中國互金協(xié)會建議統(tǒng)一規(guī)范各地網(wǎng)貸備案辦法

8月31日，據(jù)財新網(wǎng)報道，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會統(tǒng)計部負責(zé)人周國林在接受其采訪時表示，鑒于各地金融監(jiān)管部門出臺的P2P網(wǎng)貸政策、標(biāo)準(zhǔn)存在一定差別，建議中央統(tǒng)一規(guī)范各地P2P網(wǎng)貸備案辦法。

根據(jù)周國林的采訪等內(nèi)容，針對此建議總結(jié)出的原因有以下幾點：

一是，從調(diào)研反饋的情況來看，多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺反映最集中的問題，是各地金融監(jiān)管部門出臺的政策、標(biāo)準(zhǔn)存在一定差別，這些差別是否會最終消除并形成統(tǒng)一的規(guī)范，存在不確定性，使他們在業(yè)務(wù)發(fā)展方向上面臨困惑和矛盾；

二是，無論是互聯(lián)網(wǎng)還是傳統(tǒng)機構(gòu)，都需要統(tǒng)一的監(jiān)管。對待互聯(lián)網(wǎng)金融活動，即便是信息中介，由于金融活動的隱蔽性、傳染性和互聯(lián)網(wǎng)的特性相結(jié)合，確實需要中央金融監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)；

三是，目前各地金融監(jiān)管部門出臺的備案辦法及其中涉及的一些具體政策，從某種意義上具有前置性行為監(jiān)管的特點和屬性；

四是，無論是資金端還是資產(chǎn)端，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已突破了地域的限制，地方金融監(jiān)管部門在實施轄內(nèi)監(jiān)管時難免會遇到挑戰(zhàn)或出現(xiàn)局限性；

五是，按照分工，地方金融監(jiān)管部門在P2P監(jiān)管過程中，除了事前備案，更多承擔(dān)的是風(fēng)險事后的管控和維穩(wěn)。但按照風(fēng)險防范和早期干預(yù)的原則，地方金融管理部門在實施備案管理的過程中，又不得不設(shè)置一些類似行為監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。

備案登記指引顯示，新設(shè)立的網(wǎng)貸平臺登記注冊、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個工作日內(nèi)向注冊地金融監(jiān)管部門申請備案登記。已設(shè)立的網(wǎng)貸平臺，依據(jù)P2P網(wǎng)貸專項整治工作的安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。

新設(shè)立的網(wǎng)貸借貸平臺備案登記程序為：注冊并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照--向注冊地金融監(jiān)管機構(gòu)申請備案登記--地方金融監(jiān)管部門出具備案登記證明文件。接到備案申請后，銀監(jiān)會要求地方金融監(jiān)管部門對網(wǎng)貸平臺以數(shù)據(jù)對比、網(wǎng)上核驗、實地認證、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式進行審核。備案登記完成后，網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)持備案登記證明文件，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議。

今年6月~7月，北京、上海、深圳相繼發(fā)布了P2P網(wǎng)貸備案辦法。三份地方性監(jiān)管文件，對備案登記管理做出了明確規(guī)定，但在具體條文、細則上存在一定差異，通過對比，可以發(fā)現(xiàn)監(jiān)管思路的異同。

尤其是關(guān)于存管"屬地化"的要求，北、上、深三者門檻不一。上海在6月1日的備案登記管理辦法意見稿中，最早以明文形式提出"存管屬地化"原則；7月3日，深圳在備案登記的八項門檻中提出更為明確的屬地化原則；7月7日，北京備案辦法對資金存管的要求未出現(xiàn)"屬地化"要求，而是要求選擇由本市監(jiān)管部門認可的銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議。

其中，深圳備案登記管理辦法中，也首次提出網(wǎng)貸平臺一旦觸及某些違規(guī)情形，市金融辦將依法撤銷其備案，明確了備案后的六條紅線：

（一）通過虛假、欺騙手段取得備案登記的。

（二）嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的。

（三）備案登記后，市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局和區(qū)政府在依法履職過程中通過備案登記信息無法與機構(gòu)取得聯(lián)系的，自查實之日起10個工作日后可作出撤銷備案的決定。

（四）備案登記后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個月的。

（五）備案登記后6個月內(nèi)未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可或未實現(xiàn)銀行資金存管的。

（六）拒不落實有關(guān)監(jiān)管工作要求的。

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