巨頭來了！眾安保險二股東馬化騰要在微信保險上“放大招”

“三馬”共同投資的眾安保險使得“InsurTech”（保險科技）站上風口?？墒?，投資眾安只是開始。在利用互聯(lián)網(wǎng)改造保險業(yè)上，馬云、馬化騰都在各自的賽道上狂奔。

全天候科技日前獨家獲悉，騰訊今年下半年將在微信錢包的“九宮格”中開設(shè)保險入口并上線保險產(chǎn)品。臺灣第二大金融控股公司富邦金控已與騰訊談成合作，上述保險產(chǎn)品將由富邦金控旗下內(nèi)地子公司富邦財險開發(fā)或引進。

“目前還在向監(jiān)管機構(gòu)申請牌照。”一位騰訊微信內(nèi)部人士對全天候科技確認，等候牌照的時間已使得該產(chǎn)品上線時間晚于預(yù)期。

上述人士同時稱，此次合作的內(nèi)容將不局限于互聯(lián)網(wǎng)保險熱衷的財險，還包括互聯(lián)網(wǎng)化程度較低、保險領(lǐng)域中更大的一塊“蛋糕”——壽險。

富邦財險官網(wǎng)披露，該公司以經(jīng)營財產(chǎn)保險為主，同時經(jīng)營短期健康保險、意外傷害保險，并兼業(yè)代理陽光人壽保險股份有限公司的長期壽險業(yè)務(wù)。

今年以來，騰訊在保險領(lǐng)域動作頻頻。另據(jù)全天候科技獨家獲悉，騰訊于7月初推出了創(chuàng)新型重大疾病保險“企鵝保”，目前僅針對騰訊員工內(nèi)部試水，該產(chǎn)品由騰訊占股15%的和泰人壽提供。和泰人壽今年2月獲得保監(jiān)會批準開業(yè)。

2013年，阿里巴巴、騰訊、平安共同發(fā)起成立了互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險，截至目前，螞蟻金服為第一大股東，占股比例為16.0403%，騰訊、平安分別持股12.0907%。眾安保險最快于今年9月在香港聯(lián)交所掛牌，完成千億估值。但互聯(lián)網(wǎng)巨頭仍在馬不停蹄的收購保險牌照，推進和大型險企的戰(zhàn)略合作。

“BAT不會錯過互聯(lián)網(wǎng)保險這塊蛋糕，其目的是要掌握產(chǎn)業(yè)鏈條的最源頭和控制最核心的用戶資源，成為綜合化、開放性的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。而僅僅靠入股眾安保險是實現(xiàn)不了的?！币子^金融行業(yè)分析師陳毛川對全天候科技表示。

2012年，騰訊財付通與中民保險網(wǎng)合作上線“保險超市”，2014年又與永誠保險合作在騰訊網(wǎng)開設(shè)保險頻道——騰訊過去在探索保險網(wǎng)銷上進行過不同嘗試，但一直未開放微信這一重量級入口。

“即便對于入股的眾安保險，騰訊也一直沒有開放自己的資源入口。”上述微信內(nèi)部人士表示。

據(jù)了解，“三馬”加持的眾安保險擁有強大的股東資源，但其核心優(yōu)勢來源于第一大股東螞蟻金服。

陳毛川認為，這一核心優(yōu)勢是互聯(lián)網(wǎng)場景化設(shè)計的能力。如基于淘寶大量交易數(shù)據(jù)的場景對淘寶用戶推出的退貨運險、支付寶賬戶安全保險，以及航空延誤險、O2O互聯(lián)網(wǎng)車險品牌保骉車險等。

正是如此，造成眾安保險的業(yè)務(wù)構(gòu)成和保費收入極大程度依賴于淘寶和支付寶的使用場景。根據(jù)年報，眾安保險中的退貨運費險一險獨大，占整體保費收入近90%，是公司2016年保險業(yè)務(wù)的主要收入來源。

眾安保險與螞蟻金服深度綁定，而接近九億的騰訊用戶和微信生態(tài)構(gòu)筑的高粘度場景，將是騰訊保險最大的“金礦”。

騰訊2016年報顯示，微信月活躍用戶達到8.893億，同期支付寶實名用戶4.5億人。根據(jù)易觀對移動支付情況的跟蹤，過去兩年，微信支付的調(diào)用活躍人數(shù)增加近10倍，支付寶只增加了3倍。

微信支付的一位產(chǎn)品經(jīng)理劉洋（化名）對全天候科技分析，騰訊擁有海量的客戶群和強大的信用體系，除了流量增速，微信支付的場景能力和推送能力在開展場景化保險精準銷售方面具有明顯優(yōu)勢。

騰訊推出智慧車險，多家保險公司全流程通用；螞蟻金服推出車險分，一攬九大保險公司；支付寶消費送重疾險，20余天1300萬用戶……BAT正在加快對于保險萬億大蛋糕的爭奪。

