廣西金融辦下發(fā)網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管指引，強調(diào)平臺必須以自有資金為主

8月17日，廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室下發(fā)《關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）的通知》。《通知》要求，在本自治區(qū)新申請設(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除應(yīng)具備本自治區(qū)設(shè)立小額貸款公司的一般性條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）具有符合條件的主發(fā)起人；

（二）具備通過符合條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺全流程線上完成網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的條件；

（三）注冊資本金不得低于人民幣3億元，且為一次性實繳貨幣資本；注冊資金來源真實合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資；

（四）公司注冊地與網(wǎng)絡(luò)平臺注冊地均在本自治區(qū)行政區(qū)劃內(nèi)；

（五）主管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

另外，《通知》還強調(diào)，開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，必須堅持以自有資金為主發(fā)放貸款，嚴(yán)格遵守有關(guān)融資管理規(guī)定，強化資金來源和使用管理。公司必須在注冊地銀行業(yè)金融機構(gòu)開立基本賬戶和放貸資金專戶；放貸資金實施專戶管理，所有資金（含自有資金及外部融資資金）必須進入唯一的放貸資金專戶后方可放貸。

小額貸款公司的網(wǎng)絡(luò)小額貸款投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，主要服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的借款人為自然人的，同一借款人線上業(yè)務(wù)金額上限原則上不超過人民幣20萬元；借款人為法人或其他組織的，同一借款人線上業(yè)務(wù)金額上限原則上不超過人民幣100萬元。線下業(yè)務(wù)僅限于本自治區(qū)轄區(qū)內(nèi)，同一借款人（含關(guān)聯(lián)企業(yè)或個人）在線上和線下合計的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

附《通知》原件：廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）第一章 總則

第一條為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，積極支持廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司行業(yè)開展"小額貸款公司+互聯(lián)網(wǎng)"創(chuàng)新，規(guī)范本自治區(qū)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》（桂政發(fā)〔2009〕71號）、《廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于促進小額貸款公司發(fā)展的意見》（桂政發(fā)〔2012〕58號）等規(guī)定，結(jié)合廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司行業(yè)實際，制定本指引。

第二條本指引所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，是指小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)平臺上獲取借款客戶，綜合利用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費、網(wǎng)絡(luò)交易等行為數(shù)據(jù)信息、即時場景信息分析客戶信用風(fēng)險，確定授信方式和額度，并在線上完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的貸款服務(wù)。

第三條經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，在本自治區(qū)依法設(shè)立的小額貸款公司可應(yīng)用信息化技術(shù)開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

第四條小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和本自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管現(xiàn)行規(guī)定以及本指引規(guī)定，合法合規(guī)經(jīng)營。

第二章 設(shè)立條件

第五條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式組成，其中行政區(qū)劃指"廣西壯族自治區(qū)"、市縣行政區(qū)劃名稱，字號由公司自行確定，行業(yè)表述標(biāo)明"網(wǎng)絡(luò)小額貸款"字樣。經(jīng)營范圍標(biāo)明"網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)"。

第六條在本自治區(qū)新申請設(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除應(yīng)具備本自治區(qū)設(shè)立小額貸款公司的一般性條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）具有符合條件的主發(fā)起人；

（二）具備通過符合條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺全流程線上完成網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的條件；

（三）注冊資本金不得低于人民幣3億元，且為一次性實繳貨幣資本；注冊資金來源真實合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資；

（四）公司注冊地與網(wǎng)絡(luò)平臺注冊地均在本自治區(qū)行政區(qū)劃內(nèi)；

（五）主管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)符合但不限于以下條件：

（一）持股比例不得低于51%；

（二）為經(jīng)營規(guī)范穩(wěn)健且主要經(jīng)營指標(biāo)在本行業(yè)排名靠前、擁有大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或有互聯(lián)網(wǎng)平臺資源支撐的全國性大中型企業(yè)（集團）；

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）出資額不高于上一年度公司凈資產(chǎn)的35%；

（五）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持股權(quán)（主管部門依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在公司章程中載明；

（六）承諾在小額貸款公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持并提前向監(jiān)管部門報備；

