9月1日，北京銀監(jiān)局公布了對(duì)北銀消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱北銀消費(fèi)金融）的行政處罰信息，并對(duì)責(zé)任人予以處罰。信息顯示，北銀消費(fèi)金融的貸款和同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、并超經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)、提供虛假且隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、開(kāi)展監(jiān)管叫停業(yè)務(wù)等，相關(guān)責(zé)任人為宋文昌、袁耀璋、顧弢、尹崢。
北銀消費(fèi)金融的上述違法違規(guī)事實(shí)違反了《個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法》第四十二條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十五條、第四十六條、第四十八條。
處罰決定是責(zé)令北銀消費(fèi)金融改正，并對(duì)其給予合計(jì)900萬(wàn)元的行政處罰；對(duì)責(zé)任人宋文昌給予警告并處50萬(wàn)元罰款的處罰；對(duì)責(zé)任人袁耀璋給予取消10年的董事、高級(jí)管理人員任職資格，禁止2年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的處罰；對(duì)責(zé)任人尹崢給予禁止12年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的處罰；對(duì)責(zé)任人顧弢給予警告并處20萬(wàn)元罰款的處罰。
根據(jù)北銀消費(fèi)金融的工商信息，上述責(zé)任人宋文昌、袁耀璋都為北銀消費(fèi)金融董事。
需要注意的是，此次并非北銀消費(fèi)金融首次被罰，此前，2016年年中公開(kāi)的信息顯示，北京銀監(jiān)局就對(duì)北銀消費(fèi)金融做出150萬(wàn)元的行政處罰決定，處罰理由為：當(dāng)事人變相突破監(jiān)管規(guī)定發(fā)放貸款；貸款管理存在嚴(yán)重問(wèn)題，造成個(gè)人消費(fèi)貸款用途不真實(shí)，部分資金被挪用；無(wú)合理理由和充分情況下，上調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重不實(shí)。
北銀消費(fèi)金融近年屢次爆出騙貸事件，原因集中體現(xiàn)為其本身風(fēng)控措施的失靈與漏洞，顯著特征是其已經(jīng)淪為被中介騙貸的對(duì)象，這與其獲客營(yíng)銷(xiāo)展業(yè)模式有關(guān)。官網(wǎng)顯示，北銀消費(fèi)金融招納合作伙伴，試圖為線下各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景合作方引流的客戶提供金融服務(wù)，但同時(shí)其也深受其害。對(duì)應(yīng)地，官網(wǎng)多次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，無(wú)一例外都是提示謹(jǐn)防被騙，稱北銀消費(fèi)金融被諸多冒牌代理商冒名頂替在各地開(kāi)展業(yè)務(wù)，從而給廣大用戶造成損失。
北銀消費(fèi)金融是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)首批獲準(zhǔn)籌建、由北京銀行發(fā)起設(shè)立的國(guó)內(nèi)首家消費(fèi)金融公司，于2010年3月1日成立，2013年開(kāi)始營(yíng)業(yè)，注冊(cè)資本8.5億。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券、境內(nèi)同業(yè)拆借；開(kāi)展與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)、代理銷(xiāo)售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
2013年6月27日，北銀消費(fèi)金融由內(nèi)資企業(yè)變更為外商投資企業(yè)，其依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，須經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。北銀消費(fèi)金融的股東情況
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