一年來近60個網(wǎng)貸監(jiān)管政策出臺 1068家問題平臺接連爆出

自去年8月24日銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合頒發(fā)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》）至今，已近一年。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，《暫行辦法》發(fā)布之后的一年內(nèi)，相關監(jiān)管政策出臺近60個，包括國務院發(fā)布的互金專項整治實施方案、銀監(jiān)會發(fā)布的P2P備案登記指引和銀行存管指引，以及各地方金融辦密集出臺的相關政策規(guī)定等。

《證券日報》記者根據(jù)網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼提供的數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管政策實施近一年以來，6%的平臺被淘汰。數(shù)據(jù)顯示，去年8月底，正常運營平臺數(shù)量為2235家，截至2017年7月底，正常運營平臺數(shù)量下降至2090家。從2016年8月份至2017年8月份，期間爆出的問題平臺（包括跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入、停業(yè)和轉(zhuǎn)型的平臺）共計1068家，其中跑路平臺136家、提現(xiàn)困難平臺136家、停業(yè)平臺760家、轉(zhuǎn)型平臺36家。

《暫行辦法》為平臺劃出了“十三條紅線”，其中包括禁止自融或變相自融，禁止歸集出借人的資金，禁止直接或變相承諾保本保息，禁止項目期限拆分，禁止自行發(fā)售或代銷理財產(chǎn)品等。同時，要求平臺設有風險提示、信息披露專欄，對個人、企業(yè)分別設定借款金額上限，并要求平臺上線銀行存管，申請系統(tǒng)安全認證，電信業(yè)務許可證等。

本報記者梳理了近一年來影響較大的問題平臺和詐騙平臺，其中也有上市公司背景、國資背景、互金協(xié)會背景平臺。

“高大上”平臺接連出局

據(jù)網(wǎng)貸天眼提供給《證券日報》記者的數(shù)據(jù)顯示，上市公司背景的問題平臺主要有家金所（終止運營）、神州通寶（終止運營）、隨時融（終止運營）、綠能寶（提現(xiàn)困難）、新付易貸（平臺失聯(lián)）。

國資背景的問題平臺則更多，包括終止運營的光谷惠眾、惠民金融、聚火投資、羅斯金融、moneyhome、黃經(jīng)貸、合拍貸；提現(xiàn)困難的金糧寶、億好金服、君享金融、源海金服、投寶金融、爵財網(wǎng)、航金所；失聯(lián)的花橙金融、天財貓、中星財行、藍金所、99金融、星辰金服、鹽城貸；警方介入的恒貸網(wǎng)、益金寶等。但值得注意的是，很多國資背景平臺的股東實際并非國資，屬于偽國資平臺。

本報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，自2016年8月24日—2017年8月12日的跑路、詐騙平臺，目前大多數(shù)的投資人維權沒有太多進展，真正立案的并不多。其中，影響較大的問題平臺當屬綠能寶和妙資金融。

4月10日，綠能寶突然停止了平臺提現(xiàn)。一星期后，綠能寶就平臺兌付逾期問題發(fā)布聲明，將平臺的資金困難歸咎于光伏補貼發(fā)放的延遲，表示逾期金額將于180日內(nèi)完成兌付，并承諾有能力確保投資者逾期租金和本金的全額兌付。當時，綠能寶平臺上仍有產(chǎn)品可供購買。而據(jù)綠能寶在其官網(wǎng)上公布的逾期情況顯示，其逾期金額累計超過2.2億元，涉及5700余名投資人。

綠能寶事發(fā)，此前為其站臺的名人紛紛選擇撇清關系。史玉柱發(fā)文聲明其并非綠能寶股東，僅持有過SPI的可轉(zhuǎn)換債券，并已全部轉(zhuǎn)換為普通債券。而綠能寶所宣稱具有高安全性的實物租賃模式，也未能成功替投資人保全資產(chǎn)。直至2017年7月份，綠能寶宣稱的兌付時間已過半，綠能寶的辦公地點早已人去樓空，投資人長達三個月的等待也沒有一個滿意的結果。目前，蘇州警方接到綠能寶投資者報案，正式對綠能寶以“涉嫌非法吸收公眾存款”立案偵查。

8月8日，杭州P2P平臺妙資金融被立案調(diào)查的消息在圈內(nèi)傳開。根據(jù)網(wǎng)傳的一份落款為杭州市公安局西湖區(qū)分局的《告示》，“因妙資金融出現(xiàn)財務困難，無法正常兌付，該公司相關工作人員已到公安機關說明情況。目前，公安機關對該公司涉嫌非法吸收公眾存款案進行立案偵查?！?/P>

公開資料顯示，妙資金融于2014年4月20日上線，其運營主體為妙資金融財富管理中心（杭州）有限公司。平臺官網(wǎng)顯示，目前其注冊人數(shù)83萬人，累計投資90.6億元。該平臺宣傳了一年多的銀行存管，始終未上線。

詐騙平臺將“玩不下去”

《暫行辦法》要求，網(wǎng)貸平臺投資者資金實行“銀行金融機構作為第三方資金存管”，這成了很多平臺過不去的一道坎，讓很多問題平臺迅速出局。

今年5月份跑路的安徽合肥P2P平臺吉匯金融和恒貸網(wǎng)，忽悠投資者的一個“法寶”就是銀行存管。吉匯金融通過各種方式，刻意高調(diào)宣傳其與徽商銀行的存管“進入倒計時”，還公示了一份《徽商銀行網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務合作協(xié)議》。但后來投資人發(fā)現(xiàn)，該協(xié)議只不過是一份合同范本，合同上并沒有徽商銀行的蓋章。

據(jù)悉，吉匯金融屬于平臺實際控制人、高管以及渠道推廣人員、羊毛頭等數(shù)十人“合伙”編織的騙局。最初宣稱國資入股+銀行存管，但最后證實均是在忽悠投資人入局。

恒貸網(wǎng)則是偽造國資背景和銀行存管，受騙投資人幾乎遍布全國各地，涵蓋了各年齡層，投資人累計損失1800多萬元。根據(jù)恒貸網(wǎng)官網(wǎng)顯示，該平臺于2016年11月份上線，其宣稱是新能源汽車行業(yè)的供應鏈金融平臺，控股股東為山東省魯西南地區(qū)國資委下屬國有獨資企業(yè)，標的年化收益率多為7.8%-10%之間。

嚴監(jiān)管期間純詐騙平臺的“生存期限”都不長，恒貸網(wǎng)更是上線不足2個月就卷錢走人?！氨O(jiān)管嚴了，詐騙平臺非常容易被拆穿，自然不會像之前幾年隱藏了很久才爆雷”，有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者稱。

與此同時，經(jīng)偵頻繁介入也有助于業(yè)內(nèi)掃清障礙，深圳經(jīng)偵發(fā)起了一系列清查行動，這一行動在之后得到了北京、上海等地的效仿。隨著互金專項整治行動的深入推進，詐騙平臺難以“玩下去”，平臺良性退出逐漸成為主流。

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