。落實(shí)地方政府維護(hù)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的主體責(zé)任，加大對(duì)惡意逃廢債、暴力催收等危害地方金融生態(tài)環(huán)境行為的打擊力度，加強(qiáng)失信行為懲戒，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境。創(chuàng)新完善訴訟外金融糾紛處置工作機(jī)制，提高金融糾紛案件審結(jié)效率，解決金融案件積壓和執(zhí)行難問(wèn)題。

八、發(fā)揮中央金融監(jiān)管與地方金融監(jiān)管的政策合力

（一）發(fā)揮貨幣政策引導(dǎo)作用。積極運(yùn)用差別化存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地將新增或者盤活的金融資源配置到小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域。完善再貸款、再貼現(xiàn)政策管理，進(jìn)一步增強(qiáng)支農(nóng)支小再貸款、扶貧再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，加強(qiáng)再貸款、再貼現(xiàn)資金使用情況的監(jiān)督和考評(píng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放，降低社會(huì)融資成本。積極運(yùn)用信貸資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)證券化、小微企業(yè)金融債、“三農(nóng)”金融債等方式，提升金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的資金實(shí)力，增加金融服務(wù)有效供給。

（二）實(shí)施差異化金融監(jiān)管政策。強(qiáng)化正向激勵(lì)導(dǎo)向，從業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面采取差別化監(jiān)管政策，將普惠金融推進(jìn)工作與監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、高管履職評(píng)價(jià)等掛鉤，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將金融資源向普惠金融薄弱群體和領(lǐng)域傾斜。推動(dòng)落實(shí)有關(guān)提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，落實(shí)盡職免責(zé)相關(guān)制度。對(duì)貧困地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行更加寬松的準(zhǔn)入政策。加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款服務(wù)、考核和核銷方式的創(chuàng)新，用好用足核銷政策。積極發(fā)揮全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)作用，引導(dǎo)證券投資基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金增加有效供給，豐富中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資方式。支持保險(xiǎn)公司開拓縣域市場(chǎng)，對(duì)其在縣域基層或落后地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)適度放寬條件、優(yōu)先審批。

（三）健全完善地方金融監(jiān)管體系。推動(dòng)《山東省地方金融條例》貫徹實(shí)施，完善地方金融組織監(jiān)管細(xì)則和考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，引導(dǎo)推動(dòng)小額貸款、融資擔(dān)保、民間融資、交易市場(chǎng)、農(nóng)村信用互助等地方金融組織不斷放大普惠金融服務(wù)功能。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展，制定出臺(tái)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)私募股權(quán)等監(jiān)管細(xì)則，建立健全銜接緊密、切實(shí)有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務(wù)體系，為充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融普惠作用創(chuàng)造條件。

（四）加強(qiáng)政策措施協(xié)調(diào)配合。加強(qiáng)各類政策的銜接和配合，統(tǒng)籌整合各類普惠金融發(fā)展扶持政策，增強(qiáng)各項(xiàng)政策的一致性和系統(tǒng)性，共筑政策支撐合力。建立多部門、跨行業(yè)的普惠金融發(fā)展聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，加強(qiáng)駐地中央金融監(jiān)管部門和地方金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，提高金融監(jiān)管政策的實(shí)施效果。完善普惠金融發(fā)展信息交流共享平臺(tái)和普惠金融運(yùn)行分析、執(zhí)法協(xié)作平臺(tái)，加快形成條塊結(jié)合、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、無(wú)縫銜接、全面覆蓋的普惠金融發(fā)展監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，著力提升監(jiān)管有效性。

九、構(gòu)筑普惠金融教育與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)長(zhǎng)效機(jī)制

（一）加大金融知識(shí)普及宣傳力度。加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育系統(tǒng)規(guī)劃，統(tǒng)籌政府措施和民間行動(dòng)，建立以各級(jí)政府為主導(dǎo)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門為依托、金融機(jī)構(gòu)廣泛參與、各類社會(huì)組織積極活動(dòng)的全民全面金融知識(shí)教育模式，廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)。實(shí)施基礎(chǔ)金融知識(shí)掃盲工程，針對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群、失業(yè)人員、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項(xiàng)教育，使其掌握符合需求的金融知識(shí)，推動(dòng)金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)鄉(xiāng)村。注重培養(yǎng)社會(huì)公眾的信用意識(shí)和契約精神。建立金融知識(shí)教育發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，將金融知識(shí)宣傳和投資者教育逐步納入國(guó)民教育體系，推動(dòng)大中小學(xué)積極開展金融知識(shí)普及教育，鼓勵(lì)高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識(shí)相關(guān)公共課。