（七）承諾按照關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定依法合規(guī)與小額貸款公司開展業(yè)務(wù)往來，制定主發(fā)起人設(shè)立的金融機構(gòu)、類金融機構(gòu)與小額貸款公司實施風(fēng)險隔離的具體措施和計劃。

第八條小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)所使用的網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)是管理規(guī)范、合規(guī)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，應(yīng)符合但不限于以下條件：

（一）具有互聯(lián)網(wǎng)平臺所屬企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（經(jīng)營性ICP許可證）；

（二）由使用該互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的主發(fā)起人絕對控股或相對控股，或與主發(fā)起人為同一企業(yè)；

（三）運營2年以上，且最近2年在工商、稅務(wù)、公安、法院等部門沒有違法違規(guī)記錄；

（四）具有滿足開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款需要的線上客戶群體；

（五）能夠積累客戶經(jīng)營、消費、交易等行為的內(nèi)生大數(shù)據(jù)信息且具有即時場景信息，用于評估客戶信用風(fēng)險；

（六）具有包括但不限于提供咨詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項功能的獨立運行的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠與自治區(qū)金融辦小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對接，滿足監(jiān)管信息錄入報送和監(jiān)管檢查的要求；

（七）注冊地與使用該互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)小額業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊地均在本自治區(qū)行政區(qū)內(nèi)；

（八）不以直接或間接開展投資、融資等金融或類金融屬性業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)。

第九條現(xiàn)有的小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，除應(yīng)符合本指引第六條、第七條、第八條規(guī)定外，還應(yīng)具備但不限于以下條件：

（一）開業(yè)經(jīng)營1年（含）以上；

（二）上一年度內(nèi)無違法違規(guī)行為，公司治理機構(gòu)良好，內(nèi)控制度嚴(yán)密，監(jiān)管評級為A級（含）以上；

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理等信息在自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確、完整報送。

第十條基于審慎性監(jiān)管要求，暫不允許典當(dāng)行、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、地方資產(chǎn)管理公司、擔(dān)保公司、私募基金、各類交易場所和投資理財類公司、以及網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等信息中介機構(gòu)發(fā)起或參股開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司；禁止使用上述企業(yè)或平臺作為開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。

第十一條同一法人或自然人在本自治區(qū)內(nèi)只允許發(fā)起設(shè)立或參股一家網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司。

第三章 申報與審核

第十二條申請設(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司或現(xiàn)有小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，均須經(jīng)工商注冊地縣（市、區(qū)）、設(shè)區(qū)市主管部門初審和復(fù)審后，報自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)。

第十三條申請設(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除按照本自治區(qū)相關(guān)規(guī)定提供符合小額貸款公司設(shè)立條件的一般性資料外，還應(yīng)提交或補充完善以下資料：

（一）設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司申請書；

（二）出資人協(xié)議書中增加關(guān)于同意申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的條款；

（三）可行性研究報告增加網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)可行性論述并以此為主要內(nèi)容，包括但不限于客戶定位、獲客途徑、貸款產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、大數(shù)據(jù)信息來源、風(fēng)險控制、網(wǎng)上簽約與網(wǎng)上支付等；

（四）主發(fā)起人最近2個會計年度審計報告；

（五）主發(fā)起人關(guān)于5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持股權(quán)的承諾書；

（六）主發(fā)起人關(guān)于小額貸款公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持的承諾書；

（七）主發(fā)起人設(shè)立的金融機構(gòu)、類金融機構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司實施風(fēng)險隔離的措施及落實計劃；

（八）主管部門要求提供的其他文件和材料。

第十四條現(xiàn)有小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，除應(yīng)提交本指引第十三條（四）~（八）項材料外，還需提交以下材料：

（一）開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的申請書；

（二）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)可行性報告；

（三）董事會或股東會關(guān)于申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的決議；

（四）最近2個會計年度審計報告以及最近1個月的財務(wù)報表；

（五）主管部門要求提供的其他文件和材料。

第十五條網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司獲批籌建或現(xiàn)有小額貸款公司獲批開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)后，如網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)尚未持有增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（經(jīng)營性ICP許可證）的，可持自治區(qū)金融辦籌建、籌備批準(zhǔn)文件，按通信主管部門的相關(guān)規(guī)定和程序申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（經(jīng)營性ICP許可證）。

