中匯、通聯(lián)、樂刷、錢寶、重慶千禮被央行點名抽查

擁有一塊第三方支付機構(gòu)牌照，可能意味著被各路資本“垂涎”，但也必須接受嚴(yán)格的監(jiān)管。

如今，第三方支付牌照價格飆升，收購一家第三方支付機構(gòu)需要的費用可能得七八個億。但資本角逐這塊“香餑餑”的同時，監(jiān)管機構(gòu)正對支付機構(gòu)的違規(guī)行為、變相轉(zhuǎn)讓進行嚴(yán)查。

今天，小編從人民銀行重慶營管部網(wǎng)站獲悉，他們正準(zhǔn)備對9家機構(gòu)（網(wǎng)點）進行支付結(jié)算業(yè)務(wù)隨機抽查，這其中就包括5家重慶本地第三方支付機構(gòu)。

根據(jù)這份支付結(jié)算業(yè)務(wù)隨機抽查事項清單（重慶），重慶有9家機構(gòu)（網(wǎng)點）成為抽查對象，分為兩類，一是第三方支付機構(gòu)，二是銀行網(wǎng)點；抽查方式為現(xiàn)場抽查。

5家被抽查的第三方支付機構(gòu)包括：

重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司；

重慶千禮科技有限公司；

通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司重慶分公司；

樂刷科技有限公司重慶分公司；

中匯電子支付有限公司重慶分公司。

通聯(lián)：主要檢查以下內(nèi)容：資金安全，重點檢查客戶備付金管理;收單資金結(jié)算，檢查特約商戶實名制，資金 結(jié)算，業(yè)務(wù)外包管理，POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理，系統(tǒng)改造，網(wǎng)上買賣受理終端等內(nèi)容。

樂刷和中匯：檢查內(nèi)容是一樣的：收單資金結(jié)算，檢查特約商戶實名制，資金 結(jié)算，業(yè)務(wù)外包管理，POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理，系統(tǒng)改造，網(wǎng)上買賣受理終端等內(nèi)容。

錢寶：檢查內(nèi)容最多：個人支付賬戶分類管理和單位支付賬戶身份核驗，重點檢查客戶實名制，賬戶分類與限額管理，系統(tǒng)改造，特約商戶資金結(jié)算等內(nèi)容;收單資金結(jié)算，檢查特約商戶實名制，資金 結(jié)算，業(yè)務(wù)外包管理，POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理，系統(tǒng)改造，網(wǎng)上買賣受理終端等內(nèi)容。

以上四家均有收單業(yè)務(wù)，共同點是都將檢查收單資金結(jié)算、商戶實名制、系統(tǒng)改造和網(wǎng)上買賣POS機。

重慶千禮：抽查內(nèi)容分別為資金安全、重點檢查客戶備付金管理等。

本次抽查主要項目：

1.客戶備付金：

今年年初，央行發(fā)布了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實施支付機構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，根據(jù)規(guī)定，支付機構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現(xiàn)全部客戶備付金集中存管?？蛻魝涓督鸩粚儆谥Ц稒C構(gòu)的自有財產(chǎn)。支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。

對重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司的檢查包括特約商戶實名制，資金結(jié)算，重點抽查客戶實名制等等。

2.客戶實名制：

根據(jù)《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》從去年7月1日起，第三方支付平臺的用戶必須完善個人信息，否則會影響快捷支付和網(wǎng)銀。根據(jù)實名程度的不同，賬戶需被分為三類。

對通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司重慶分公司、樂刷科技有限公司重慶分公司，將抽查收單資金結(jié)算，檢查特約商戶實名制，資金結(jié)算，業(yè)務(wù)外包管理，POS等受理終端與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理，系統(tǒng)改造，網(wǎng)上買賣受理終端等內(nèi)容。

3.業(yè)務(wù)外包管理：

部分第三方支付機構(gòu)常通過與外包商合作來開展銀行卡收單業(yè)務(wù)，但由于收單市場的壯大，一些外包商因為資質(zhì)不達標(biāo)或者審核不嚴(yán)，造成了收單市場風(fēng)險，部分客戶信息泄露。

4家銀行抽查內(nèi)容

此次抽查對象還包括4家銀行網(wǎng)點，分別是浦發(fā)銀行重慶分行營業(yè)部、中信銀行渝北支行、招商銀行源著支行、民生銀行茶園支行。抽查內(nèi)容均為個人銀行結(jié)算賬戶分類管理的落實情況；賬戶的合規(guī)開立與使用；261號文件的落實情況，賬戶實名制的管理；非柜面轉(zhuǎn)賬管理。

銀行抽查的內(nèi)容其實也與消費者、持卡人個人權(quán)益緊密相連：比如個人銀行結(jié)算賬戶分類管理，就從去年12月開始實施的個人銀行賬戶分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類。

Ⅰ類戶為當(dāng)前個人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。

《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號）文實施后，個人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主，Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。

非柜面轉(zhuǎn)賬管理，來自中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。

這幾項內(nèi)容也是為了保護持卡人、消費者的賬戶安全，防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

此次檢查并非單獨行動

從人民銀行官網(wǎng)了解到，重慶營管部的抽查并非單獨行動，在這之前，沈陽、大連都開展了支付結(jié)算業(yè)務(wù)隨機抽查。

人行長春支行開展2017年支付服務(wù)領(lǐng)域金融消費權(quán)益保護暨綜合執(zhí)法檢查工作

中國人民銀行長春中心支行近日將開展2017年支付服務(wù)領(lǐng)域金融消費權(quán)益保護暨綜合執(zhí)法檢查工作，重點將對9家銀行和5家支付機構(gòu)進行檢查。這5家支付機構(gòu)包括吉林省通卡支付股份有限公司、卡友支付服務(wù)有限公司吉林分公司、上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司吉林分公司、北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)股份有限公司吉林省分公司、上海點佰趣信息科技有限公司吉林分公司。

本次檢查分兩個階段。其中，7月6日至7月20日為自查階段，自查過程中發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)及時整改;7月24日至9月22日為人民銀行現(xiàn)場檢查階段，由人民銀行對被檢查機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。

從2011年首批牌照發(fā)放以來，全國已有200多塊第三方支付牌照，截至2017年7月，人民銀行正穩(wěn)妥開展四批支付機構(gòu)業(yè)務(wù)續(xù)展，共197家機構(gòu)提交續(xù)展申請，人民銀行對10家存在重大違法違規(guī)行為的機構(gòu)不予續(xù)展。

今年開年以來，多家第三方支付機構(gòu)遭到央行開出的罰單，支付寶、財付通都收到罰單。

2016年年初，重慶市公眾城市一卡通有限責(zé)任公司、重慶千禮科技有限公司、 重慶城市通卡支付有限責(zé)任公司，就因為違反非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定的行為，被重慶營管部罰款。

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