最嚴(yán)網(wǎng)貸監(jiān)管政策一周年:　超4成平臺(tái)被淘汰行業(yè)或現(xiàn)“雙降”

由銀監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合頒發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)出臺(tái)已整整一年。一年來(lái)，大額標(biāo)平臺(tái)陸續(xù)停業(yè)轉(zhuǎn)型，紅嶺創(chuàng)投清盤，小額消費(fèi)信貸則順勢(shì)崛起。

一年超四成平臺(tái)消亡成交量不減反增

融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組重點(diǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)的數(shù)量顯示，2016年8月底，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)為1760家，2017年7月底為1015家，平臺(tái)數(shù)量減少了42.32%。由此來(lái)看，近一年，在監(jiān)管趨緊的背景下，超四成平臺(tái)以不同的方式被淘汰。

但網(wǎng)貸行業(yè)成交量、貸款余額仍在波動(dòng)中攀升。數(shù)據(jù)顯示，2016年8月底成交量為1315.56億元，2017年7月底成交量為1912.70億元，增長(zhǎng)45.39%，歷史累計(jì)成交量達(dá)到了50781.99億元，突破5萬(wàn)億元大關(guān)；2016年8月底貸款余額為4950.517億元，2017年7月底貸款余額為8557.55億元，增長(zhǎng)了72.86%。

而收益率方面，2017年7月平臺(tái)平均收益率為9.50%，比2016年8月上升0.44個(gè)百分點(diǎn)。伴隨著各種寶寶理財(cái)和銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的上升，網(wǎng)貸平臺(tái)用升息來(lái)吸引投資者。不過(guò)，隨著各地監(jiān)管政策的不斷出臺(tái)，合規(guī)成本上升，平臺(tái)不得不降息維持運(yùn)營(yíng)，因此利率下降依然將成為趨勢(shì)。

同時(shí)，融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)還顯示，從2016年8月底到2017年7月底，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)909家，其中停業(yè)平臺(tái)607家，占66.8%，跑路平臺(tái)159家，提現(xiàn)困難117家，轉(zhuǎn)型26家。問(wèn)題平臺(tái)已由之前的惡性跑路轉(zhuǎn)變?yōu)橥I(yè)和轉(zhuǎn)型為主。

融360網(wǎng)貸課題組負(fù)責(zé)人張懿望向記者表示，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管層已經(jīng)對(duì)廣東地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)提出了“雙降”要求，即網(wǎng)貸行業(yè)的平臺(tái)數(shù)量和貸款余額要實(shí)現(xiàn)下降，并且對(duì)一些體量成長(zhǎng)太快的平臺(tái)進(jìn)行了“窗口指導(dǎo)”，要求把量降下來(lái)。預(yù)計(jì)未來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)還將下降，在貸余額增速將減緩。而且，不排除后續(xù)其他地區(qū)跟進(jìn)的可能。

大額平臺(tái)難以為繼小額消費(fèi)貸崛起

事實(shí)上，強(qiáng)監(jiān)管下，許多大額平臺(tái)難以為繼，紛紛轉(zhuǎn)型小額分散的消費(fèi)金融，或者離場(chǎng)；校園貸、現(xiàn)金貸等紛紛下架；而小微企業(yè)借款、汽車金融等小額消費(fèi)貸則獲得了長(zhǎng)足發(fā)展。

究其根本，張懿望認(rèn)為，一是小額消費(fèi)貸能更好地利用大數(shù)據(jù)和人工智能等方式降低服務(wù)成本、提升金融效率；二是更符合網(wǎng)貸普惠的本質(zhì)屬性；三是契合網(wǎng)貸最重要的金融屬性，直接為拉動(dòng)居民消費(fèi)的購(gòu)買提供金融借貸服務(wù)，最終服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)；四是有利于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的充分分散，不容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，更符合監(jiān)管層對(duì)網(wǎng)貸的期望和要求。

“調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，頭部平臺(tái)，特別是那些發(fā)展穩(wěn)健，注重風(fēng)控，并且合規(guī)性程度較高的平臺(tái)，已經(jīng)開(kāi)始享受行業(yè)政策的紅利。在發(fā)展前期，這些平臺(tái)沒(méi)有一味沖量，壞賬窟窿小，歷史包袱輕?！睆堒餐f(shuō)，反觀那些中小規(guī)模的平臺(tái)，基本已經(jīng)失去了向第一陣營(yíng)突破的機(jī)會(huì)，整改成本、壞賬窟窿以及外部競(jìng)爭(zhēng)成為掣肘平臺(tái)發(fā)展最大的阻力。

不過(guò)，張懿望進(jìn)一步表示，這其中也包含那些合規(guī)做得較好的“小而美”平臺(tái)，但這些平臺(tái)要想完成逆襲與蛻變也并非易事，它們很可能繼續(xù)維持現(xiàn)狀或者面臨被收購(gòu)。

由此，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2017年下半年，網(wǎng)貸行業(yè)第一陣營(yíng)跑馬圈地將會(huì)愈演愈烈，行業(yè)會(huì)迎來(lái)新一輪洗牌。

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