為什么說股權(quán)質(zhì)押不靠譜

當下P2P平臺的借款方式無外乎三種：抵押物借款、擔保借款、信用借款，其中抵押物借款的范疇中包含一種特殊的抵押借款方式—股權(quán)質(zhì)押。投資人經(jīng)常會提及股權(quán)質(zhì)押變現(xiàn)困難、股權(quán)質(zhì)押不靠譜之類的話題，那么為何說股權(quán)質(zhì)押不靠譜呢，什么原因?qū)е碌倪@種抵押方式不靠譜?

什么是股權(quán)質(zhì)押

股權(quán)質(zhì)押又稱股權(quán)質(zhì)權(quán)，是指出質(zhì)人以其所擁有的股權(quán)作為質(zhì)押標的物而設(shè)立的質(zhì)押。按照目前世界上大多數(shù)國家有關(guān)擔保的法律制度的規(guī)定，質(zhì)押以其標的物為標準，可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。股權(quán)質(zhì)押就屬于權(quán)利質(zhì)押的一種。因設(shè)立股權(quán)質(zhì)押而使債權(quán)人取得對質(zhì)押股權(quán)的擔保物權(quán)，為股權(quán)質(zhì)押。

股權(quán)質(zhì)押質(zhì)押的只是財產(chǎn)權(quán)

以股權(quán)為質(zhì)權(quán)標的時，質(zhì)權(quán)的效力并不及于股東的全部權(quán)利，而只及于其中的財產(chǎn)權(quán)利。換言之，股權(quán)出質(zhì)后，質(zhì)權(quán)人只能行使其中的受益權(quán)等財產(chǎn)權(quán)利，公司重大決策和選擇管理者等非財產(chǎn)權(quán)利則仍由出質(zhì)股東行使。股權(quán)質(zhì)押折貸比例根據(jù)股權(quán)發(fā)行公司經(jīng)營情況、每股凈資產(chǎn)值及行業(yè)性質(zhì)等因素，由貸款人與借款人、出質(zhì)人協(xié)商確定，最高質(zhì)押貸款額度不得超過股權(quán)票面額的75%。因此借款人在進行股權(quán)質(zhì)押的過程中不僅提供相關(guān)的質(zhì)押手續(xù)還有必要讓投資人知情借款人的股份狀況，以便折盒股權(quán)金額。

股權(quán)質(zhì)押出質(zhì)的是什么

當股權(quán)出質(zhì)的時候，出質(zhì)的究竟是什么權(quán)利呢?無論出質(zhì)的是財產(chǎn)權(quán)利還是全部權(quán)利，權(quán)利都不可能向?qū)嶓w物那樣轉(zhuǎn)移占有，只能是通過轉(zhuǎn)移憑證或者是登記的做法來滿足。因此究竟轉(zhuǎn)移了什么，我們從設(shè)質(zhì)的活動中無法辨明，但可以從質(zhì)權(quán)執(zhí)行進行考察。因此說簡單的提供幾張股權(quán)質(zhì)押的單據(jù)沒有把具體出質(zhì)的是什么說清楚這樣的質(zhì)押手續(xù)是存在很大風險的。

股權(quán)質(zhì)押需要提供哪些資料

1.股權(quán)質(zhì)押貸款申請書。

2.質(zhì)押貸款的借款人上一季度末的財務(wù)報表。

3.股權(quán)發(fā)行公司上一個會計年度的資產(chǎn)評估報告。

4.股權(quán)發(fā)行公司同意質(zhì)押貸款證明。質(zhì)押股權(quán)超過股權(quán)發(fā)行公司股本總額5%時須有董事會同意質(zhì)押的決議。以有限責任公司出資憑證出質(zhì)的，需出具股權(quán)出質(zhì)記載于股東名冊的復印件。

以上是一個完整的股權(quán)質(zhì)押手續(xù)應(yīng)該提供的最基本的證件手續(xù)，如果投資股權(quán)質(zhì)押的借款項目平臺是否對這些信息披露的清新詳實呢?

股權(quán)質(zhì)押變現(xiàn)能力

針對股權(quán)質(zhì)押的變現(xiàn)能力，這要看股權(quán)的性質(zhì)了，如果是上市公司流通股股權(quán)的話，是最容易變現(xiàn)的;其余的非上市公司股權(quán)，變現(xiàn)性就差了，但是也應(yīng)該比較而言，如果是比較優(yōu)質(zhì)的公司，如知名企業(yè)的股權(quán)，或者金融機構(gòu)的股權(quán)，就容易變現(xiàn)，但是如果是小企業(yè)的股權(quán)，就難以變現(xiàn)了。

當下很多平臺的借款項目中借款人為了籌款但并沒有相關(guān)的抵押物作為抵押采取股權(quán)質(zhì)押的方式進行借款。但是這樣的借款項目很少有上市公司、國內(nèi)名企的人出來借款，因為一旦出現(xiàn)這樣的借款項目這些公司往往會優(yōu)先選擇銀行。大家可以考慮這樣一個問題，投資者之所以投資P2P是因為利率高于銀行，難道借款人向平臺借款利率會低于銀行了嗎?既然利率比銀行還要高這樣的借款項目選擇P2P平臺而不選擇銀行里面一定有貓膩。

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