第十六條網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司籌建工作結(jié)束后，應(yīng)在籌建期（6個月）內(nèi)按本自治區(qū)小額貸款公司開業(yè)的相關(guān)規(guī)定向主管部門提出開業(yè)申請。除按照本自治區(qū)相關(guān)規(guī)定提供小額貸款公司開業(yè)的一般性資料外，還應(yīng)提交以下資料：

（一）與網(wǎng)絡(luò)平臺的合作協(xié)議（自有平臺除外），合作期在5年（含）以上；

（二）網(wǎng)絡(luò)平臺所屬企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營性ICP許可證復(fù)印件；

（三）網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)情況介紹(包括但不限于開通時間、硬件運營設(shè)施、軟件系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份、獲客能力、經(jīng)營業(yè)績等并加蓋網(wǎng)絡(luò)平臺行政鮮章);

（四）網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)的測試報告和安全評估報告(由第三方專業(yè)機構(gòu)提供)；

（五）網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險控制制度；

（六）網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人情況介紹及相關(guān)證明材料；

（七）接入自治區(qū)政府金融辦小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)的驗收合格證明文件；

（八）銀行基本賬戶和放貸資金專戶開設(shè)情況報告書；

（九）主管部門要求提供的其他文件和材料?，F(xiàn)有小額貸款公司獲批開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)后，應(yīng)在規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)籌備期（6個月）內(nèi)完成相關(guān)準(zhǔn)備工作并向主管部門提出網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)上線運營申請，應(yīng)提交的材料遵本條上述規(guī)定。

第十七條現(xiàn)有小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)獲批上線運營后，應(yīng)在60天內(nèi)持自治區(qū)金融辦網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)上線運營批準(zhǔn)文件，按照本指引第五條以及有關(guān)規(guī)定和程序完成工商登記變更。

第十八條獲批開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)維持網(wǎng)絡(luò)平臺的長期穩(wěn)定性，無正當(dāng)理由，開業(yè)后5年內(nèi)不得變更網(wǎng)絡(luò)平臺。

第十九條確需變更網(wǎng)絡(luò)平臺的，擬用的新網(wǎng)絡(luò)平臺必須符合本指引第八條相關(guān)規(guī)定，并須按照本自治區(qū)小額貸款公司變更審批程序報批，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實施平臺變更。申請變更網(wǎng)絡(luò)平臺須向監(jiān)管部門提交以下資料：

（一）網(wǎng)絡(luò)平臺變更申請書；

（二）股東會或董事會關(guān)于同意變更網(wǎng)絡(luò)平臺的決議；

（三）原網(wǎng)絡(luò)平臺方合作雙方簽訂的關(guān)于終止合作的書面聲明；

（四）與擬用的新網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)的本指引第十六條（一）~（七）項資料；

（五）網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)由原網(wǎng)絡(luò)平臺向新網(wǎng)絡(luò)平臺實施平穩(wěn)轉(zhuǎn)移的工作方案；

（六）網(wǎng)絡(luò)平臺變更的風(fēng)險評估報告；

（七）網(wǎng)絡(luò)平臺變更相關(guān)重大問題的應(yīng)急預(yù)案；

（八）終止使用原網(wǎng)絡(luò)平臺、變更使用新網(wǎng)絡(luò)平臺開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案；

（九）負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)平臺變更的業(yè)務(wù)部門、職責(zé)分工，主要負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；

（十）主管部門要求提供的其他文件和資料。

第二十條小額貸款公司終止開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)于終止前30日內(nèi)向縣、市、自治區(qū)三級主管部門報備，并通過本公司網(wǎng)站和有關(guān)媒體等多種渠道予以公告，公告持續(xù)期限自公告之日起不得少于90日。報備資料如下：

（一）董事會或股東大會同意終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議；

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的報告；

（三）終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估報告；

（四）相關(guān)債權(quán)債務(wù)情況及處置方案；

（五）終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案；

（六）終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案；

（七）負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的具體部門、職責(zé)分工，主要負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；

（八）主管部門要求提供的其他文件和資料。

第四章 經(jīng)營規(guī)則

第二十一條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款的小額貸款公司應(yīng)健全公司治理機制。董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事長等高級管理人員應(yīng)加強履職意識，切實承擔(dān)起相應(yīng)的管理職責(zé)。總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員以及風(fēng)控、運營、財務(wù)部門等關(guān)鍵管理崗位的負(fù)責(zé)人，不得同時在小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)（集團）或其他企業(yè)兼職，必須專職，并在小額貸款公司注冊地辦公。

