最高法、最高檢高度關(guān)注涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為！

幾乎同一時(shí)間，最高法、最高檢雙雙對(duì)涉互聯(lián)網(wǎng)金融的犯罪行為傳達(dá)出審判意見(jiàn)。

近日，最高人民法院印發(fā)《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。《意見(jiàn)》中對(duì)于金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融安全問(wèn)題給予了高度關(guān)注。

8月8日，零壹財(cái)經(jīng)（Finance_01）曾推送最高檢的《高檢院公訴廳關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問(wèn)題座談會(huì)紀(jì)要》的解讀文章（這是一份最高檢對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)事件的權(quán)威判斷?。?。

兩份意見(jiàn)、紀(jì)要顯示出最高法、最高檢對(duì)涉互聯(lián)網(wǎng)金融和以互聯(lián)網(wǎng)金融為噱頭的偽創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)及犯罪事件嚴(yán)重關(guān)注。

最高法《意見(jiàn)》：嚴(yán)厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進(jìn)行的違法犯罪行為

《意見(jiàn)》要求，對(duì)以金融創(chuàng)新為名掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避金融監(jiān)管、進(jìn)行制度套利的金融違規(guī)行為，要以其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系確定其效力和權(quán)利義務(wù)。對(duì)于以金融創(chuàng)新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《意見(jiàn)》要求，要加強(qiáng)新類(lèi)型金融案件的研究和應(yīng)對(duì)，準(zhǔn)確適用合同法、公司法、合伙企業(yè)法、信托法等法律規(guī)范，確定各方當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)。發(fā)布指導(dǎo)性案例，通過(guò)類(lèi)案指導(dǎo)，統(tǒng)一裁判尺度。

對(duì)于在民間借貸中存在的高利貸現(xiàn)象，對(duì)超過(guò)民間借貸利率司法保護(hù)上限的利息不予保護(hù)，以降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。依法認(rèn)定新類(lèi)型擔(dān)保的法律效力的方式，增強(qiáng)中小微企業(yè)融資能力。

在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，《意見(jiàn)》規(guī)定，依法認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融所涉具體法律關(guān)系，據(jù)此確定各方當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)。依法嚴(yán)厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融或者以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進(jìn)行的違法犯罪行為，規(guī)范和保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

針對(duì)地方交易場(chǎng)所未經(jīng)許可或者超越經(jīng)營(yíng)許可范圍開(kāi)展的違法違規(guī)交易行為，《意見(jiàn)》規(guī)定，要嚴(yán)格依照相關(guān)法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，否定其法律效力，明確交易場(chǎng)所的民事責(zé)任，有效防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)實(shí)踐中存在的無(wú)金融資質(zhì)的國(guó)有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù)，成為貸款通道的問(wèn)題，《意見(jiàn)》要求，對(duì)其變相從事金融業(yè)務(wù)，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)依法否定其放貸行為的法律效力，并通過(guò)向相應(yīng)的主管部門(mén)提出司法建議等方式，遏制其通道業(yè)務(wù)，引導(dǎo)其回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

最高檢紀(jì)要：打擊少數(shù)，挽救大多數(shù)

一份來(lái)源網(wǎng)絡(luò)的最高人民高檢院公訴廳的座談會(huì)紀(jì)要顯示，最高人民檢察院近期在昆明、上海福州召開(kāi)座談會(huì)，對(duì)辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中遇到的有關(guān)行為性質(zhì)、法律適用、證據(jù)審查、追訴范圍等問(wèn)題進(jìn)行了研究。

通篇紀(jì)要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)、涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的審理依據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融涉非法吸收公眾存款行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了全面釋義。

如，紀(jì)要中高檢院認(rèn)為：

在辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件時(shí)，應(yīng)意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是金融，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)金融沒(méi)有區(qū)別，甚至還可能因互聯(lián)網(wǎng)的作用而被放大。

認(rèn)定是否屬于非法吸收公眾存款時(shí)，高檢院認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)審查互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)相關(guān)主體是否存在歸集資金、沉淀資金，致使投資人資金存在被挪用、侵占等重大風(fēng)險(xiǎn)等情形。

