PayPal執(zhí)行副總裁Aaron Karczmer：PayPal競爭戰(zhàn)略已從顛覆性向合作伙伴式轉(zhuǎn)變

9月17日，PayPal執(zhí)行副總裁兼首席風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)與安全官Aaron Karczmer在第二屆中國金融科技大會(huì)發(fā)表了《PayPal在中國》的主題演講，他首先介紹了PayPal的服務(wù)包括PayPal和Braintree支付網(wǎng)關(guān)所提供的在線和移動(dòng)支付，Venmo所提供的個(gè)人轉(zhuǎn)帳（P2P）服務(wù)以及通過Xoom所提供的在線匯款服務(wù)。他還介紹了PayPal競爭戰(zhàn)略上的轉(zhuǎn)變是從顛覆性的戰(zhàn)略到合作伙伴式的戰(zhàn)略，如何進(jìn)一步地去推進(jìn)我們給中國消費(fèi)者帶來的機(jī)會(huì)，以及關(guān)于行業(yè)的規(guī)范和合規(guī)管理。

以下是現(xiàn)場演講實(shí)錄：

首先我非常感謝清華大學(xué)五道口金融學(xué)院，另外我也要感謝金融學(xué)院的執(zhí)行副院長廖理先生，另外我也感謝國家金融學(xué)院研究院院長朱民先生，邀請我在此次活動(dòng)上發(fā)言，與此同時(shí)我還要特別祝賀，并且感謝清華大學(xué)五道口金融學(xué)院，以及我們的互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室成功地舉辦我們第二屆中國金融科技大會(huì)。

今天在這個(gè)演講當(dāng)中，我注意了一下我們整個(gè)的演講嘉賓的聽眾名單，我感覺今天是有很多金融行業(yè)的領(lǐng)袖們一起來參與此次論壇，毫無疑問我覺得這是中國金融科技領(lǐng)域在全世界來說最活躍的，并且已經(jīng)是創(chuàng)新程度最高的了。

所以，今天我覺得我們可以花一點(diǎn)時(shí)間和大家講三個(gè)話題：

話題一：今天我非常高興代表PayPal介紹一下我們競爭戰(zhàn)略上的轉(zhuǎn)變，從顛覆性的到合作伙伴式的變化。

話題二：介紹一下我們?nèi)绾芜M(jìn)一步地去推進(jìn)我們給中國消費(fèi)者帶來的機(jī)會(huì)，讓他們能夠更好地獲得包括像中國的商戶，也能夠更好地獲得全球的客戶。

話題三：作為風(fēng)險(xiǎn)控制官，我也一定要花幾分鐘來探討一下相關(guān)的內(nèi)容，PayPal這種對于監(jiān)管的責(zé)任我們是非常重視的，或者說我們的消費(fèi)者和客戶，永遠(yuǎn)都是我們所做的事情的中心。

我們也是非常有激情，我們也希望非常長期地來做這個(gè)，我們也知道我們不斷地要不斷地打擊洗錢和為恐怖主義提供資金等等的犯罪。

首先介紹一下PayPal：

PayPal是全球的平臺(tái)，我們有2.1億的活躍的賬戶，有超過1700萬的商戶，同時(shí)我們在全世界服務(wù)超過200個(gè)市場，為超過200個(gè)市場提供服務(wù)。另外我們還是通過不同各種各樣的貨幣來進(jìn)行提供服務(wù)，比如說你可能收到有超過100種貨幣進(jìn)行收付款，然后可以用56種貨幣進(jìn)行體現(xiàn)。另外在其中PayPal賬戶中，可以擁有25種貨幣的余額。

我們提供這些服務(wù)，是在整個(gè)PayPal之下的，我們有幾個(gè)產(chǎn)品的品牌，包括我們非常經(jīng)典的PayPal在線的移動(dòng)支付產(chǎn)品，另外我們還有支付網(wǎng)關(guān)（我們叫做Braintree），能夠把這些進(jìn)行支持，全世界范圍內(nèi)的商業(yè)交互。

另外還有一個(gè)P2P叫做個(gè)人轉(zhuǎn)帳，叫做Venmo，現(xiàn)在只能在美國用，它也是非常流行受人歡迎的產(chǎn)品，因?yàn)樗軌虬堰@個(gè)P2P和社交的功能結(jié)合起來。最后我們還能夠有跨境匯款服務(wù)，特別是那些希望在海外打工能夠把錢匯回來的人，我們是通過XOOM這個(gè)產(chǎn)品提供在線匯款服務(wù)的。

在我介紹我們戰(zhàn)略變化之前，我覺得我們應(yīng)該先來說清楚我們的愿景是什么，我們的愿景是非常大膽，但還是比較簡單的一個(gè)愿景，就是能夠讓金錢的管理和轉(zhuǎn)移變得盡可能地簡單、安全，并且能夠費(fèi)用為普通大眾所接受。那么從一個(gè)消費(fèi)者的角度來說，我們希望我們能夠帶來更好的、更輕易、更容易獲得的金融服務(wù)。這樣的話消費(fèi)者能夠有更多的控制權(quán)控制他們的金融生活。

