蘭州銀行首推ATM掃碼取款，模式被大面積復(fù)制之后會怎樣？

9月4日，蘭州銀行在其官方微信宣布，該行將全國首推微信、支付寶ATM掃碼取款。據(jù)悉，用戶不需要攜帶銀行卡就可以完成取款。目前，這項(xiàng)服務(wù)僅支持錢包余額和借記卡，不支持信用卡。ATM掃碼取款單筆限額5000元，單日累計(jì)限額20000元。

據(jù)介紹，該行通過微信和支付寶取款有六大流程：1）在蘭州銀行任一ATM機(jī)具上點(diǎn)擊"二維碼取款"；2）輸入取款金額；3）ATM機(jī)具屏幕自動(dòng)生成取款二維碼；4）打開"微信"或"支付寶"掃描二維碼；5）輸入"微信"或"支付寶"支付密碼，完成支付；6）ATM機(jī)具吐鈔。整個(gè)過程僅需要一部手機(jī)，不需要任何的銀行卡。

但這里還有幾個(gè)問題需要注意：

一、用戶是不是必須要有在蘭州銀行開戶的蘭州銀行借記卡才可以進(jìn)行掃碼取款？

二、如果是，用戶的"微信"或"支付寶"是否必須綁定蘭州銀行借記卡？

三、其他銀行借記卡能否在蘭州銀行ATM機(jī)具上進(jìn)行掃碼取款？

四、ATM機(jī)具上生成的取款二維碼是固定的嗎？

當(dāng)用戶使用蘭州銀行推出的微信、支付寶ATM掃碼取款功能時(shí)，需要支付0.3%的取款手續(xù)費(fèi)，相對于微信、支付寶余額提現(xiàn)需支付0.1%的手續(xù)費(fèi)來說高出很多，而且后者是在提現(xiàn)超過一定限額的情況下才收取手續(xù)費(fèi)。所以大部分的用戶應(yīng)該還是選擇先提現(xiàn)到銀行卡再取現(xiàn)。

另外，從到賬時(shí)間上來看，微信零錢提現(xiàn)一般兩個(gè)小時(shí)左右到賬，支付寶內(nèi)的余額提現(xiàn)時(shí)間縮短到兩分鐘左右，使用ATM掃碼取款的時(shí)間相對較短也許可以占據(jù)一定的優(yōu)勢。

微信、支付寶為什么要在蘭州銀行推出這項(xiàng)服務(wù)？

那么微信、支付寶為什么要在一個(gè)地方性銀行蘭州銀行開展ATM掃碼取款服務(wù)呢？

短期來看，目前這個(gè)事件在業(yè)內(nèi)并沒有掀起熱議浪潮。蘭州銀行作為一家地方性銀行，其布局的ATM機(jī)具相對較少。

官網(wǎng)信息顯示，蘭州銀行是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)有員工近4000人，分行13家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)141家，控股村鎮(zhèn)銀行6家，已經(jīng)完成對甘肅省全部市州的布點(diǎn)工作。

長期來看，如果這種掃碼取款模式被廣泛應(yīng)用于較大的銀行，如招商銀行、工商銀行等，用戶根本不需要攜帶任何銀行卡，特別是支付寶和微信相繼推出"無現(xiàn)金活動(dòng)"之后，未來用戶或許連現(xiàn)金都不需要攜帶。對銀行線下網(wǎng)點(diǎn)將是一場巨大的沖擊。

由于支付寶的賬戶余額本身并不產(chǎn)生收益，所以一般情況下用戶都會將余額資金自動(dòng)轉(zhuǎn)入余額寶。今年以來，余額寶的近七日年化利率一度超過4%，目前余額寶管理規(guī)模突破萬億，已經(jīng)成為全球最大規(guī)模的貨幣基金。

就在9月4日，微信也推出一款貨幣基金產(chǎn)品——零錢通，若是其近七日年化收益率超過余額寶，基于微信的9億活躍用戶，即便是剛剛推出，有市場人士斷言，零錢通或許將成為下一個(gè)余額寶。

值得注意的是，當(dāng)用戶把微信、支付寶零錢或余額提現(xiàn)時(shí)，走的是微信、支付寶的虛擬賬戶，人民銀行并不能監(jiān)測到這筆交易，間接導(dǎo)致人民銀行得不到這部分?jǐn)?shù)據(jù)，對央行來說也是一個(gè)沖擊。

蘭州銀行除了在這次推出的微信、支付寶ATM掃碼取款服務(wù)，在此之前，該行已經(jīng)推出"人臉識別"存取款、"手指靜脈存取款"以及"二維碼取款"等多項(xiàng)功能。

今年8月底9月初，京東金融和阿里巴巴相繼推出線下刷臉支付，支付寶是聯(lián)合肯德基推出的，京東是在自家的京東之家店進(jìn)行測試的。也就是說，刷臉支付普及之后，用戶在結(jié)算的時(shí)，無論是手機(jī)、銀行卡還是現(xiàn)金都不再需要。

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