踩雷齊星鋁業(yè)后 美美理財慷慨墊付1200萬

8月29日，美美理財向投資人發(fā)布短信通知稱，“您所投資的鄒平齊星項目因齊星集團(tuán)被法院受理重整申請，借款人將無法按期兌付投資款。為了確保您的利益不受損失，我們開通了債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請通道，完成債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)后由鵬潤金服兌付理財本息?！?/P>

這也意味著，美美理財對“齊星鋁業(yè)”項目實行了剛性兌付。

據(jù)媒體報道，今年2月份，美美理財發(fā)布標(biāo)的編號為“美美穩(wěn)贏180天定期理財1702035”的項目，借款方正是齊星鋁業(yè)，金額100萬元，起息時間為2017年2月24日，項目期限為180天，預(yù)計到賬時間為2017年8月23日。

不過，這只是其中一個借款標(biāo)的，根據(jù)媒體報道，齊星鋁業(yè)在美美理財借款超過1200萬元，有媒體甚至報道金額達(dá)到2個億。事實上，由于美美理財將部分借款項目隱藏，媒體無法完整統(tǒng)計齊星鋁業(yè)的借款金額。

曾被曝給失信企業(yè)融資

今年2月24日，網(wǎng)貸天眼曾報道，美美理財先后給國中醫(yī)藥有限責(zé)任公司融資650萬元，涉及至少7個借款標(biāo)的。

值得注意的是，2015年10月26日，湖北省武漢中級人民法院判決，國中醫(yī)藥向中信保理支付6張商業(yè)承兌匯票,總金額共計7796萬元（按銀行一年期利率計算，自商業(yè)承兌匯票到期日起至判決書確定給付之日止）。由于國中醫(yī)藥全部未履行判決，被最高人民法院網(wǎng)列入失信人名單。

此外，美美理財?shù)牧硪粋€借款企業(yè)——天津市環(huán)渤?？萍及l(fā)展有限公司也涉及一起案件糾紛。

2017年2月11日，天津市第二中級人民法院裁定的執(zhí)行判決書顯示，因被執(zhí)行人（承億置業(yè)、環(huán)渤海科技、眾南投資）未履行繳納義務(wù)，申請執(zhí)行人工商銀行(601398,股吧)天津河?xùn)|支行于2016年8月24日向本院申請強制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的約1.28億元。

據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計，美美理財先后發(fā)布9個環(huán)渤?？萍嫉慕杩顦?biāo)的，合計借款金額900萬元。

隱藏已滿標(biāo)借款項目

比較有意思的是，美美理財7月份運營報告顯示，平臺項目逾期率、金額逾期率均為零。

據(jù)此計算，美美理財8月份累計成交5.8億元。

網(wǎng)貸天眼8月30日下午17:00注意到，美美理財網(wǎng)站共顯示兩頁16個標(biāo)的，而在第二頁末尾顯示的第16個標(biāo)的，編號為“美美季惠90天定期理財1707327”的借款項目，其最早投資記錄顯示為7月27日。

如果美美理財沒有下架部分標(biāo)的的話，那么其8月份發(fā)布標(biāo)的數(shù)量不超過16個，即便按單個標(biāo)的100萬融資額計算，其8月份累計成交也不可能達(dá)到5.8個億。

唯一可能解釋的就是，美美理財將已滿標(biāo)或已還款的部分借款項目隱藏了，至于為什么隱藏已成交標(biāo)的，網(wǎng)貸天眼猜測或許涉及到部分項目超額融資。

涉嫌超額和拆分期限

事實上，美美理財確實在超額發(fā)標(biāo)。

網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，已顯示的16個標(biāo)的中，其中13個標(biāo)的的借款方為3個借款企業(yè)，每個標(biāo)的項目金額50萬元，其中大連邁世實業(yè)有限公司借款250萬元，福建省中耀投資有限公司借款200萬元，山東泛達(dá)木業(yè)有限公司借款200萬元。

表面上看，單個借款項目沒有違反限額規(guī)定，但多瀏覽幾個標(biāo)的就會發(fā)現(xiàn)，多個借款企業(yè)在美美理財反復(fù)借款。此外，表面上美美理財只是拆分項目金額，并未拆分項目期限，但網(wǎng)貸天眼注意到，借款方是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)借款，期限只有30天的項目可能涉嫌期限拆分。

例如，標(biāo)的編號為“美美月贏30天定期理財1708321”（新手專享）的借款項目，借款期限30天，年化利率12%，項目金額50萬元，借款方是蘇州東立置業(yè)有限公司。根據(jù)項目描述，借款方專業(yè)從事房地產(chǎn)開發(fā)、經(jīng)營、管理的房地產(chǎn)企業(yè)。

值得注意的是，房地產(chǎn)開發(fā)時間周期長，即便是資金周轉(zhuǎn)，房地產(chǎn)公司只融資30天也是較為罕見的現(xiàn)象。

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