更為重要的對我們來說，他們的金融健康也是我們非常愿意為之有熱情投入的一點(diǎn)。從商戶的角度來說，我們有著強(qiáng)大的雙向網(wǎng)絡(luò)來拉進(jìn)商戶、零售商及客戶之間的距離，能夠讓他們距離自己的客戶變得越來越近。

剛才我說我們的戰(zhàn)略上發(fā)生一些變化，我們從做一個(gè)顛覆性的，然后一些早期的，過去我們希望顛覆、改變這個(gè)行業(yè)，但是現(xiàn)在我們改變了這個(gè)戰(zhàn)略，我們是非常關(guān)注合作伙伴關(guān)系的。因?yàn)槲覀兿嘈藕献骰锇殛P(guān)系是世界上最大的一個(gè)途徑，能夠提供高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)給到我們的客戶。通過在跨行業(yè)的參與和合作，能夠把每一個(gè)都做給客戶最好的，提供給他們可能的、最好的產(chǎn)品。

因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在已經(jīng)把這個(gè)戰(zhàn)略中心調(diào)整過來了，我們這個(gè)里面有兩個(gè)核心的，從一個(gè)顛覆性的戰(zhàn)略到合作伙伴的策略戰(zhàn)略。

首先我們改變了從產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)的公司到一個(gè)平臺(tái)驅(qū)動(dòng)的公司，打造起了這種基本的底層的開放的操作系統(tǒng)，包括數(shù)字、商貿(mào)和能夠像是有一些體驗(yàn)，能夠把個(gè)人在線和移動(dòng)購物這些的界限模糊了。而且我們也非常有重點(diǎn)的，提供一系列的服務(wù)、體驗(yàn)，并且還有API，能夠把我們的這個(gè)雙向的網(wǎng)絡(luò)的能量向外拓展，還有我們的技術(shù)平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)，能夠帶給我們的商戶，這一點(diǎn)也是非常重要的。

而且我們也不需要任何額外的整合工作就能夠完成。除了改變我們的這種產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)的公司變成了平臺(tái)驅(qū)動(dòng)的公司，還有第二個(gè)在我們的戰(zhàn)略來講，就是我們也成立了很多的合作伙伴關(guān)系。在過去的20個(gè)月當(dāng)中，我們已經(jīng)和一些有了20個(gè)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系（包括有金融網(wǎng)絡(luò)、金融機(jī)構(gòu)、技術(shù)公司還有設(shè)備制造商），這里面已經(jīng)列出來了VISA、萬事達(dá)卡、阿里巴巴、百度、三星、花旗銀行、富國銀行等等。我們也相信通過這樣的合作伙伴關(guān)系和我們業(yè)界的這些伙伴。那么過去我們可能是競爭者，但是現(xiàn)在一起合作我們能夠有機(jī)會(huì)給我們的顧客帶來最棒的產(chǎn)品。

大家可能聽到了，最近我們成立一個(gè)合作伙伴，和百度的合作伙伴關(guān)系，我們也將會(huì)分享，我們有1700萬的這個(gè)商戶，還有他們這么多的1億名的百度錢包的用戶，我們也相信還有和我們中國銀聯(lián)的這個(gè)合作，我們現(xiàn)在有中國銀聯(lián)卡，是我們整個(gè)中國的PayPal用戶賬戶的資金來源，我們可以讓他們更廣泛地在國際上使用，在中國之外的1700萬全球商戶使用。

此外我們相信通過加深合作伙伴關(guān)系，還有就是我們能夠?qū)χ袊南M(fèi)者和商戶帶來積極的影響，能夠讓我們更好地賦權(quán)中國的消費(fèi)者者和客戶，還有這些小商戶。

我給大家舉一個(gè)例子，現(xiàn)在這個(gè)是跨境電商的時(shí)代了，從中國的角度來說，現(xiàn)在可以說中國絕對是最偉大的、最為重要的一個(gè)市場，我們看到在過去幾年的增長是非常驚人的，還有中國也是最受歡迎的，叫做境外跨境電商購物的一個(gè)目的地，能有非常有意思的一點(diǎn)是跨境電商，同時(shí)也是一個(gè)長期的堅(jiān)持PayPal的實(shí)力所在。

我們總共每年的支付金額大概是3540億美元，其中有四分之一的支付都是跨境貿(mào)易占據(jù)的，跨境貿(mào)易占到了我們整體貿(mào)易大的一塊兒。

另外，中國PayPal的客戶，他們也參與跨境貿(mào)易的這些人，他們的錢是不參與跨境貿(mào)易的人的錢兩倍，這是為什么成為我們業(yè)務(wù)這么重要的一塊兒呢？為什么跨境貿(mào)易能夠帶來這么多的，我們的關(guān)注點(diǎn)呢？我覺得這里有幾個(gè)原因。我們剛才說了我們有一個(gè)全新的平臺(tái)，我們一共有1700萬的商戶，但是與此同時(shí)我們還提供了這種信心，我們提供這個(gè)信息給買家提供信息，賣家也是如此，不管他們身處世界的任何一個(gè)地方，我們提供買家和賣家的保護(hù)，保護(hù)他們對這種跨境貿(mào)易。我想這樣的一種環(huán)境，一種跨境貿(mào)易的環(huán)境，是其他人做不到的。

