AITI_GB2312"> 本文首發(fā)于微信公眾號(hào):洪言微語。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn),不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。
|
有人統(tǒng)計(jì),自去年8月24日以來,累計(jì)有900多家平臺(tái)退出了行業(yè),期間,行業(yè)內(nèi)也發(fā)生了上市公司退出潮、超大型平臺(tái)轉(zhuǎn)型潮等,大家都在努力淡化P2P色彩。所以,值此《暫行辦法》出臺(tái)周年之際,展望未來,行業(yè)前景是怎么樣的呢?下面是一些不成熟看法,權(quán)作拋磚引玉之言吧。
|
1、平臺(tái)數(shù)量加速下降,最終或剩一兩百家
從目前行業(yè)現(xiàn)狀看,網(wǎng)貸數(shù)量仍然太多,競(jìng)爭(zhēng)激烈,魚龍混雜,不便于管理和風(fēng)險(xiǎn)防控,通過合規(guī)備案、銀行存管等監(jiān)管門檻的設(shè)置,還將會(huì)把一大批平臺(tái)淘汰出去,所以,未來一年時(shí)間內(nèi),將迎來網(wǎng)貸平臺(tái)退出潮。
從行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的角度看,網(wǎng)貸平臺(tái)不僅要同行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng),還要面臨外部互聯(lián)網(wǎng)巨頭競(jìng)爭(zhēng),無論是資產(chǎn)端消費(fèi)金融業(yè)務(wù)還是獲客端大眾理財(cái)業(yè)務(wù),都有巨頭參與其中,競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈,中長(zhǎng)期來看,行業(yè)內(nèi)存續(xù)一兩百家的數(shù)量是比較合理的,具有可持續(xù)性。
2、大平臺(tái)加速轉(zhuǎn)型,P2P色彩淡化
站在大平臺(tái)角度,經(jīng)過幾年的積累,具有相對(duì)雄厚的客戶基礎(chǔ),有意愿充分發(fā)掘客戶衍生價(jià)值,比如賣點(diǎn)基金、賣點(diǎn)高端私募理財(cái)?shù)?,繼續(xù)轉(zhuǎn)型一站式平臺(tái);積累了相對(duì)豐富的數(shù)據(jù),建立了相對(duì)完善的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,有意愿進(jìn)行風(fēng)控能力輸出,比如成立專門的金融科技獨(dú)立公司,對(duì)外開展數(shù)據(jù)外包業(yè)務(wù)等。
3、中型平臺(tái)挑大梁,卻難成超級(jí)大平臺(tái)
對(duì)于中型平臺(tái)而言,客戶基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)積累相對(duì)有限,轉(zhuǎn)型發(fā)展多元化業(yè)務(wù)并不理智,其重心應(yīng)該還是放在P2P業(yè)務(wù)上,深耕深挖,積極探索和創(chuàng)新,成為行業(yè)內(nèi)模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的主要力量。
不過,受小額普惠定位影響,整個(gè)行業(yè)空間會(huì)面臨天花板。截止2017年6月,網(wǎng)貸行業(yè)待還余額為10449.65億元,較2016年末增加2287億元,月均增速為4.2%,同比下降2.85個(gè)百分點(diǎn)。網(wǎng)貸平臺(tái)中,待還余額超過100億元的平臺(tái)有17家,超過200億元的有6家,超過500億元的僅陸金服一家,為1400億元。隨著7月15日起交易所產(chǎn)品的下架,網(wǎng)貸平臺(tái)待還余額極有可能不升反降。
4、人才吸引力下降,優(yōu)秀人才或流失
2011年前后,筆者身邊很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的人才跳槽到P2P行業(yè),事實(shí)證明,他們的選擇普遍是對(duì)的,趕上了行業(yè)高速發(fā)展期,無論是薪酬待遇還是個(gè)人成長(zhǎng)都有很大的改觀。不過,就目前來看,P2P行業(yè)對(duì)人才的吸引力或出現(xiàn)明顯下降,主要原因有二:
一是行業(yè)已過高速發(fā)展期。對(duì)人才而言,一個(gè)行業(yè)最大的吸引力莫過于高速增長(zhǎng),這樣無論是薪酬增長(zhǎng)還是職業(yè)發(fā)展都有很大的空間,而一旦增速不再,吸引力也就不復(fù)存在。當(dāng)年銀行業(yè)躺著賺錢時(shí),大家擠破腦袋想進(jìn)銀行,后來銀行業(yè)發(fā)展速度趨緩,便出現(xiàn)了所謂人才流出潮,道理便是如此。
5、強(qiáng)監(jiān)管色彩淡化,金融科技或成主要監(jiān)管手段
網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管框架其實(shí)已經(jīng)明確,目前在政策層面不會(huì)有太多新東西出來,偶爾會(huì)出臺(tái)一些政策或通知進(jìn)行查缺補(bǔ)漏,比如現(xiàn)金貸,比如聯(lián)合貸款等;但重點(diǎn)還是在于政策框架的落地上,這就涉及到整改。合規(guī)整改之后,網(wǎng)貸行業(yè)將在現(xiàn)有的政策框架內(nèi)接受監(jiān)管,從監(jiān)管投入資源和關(guān)注度上看肯定會(huì)有明顯下降,即強(qiáng)監(jiān)管色彩淡化。
此外,在監(jiān)管手段上,可能會(huì)更多地倚重金融科技手段,提升監(jiān)管效率。加強(qiáng)監(jiān)管科技的探索與應(yīng)用一直是整個(gè)金融行業(yè)監(jiān)管的大趨勢(shì),對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)也是如此。就目前來看,網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)開始了相關(guān)探索,如一些地方上線專門的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控平臺(tái),利用人工智能、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等技術(shù),打造非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)、第三方電子合同存證和統(tǒng)一清算系統(tǒng)等在內(nèi)的創(chuàng)新監(jiān)管模式等,就未來發(fā)展來看,這一趨勢(shì)還會(huì)加強(qiáng)。
作者:薛洪言,蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任 文章來源:微信公眾號(hào)洪言微語
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長(zhǎng)
- 萬事達(dá)卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了?高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講:長(zhǎng)風(fēng)萬里鵬正舉,勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會(huì)2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動(dòng)支付發(fā)展超預(yù)期:2022年交易額1.3萬億美元 注冊(cè)賬戶16億
- 定位“敏捷的財(cái)務(wù)收支管理平臺(tái)”,合思品牌升級(jí)發(fā)布會(huì)上釋放了哪些信號(hào)?
- 分貝通商旅+費(fèi)控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布,一個(gè)平臺(tái)管理企業(yè)所有費(fèi)用支出
- IMF經(jīng)濟(jì)學(xué)家:加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付,增進(jìn)公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國(guó)銀行業(yè)祭出限額措施
- 北銀消費(fèi)金融公司【遠(yuǎn)離各類不良校園貸】風(fēng)險(xiǎn)提示
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí),并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí),應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。