截至目前，阿里巴巴已拿到一張產(chǎn)險、一張相互保險牌照以及囊獲兩家保險中介。進入2017年，騰訊也明顯加快了在保險業(yè)布局的步伐，成功拿到互聯(lián)網(wǎng)壽險和保險中介兩張牌照。

1月，騰訊宣布收購英杰華人壽保險20%的股份；2月，保監(jiān)會批準和泰人壽開業(yè)，和泰人壽是一家專業(yè)型壽險公司，騰訊旗下獨資子公司出資比例達15%；此外，騰訊又通過間接持股微民保險代理有限公司的方式，開拓保險中介業(yè)務(wù)。

作為保險科技第一股眾安保險的股東，騰訊、阿里為何還要設(shè)立自己的保險公司，不斷收入保險牌照？陳毛川認為有兩個原因：

第一，眾安保險定位為綜合型的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，其場景化特征明顯，具有較強的金融科技能力，幫助提供場景的B端客戶解決了C端用戶場景安全的痛點。而騰訊和阿里的互聯(lián)網(wǎng)保險更偏向于保險中的某一或某些險種、或者是保險的某些環(huán)節(jié)，解決的更多是對自身優(yōu)勢業(yè)務(wù)的補充或者擴展。

第二，眾安保險沒有傳統(tǒng)保險公司對于傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)類型的經(jīng)營經(jīng)驗，更缺少傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的用戶沉淀，騰訊、阿里布局互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)也需要這些傳統(tǒng)保險的支持。

一位太平洋保險的內(nèi)部人士對全天候科技表示，互聯(lián)網(wǎng)保險公司可以在全國范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)范圍受到諸多限制，需要經(jīng)過保監(jiān)會層層審批；傳統(tǒng)保險公司需要開設(shè)分支機構(gòu)后才能在相應(yīng)地域開展業(yè)務(wù)，但是業(yè)務(wù)范圍相對廣泛，相比于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司，此類牌照的含金量無疑更高。

根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2016年全年，中國保費規(guī)模達3.1萬億（其中財產(chǎn)保險占1/3，人壽保險占2/3），并且在保險滲透率依然偏低的背景下，這一規(guī)模還將繼續(xù)攀升。

受互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的影響，金融行業(yè)中支付、財富管理、借貸領(lǐng)域正在發(fā)生巨大的更迭和變化，而保險業(yè)的改變卻顯得相對滯后。

一位在騰訊工作了十年的員工在朋友圈這樣感慨：“在騰訊十年，換了N個部門，直到做了保險，突然感覺這十年的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗全都失效了，挫敗感撲面而來。”

其中的原因是，保險行業(yè)高額、低頻的支付方式與互聯(lián)網(wǎng)低額、高頻形成了對立，使得一些基本問題依然困擾著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。如今，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新產(chǎn)品多為小額、高頻、海量、碎片的財產(chǎn)保險產(chǎn)品，而傳統(tǒng)的壽險產(chǎn)品卻長期被互聯(lián)網(wǎng)擱置。

劉洋認為，原因一是相對于車險為代表的產(chǎn)險，壽險屬于非標準化的保險產(chǎn)品，很難做出一個終極形態(tài)，壽險條款復(fù)雜難懂，也不適合網(wǎng)銷；二是壽險一般保費金額較大，而微信單筆支付設(shè)有限額，目前四大行對個人使用支付寶及微信快捷支付的單筆和單日額度均限制在萬元以下，同時銀行代扣還會收取一定的支付成本，“目前仍無法從技術(shù)上突破這個難題”。

目前，阿里、騰訊均選擇了從產(chǎn)險切入互聯(lián)網(wǎng)保險，并從銷售、理賠等產(chǎn)業(yè)鏈入手改造保險行業(yè)。

以車險理賠為例，劉洋算了一筆賬：騰訊與某家中大型財產(chǎn)保險公司合作，車險理賠的日均單量約1-3萬筆，其中可遠程的單量在30%左右，如果派人到現(xiàn)場查勘處理，平均一人次約127元，如果把這部分理賠全部線上化，預(yù)計一年可以節(jié)省1億元的開支。

“對傳統(tǒng)金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化改造升級不會一蹴而就”，陳毛川說，一方面，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們希望借助自身在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營過程中的經(jīng)驗、技術(shù)等優(yōu)勢瓜分這個未來超大規(guī)模的市場。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融各個業(yè)務(wù)模塊之間會形成互補共振，例如，消費金融與網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財與互聯(lián)網(wǎng)保險會相互融合，從而完善金融業(yè)務(wù)生態(tài)圈。再加上金融行業(yè)牌照資源的門檻性，誰擁有最多的合規(guī)化資質(zhì)，誰就站在了資源優(yōu)勢的制高點。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。