判斷其是否屬于"未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)"，即行為是否具有非法性的主要法律依據(jù)是《商業(yè)銀行法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）等現(xiàn)行有效的金融管理法律規(guī)定。這一條文為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)暮弦?guī)性提出了判斷依據(jù)。

紀(jì)要提出，中介機(jī)構(gòu)與借款人雙方合謀通過(guò)拆分融資項(xiàng)目期限、實(shí)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為借款人吸收資金的。在對(duì)中介機(jī)構(gòu)、借款人進(jìn)行追訴時(shí)，應(yīng)根據(jù)各自在非法集資中的地位、作用確定其刑事責(zé)任。這意味著，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)接金交所產(chǎn)品一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事件，其審理原則已經(jīng)明確。

從紀(jì)要來(lái)看，一般涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件涉案人員眾多、跨區(qū)域特征明顯、影響廣泛等特點(diǎn)，高檢院在紀(jì)要中提出辦案的幾大原則：

1、要按照區(qū)別對(duì)待的原則分類(lèi)處理，綜合運(yùn)用刑事追訴和非刑事手段處置和化解風(fēng)險(xiǎn)，打擊少數(shù)、教育挽救大多數(shù)；

2、各地檢察機(jī)關(guān)公訴部門(mén)要按照"統(tǒng)一辦案協(xié)調(diào)、統(tǒng)一案件指揮、統(tǒng)一資產(chǎn)處置、分別偵查訴訟、分別落實(shí)維穩(wěn)"的要求分別處理好轄區(qū)內(nèi)案件，加強(qiáng)橫向、縱向聯(lián)系；

3、各級(jí)檢察機(jī)關(guān)公訴部門(mén)要從有利于全案依法妥善處置的角度出發(fā)，切實(shí)做好提前介入偵查引導(dǎo)取證、審查起訴、出庭公訴等各個(gè)階段的工作，依法妥善處理重大敏感問(wèn)題。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等多個(gè)金融領(lǐng)域，行為方式多樣，所涉法律關(guān)系復(fù)雜。

高檢院對(duì)于其常見(jiàn)的三大罪名認(rèn)定也給出了判斷原則：

（一）：非法吸收公眾存款行為的認(rèn)定

涉互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)在未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)的情形下，公開(kāi)宣傳并向不特定公眾吸收資金，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。其中，應(yīng)重點(diǎn)審查互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)相關(guān)主體是否存在歸集資金、沉淀資金，致使投資人資金存在被挪用、侵占等重大風(fēng)險(xiǎn)等情形。主要法律依據(jù)是《商業(yè)銀行法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）等現(xiàn)行有效的金融管理法律規(guī)定。在非法吸收公眾存款罪中，原則上認(rèn)定主觀(guān)故意并不要求以明知法律的禁止性規(guī)定為要件。

對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的非法吸收公眾資金的行為，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪分別追究相關(guān)行為主體的刑事責(zé)任。例如，中介機(jī)構(gòu)以提供信息中介服務(wù)為名，實(shí)際從事直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融等行為，應(yīng)當(dāng)依法追究中介機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任。特別要注意識(shí)別變相自融行為，如中介機(jī)構(gòu)通過(guò)拆分融資項(xiàng)目期限、實(shí)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為自己吸收資金的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法吸收公眾存款。

（二）集資詐騙行為的認(rèn)定

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，是集資詐騙罪的本質(zhì)特征。是否具有非法占有目的，是區(qū)分非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的關(guān)鍵要件，對(duì)此要重點(diǎn)圍繞融資項(xiàng)目真實(shí)性、資金去向、歸還能力等事實(shí)進(jìn)行綜合判斷。對(duì)于大部分資金未用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或名義上投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)但又通過(guò)各種方式抽逃轉(zhuǎn)移資金的情況，以及歸還本息主要通過(guò)借新還舊來(lái)實(shí)現(xiàn)的情況可以認(rèn)定具有非法占有目的。

（三）非法經(jīng)營(yíng)資金支付結(jié)算行為的認(rèn)定

支付結(jié)算業(yè)務(wù)（也稱(chēng)支付業(yè)務(wù)）是商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。非銀行機(jī)構(gòu)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，違反《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第一款第（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定，破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可制度，危害支付市場(chǎng)秩序和安全，情節(jié)嚴(yán)重的，適用刑法第二百二十五條第（三）項(xiàng)，以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。

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