第二十二條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，必須堅持以自有資金為主發(fā)放貸款，嚴(yán)格遵守有關(guān)融資管理規(guī)定，強化資金來源和使用管理。公司必須在注冊地銀行業(yè)金融機構(gòu)開立基本賬戶和放貸資金專戶；放貸資金實施專戶管理，所有資金（含自有資金及外部融資資金）必須進入唯一的放貸資金專戶后方可放貸。

第二十三條小額貸款公司的網(wǎng)絡(luò)小額貸款投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，主要服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的借款人為自然人的，同一借款人線上業(yè)務(wù)金額上限原則上不超過人民幣20萬元；借款人為法人或其他組織的，同一借款人線上業(yè)務(wù)金額上限原則上不超過人民幣100萬元。線下業(yè)務(wù)僅限于本自治區(qū)轄區(qū)內(nèi)，同一借款人（含關(guān)聯(lián)企業(yè)或個人）在線上和線下合計的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十四條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)堅持穩(wěn)健經(jīng)營原則，分步驟實施跨區(qū)域經(jīng)營。開業(yè)申請或業(yè)務(wù)上線申請獲得批準(zhǔn)后，開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)進行不少于6個月的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)試運營。試運營的業(yè)務(wù)區(qū)域僅限在本自治區(qū)內(nèi)。運行成熟并經(jīng)注冊地設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門評估驗收后，方可開展本自治區(qū)轄區(qū)外的線上業(yè)務(wù)。

第二十五條網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險釋緩制度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款質(zhì)量五級分類制度，及時足額計提各項風(fēng)險準(zhǔn)備金。計提的各項風(fēng)險準(zhǔn)備金不足以覆蓋全部風(fēng)險或虧損額達(dá)到注冊資本5%以上的，應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告。

第二十六條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)開發(fā)使用獨立的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。該系統(tǒng)應(yīng)具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密、應(yīng)急處置以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行和各類信息安全。該系統(tǒng)應(yīng)預(yù)留端口并確保能夠與自治區(qū)金融辦小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)對接，滿足非現(xiàn)場監(jiān)管要求。

第二十七條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)切實加強貸款管理。建立健全小額貸款風(fēng)險控制體系，包括基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型、風(fēng)險識別機制、風(fēng)險監(jiān)測手段、風(fēng)險處置措施等。建立從客戶身份識別到貸款本息收回的全流程風(fēng)控體系。強化貸后資金用途驗證和后續(xù)管控工作，完整記錄并妥善保存包括貸款申請、貸款合同、放款資料等紙質(zhì)資料和電子文檔，做好數(shù)據(jù)備份。

第二十八條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)切實加強信息披露。在開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款所使用的網(wǎng)絡(luò)平臺上公布但不限于以下信息：

（一）公司的基本信息，包括營業(yè)執(zhí)照、公司及分支機構(gòu)地址、法定代表人及高級管理人員基本信息、業(yè)務(wù)咨詢及投訴電話等；

（二）對本公司提供的相關(guān)產(chǎn)品進行詳細(xì)描述，包括服務(wù)內(nèi)容、貸款利率水平和費用項目標(biāo)準(zhǔn)、計息和還本付息方式、逾期貸款處理方式等；

（三）各級主管部門的監(jiān)督舉報電話；上述信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后7日內(nèi)進行更新。

第二十九條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行以下禁止性規(guī)定：

（一）禁止任何方式的非法集資或吸收公眾存款；

（二）禁止通過網(wǎng)絡(luò)平臺為本公司融入資金；

（三）禁止通過網(wǎng)絡(luò)平臺銷售、轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)和貸款債權(quán)；

（四）禁止在本自治區(qū)轄區(qū)外辦理線下小額貸款業(yè)務(wù)；

（五）禁止在注冊地之外開設(shè)公司賬戶；

（六）禁止違反有關(guān)利率規(guī)定發(fā)放貸款；

（七）禁止與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；

（八）禁止向在校學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)；

（九）禁止在公司賬外核算和收付網(wǎng)絡(luò)貸款的本金、利息和有關(guān)費用；

（十）禁止直接或間接通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗等方式催收貸款；

（十一）禁止投資參股基金類、投資類、擔(dān)保類公司和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)；