（二）培育金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。持續(xù)開展“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”“金融知識(shí)普及月”“3·15金融消費(fèi)者權(quán)益日”和“保險(xiǎn)公眾宣傳日”等活動(dòng)，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，提高公眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，提高公眾對(duì)非法集資行為的認(rèn)知度和辨識(shí)度，增強(qiáng)群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與能力。推動(dòng)培養(yǎng)金融消費(fèi)者“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念，重點(diǎn)加強(qiáng)與金融消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)金融消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征理性投資與消費(fèi)。

（三）加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。督促金融機(jī)構(gòu)落實(shí)在客戶權(quán)益保護(hù)方面的義務(wù)與責(zé)任，切實(shí)擔(dān)負(fù)起受理、處理金融消費(fèi)糾紛的主體責(zé)任，不斷完善工作機(jī)制，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。建立完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制、金融消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議處理機(jī)制和監(jiān)管執(zhí)法合作機(jī)制。暢通金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決渠道，發(fā)揮非訴第三方社會(huì)組織在解決金融糾紛中的重要作用，逐步建立符合基層實(shí)際的多元化金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制。強(qiáng)化行業(yè)自律。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為。

十、完善普惠金融發(fā)展保障機(jī)制

（一）加強(qiáng)組織保障。建立省金融辦、山東銀監(jiān)局、人民銀行濟(jì)南分行、省扶貧辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省民政廳、省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省商務(wù)廳、省林業(yè)廳、省公安廳、省人力資源社會(huì)保障廳、省教育廳、省殘聯(lián)、山東證監(jiān)局、山東保監(jiān)局等單位共同參加的山東省推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作聯(lián)席會(huì)議制度，統(tǒng)籌推進(jìn)普惠金融工作，制定普惠金融發(fā)展政策，協(xié)調(diào)解決重大問(wèn)題，推進(jìn)規(guī)劃實(shí)施和政策落實(shí)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省金融辦，具體負(fù)責(zé)聯(lián)席會(huì)議日常工作，各成員單位按照工作職責(zé)各負(fù)其責(zé)、協(xié)同推進(jìn)，根據(jù)職責(zé)分工完善并推動(dòng)落實(shí)各項(xiàng)配套政策措施。各市要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立相應(yīng)的普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展實(shí)際，制定具體落實(shí)方案，細(xì)化支持政策和配套措施，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作。工作推進(jìn)中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題要及時(shí)報(bào)聯(lián)席會(huì)議辦公室。

（二）實(shí)施專項(xiàng)工程。圍繞普惠金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群，集合資源，大力推進(jìn)金融知識(shí)掃盲工程、移動(dòng)金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、金融扶貧工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專項(xiàng)工程，促進(jìn)普惠金融加快發(fā)展。各市可在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的條件下，探索普惠金融創(chuàng)新先行先試，探索發(fā)揮基層組織在推進(jìn)普惠金融發(fā)展中的作用。

（三）強(qiáng)化政策監(jiān)督落實(shí)。研究建立普惠金融發(fā)展統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，制定普惠金融發(fā)展考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。將推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作納入全省金融業(yè)發(fā)展績(jī)效考核框架。建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展監(jiān)測(cè)評(píng)估體系和統(tǒng)計(jì)信息共享機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)推進(jìn)普惠金融發(fā)展的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與跟蹤分析，適時(shí)對(duì)普惠金融發(fā)展貫徹落實(shí)情況、目標(biāo)完成情況進(jìn)行督導(dǎo)檢查。

各市、各有關(guān)部門要結(jié)合各自實(shí)際，制定本地、本部門具體落實(shí)意見，切實(shí)加大普惠金融發(fā)展的推進(jìn)力度。

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