我們看到這個(gè)市場和中國市場很大的機(jī)遇匯集到一起，我們也是基于我們過去這些年建立起來的能力，我們看到現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了一些東西。而且我們覺得還能夠有更多進(jìn)一步的進(jìn)展。比如說從去年，大概有三分之一的Paypal的顧客，他們至少是從中國的小商戶買過一次東西，我覺得這是一個(gè)非常大的客戶，我們可以看到它繼續(xù)地往上增長，我們相信隨著這樣的一個(gè)跨境支付，我們也能夠幫助一些中國的消費(fèi)者更好地去連接起到國際的商戶。我們也能夠給中國的這些商戶，讓他們有能力去獲得國際的這種買家市場。

現(xiàn)在說一下我們的第三個(gè)話題，是關(guān)于監(jiān)管的。就像我說的那樣，我們非常認(rèn)真對待我們的業(yè)務(wù)，但是我也想要跟大家分享一下，我們其實(shí)并不是在金融科技的領(lǐng)域中，我們也的確是發(fā)現(xiàn)了一些問題，那就是我們在看監(jiān)管的時(shí)候，我們并不將監(jiān)管看做是一種創(chuàng)新的障礙，或者是與創(chuàng)新背道而馳的，我們實(shí)際上將我們在監(jiān)管方面的責(zé)任看作是完全與我們的業(yè)務(wù)目標(biāo)保持一致的，而且也跟我們作為一家企業(yè)，想要作為什么樣的企業(yè)，也是不謀而合的。對于我們來說我們作為一家公司，我們將我們的客戶放在首位，我們要給他們很好的價(jià)值定位，我們也與他們進(jìn)行信息和溝通，我們向他們履行我們做出的承諾，因?yàn)檫@也是我們的商業(yè)目標(biāo)所在，也是我們的定位目標(biāo)所在，這其實(shí)也是監(jiān)管方面的目標(biāo)，監(jiān)管對我們來說并不是任何的負(fù)擔(dān)，而且也不會(huì)去與創(chuàng)新背道而馳。

除此之外在金融犯罪領(lǐng)域當(dāng)中，我們也是在盡我們所能，幫助立法機(jī)構(gòu)組織恐怖主義、恐怖主義融資、洗錢以及其他的相關(guān)金融犯罪活動(dòng)。在這個(gè)范圍之內(nèi)都是如此，我們也投入了大量的資源和時(shí)間，與立法和執(zhí)法機(jī)構(gòu)一起去進(jìn)行合作，去停止這樣的犯罪行為，這就是我們的定位，它與我們的商業(yè)目標(biāo)也是過渡一致的。

我們同時(shí)也作為一個(gè)大的全球的金融機(jī)構(gòu)，我們實(shí)際上是覺得非常廣泛的、非常多元化的，以及坦率地說非常復(fù)雜的監(jiān)管足跡的。我們有60多個(gè)活躍的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在世界范圍內(nèi)對我們的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，在美國我們要有聯(lián)邦政府進(jìn)行監(jiān)管，而且要受各個(gè)州和特區(qū)的監(jiān)管，在歐洲我們要受盧森堡監(jiān)管部門的監(jiān)管，以及在俄羅斯的中央銀行對我們的監(jiān)管。

另外，我們也是受到了非常全面的監(jiān)管，在亞太地區(qū)我們也有高度的監(jiān)管，包括新加坡金融管理局還有其他的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

另外，我們也非常高興，能夠開展非常持續(xù)、積極的對話，與中國人民銀行進(jìn)行這樣的對話，以及與其他的政府機(jī)構(gòu)之間開展這樣積極的對話，確保配套、遵循一切相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)（在中國）。

最后，我也想跟大家強(qiáng)調(diào)幾點(diǎn)背景方面的內(nèi)容，再次回到這點(diǎn)上來，我們的確是認(rèn)為監(jiān)管是與創(chuàng)新不會(huì)背道而馳的，我們甚至還又往前走了一步，我們認(rèn)為滿足監(jiān)管方面的要求，其實(shí)是創(chuàng)新的機(jī)會(huì)所在，只有它自身能夠給我們帶來創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。很多的公司（包括我們自己），投入了大量的時(shí)間和精力來利用人工智能、來利用高級的分析技能，來進(jìn)一步地滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)給我們提出的預(yù)期，以更加高效、有效的方法跟這些相比。

尤其是我們也會(huì)去看監(jiān)管方面的合作的話，我們認(rèn)為這樣的合作能夠給我們帶來更多競爭優(yōu)勢，而非更多的負(fù)擔(dān)。

非常高興參加今天的會(huì)議，期待著我們能夠繼續(xù)開展對話，去繼續(xù)探討我們?nèi)绾文軌蚺c大家一起合作，從而能夠進(jìn)一步釋放金融可積微中國人民、中國經(jīng)濟(jì)以及為中國的發(fā)展帶來的機(jī)會(huì)。

謝謝。

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