（十二）禁止對外提供擔(dān)保和為民間借貸提供中介服務(wù)；

（十三）禁止隱瞞客戶應(yīng)知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶信息、非法買賣或泄露客戶信息；

（十四）禁止違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理條件；

（十五）法律法規(guī)禁止的其他行為。

第三十條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)且開業(yè)滿1年的小額貸款公司應(yīng)按照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

第五章 監(jiān)督管理

第三十一條按照屬地監(jiān)管原則，各縣（市、區(qū)）、設(shè)區(qū)市人民政府是轄區(qū)內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和處置的第一責(zé)任人，應(yīng)建立健全對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警、監(jiān)測、處置機制，配備充足人力、財力資源，有效防范轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第三十二條各縣（市、區(qū)）、設(shè)區(qū)的市的屬地監(jiān)管部門，必須建立專職監(jiān)管員制度，明確每家網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的專職監(jiān)管員，且每名專職監(jiān)管員所監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司不能超過2家。

第三十三條屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)場監(jiān)管，通過到網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司營業(yè)場所檢查、進入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)采集有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、查閱財務(wù)資料、走訪客戶及委托第三方中介審計等方式，及時了解掌握網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司落實網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求和禁止性行為情況，以及經(jīng)營區(qū)域、資金來源、業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)變化以及審慎性經(jīng)營規(guī)則執(zhí)行等情況。

第三十四條屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，及時對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計、分析、監(jiān)測和評估，對異常現(xiàn)象進行質(zhì)詢，對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險進行預(yù)警和提示，對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)活動中的信息披露進行監(jiān)督。

第三十五條建立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司重大風(fēng)險信息報送制度。各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、

有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向?qū)俚乇O(jiān)管部門報告，屬地監(jiān)管部門逐級向上級監(jiān)管部門報告：

（一）公司違反審慎經(jīng)營原則導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)存在重大風(fēng)險隱患；

（二）公司股東挪用資金或抽逃資本金；

（三）公司計提的各項風(fēng)險準(zhǔn)備金不足以覆蓋全部風(fēng)險或虧損額達(dá)到注冊資本5%以上；

（四）公司或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（五）公司法定代表人或?qū)嶋H控制人失聯(lián)。

第三十六條開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)于每月初5個工作日內(nèi)向注冊地所在的縣級政府監(jiān)管部門提交上個月公司基本賬戶、放貸專戶資金流水明細(xì)和經(jīng)營情況報告（包括但不限于各類信貸產(chǎn)品經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)流程風(fēng)控變化情況、融資情況、重大事項等內(nèi)容）?？h級政府監(jiān)管部門每月初7個工作日內(nèi)匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司信息上報至所屬設(shè)區(qū)市金融辦。各設(shè)區(qū)市金融辦每季度匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司信息，于下個季度初10個工作日內(nèi)上報至自治區(qū)金融辦。

第三十七條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司無正當(dāng)理由連續(xù)停止開展線上業(yè)務(wù)6個月以上的，取消網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)資格。

第三十八條小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)過程中，發(fā)生違反本指引有關(guān)規(guī)定行為的，情節(jié)較輕的，由所在地設(shè)區(qū)市主管部門依據(jù)相關(guān)規(guī)定采取高管誡勉談話、限期整改、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施予以處置；情節(jié)嚴(yán)重的，報請自治區(qū)金融辦取消網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)資格或小額貸款公司經(jīng)營資格；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第三十九條小額貸款公司未經(jīng)核準(zhǔn)擅自開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，由所在地設(shè)區(qū)市主管部門責(zé)令立即停止違規(guī)行為，并限期整改；未按規(guī)定限期整改完畢的，報請自治區(qū)金融辦取消小額貸款公司經(jīng)營資格。

第六章 附則

第四十條本指引由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第四十一條本指引自公布之日起實施。抄送：自治區(qū)工商局，人民銀行南寧中心支行，廣西銀監(jiān)局，自治區(qū)通信管理局。

廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室2017年8月10日印發(fā)

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