實(shí)體企業(yè)需要什么樣的普惠金融服務(wù)

文/周治翰普惠金融這個(gè)概念來源于英文“inclusive financial system”，是聯(lián)合國(guó)系統(tǒng)率先在宣傳2005小額信貸年時(shí)廣泛運(yùn)用的詞匯。其基本含義是：能有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。近年來，通過與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，普惠金融滲透到人們?nèi)粘Ｉ畹囊率匙⌒?，個(gè)人與企業(yè)的投融資需求得到了更好滿足。不過也需要注意到，當(dāng)前我們?cè)谔崞栈萁鹑跁r(shí)，大多關(guān)注個(gè)人的資金需求，對(duì)小微企業(yè)的關(guān)注、服務(wù)還不夠。今年全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融要回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，疏通金融進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)、小微企業(yè)的管道，把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。因此，有志于從事普惠金融事業(yè)的平臺(tái)，需要更加關(guān)注實(shí)體行業(yè)的切實(shí)需求。天平失衡 對(duì)企業(yè)的服務(wù)還不夠近年來，普惠金融最熱鬧的話題莫過于為個(gè)人提供了極其便利的投資渠道。從“余額寶”開始，大量起售點(diǎn)極低的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品迅速集聚大量客戶。各家平臺(tái)也在爭(zhēng)奪個(gè)人用戶方面傾注了大量資源。一元起投、隨存隨取、零手續(xù)費(fèi)、本息保障、高收益等等，門檻越來越低，服務(wù)越來越好。不過，熱鬧背后也隱藏著一些問題：越來越多的資源向個(gè)人傾斜，對(duì)企業(yè)的服務(wù)則稍顯冷清。融資渠道少、成本高、不夠便捷等問題，依然困擾著很多實(shí)體企業(yè)。普惠金融，本應(yīng)為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)，自然也包括小微企業(yè)在內(nèi)。作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，在普惠金融天平失衡的時(shí)候，應(yīng)該逐漸給實(shí)體企業(yè)加碼。不僅僅是給予其金融支持，更要幫助那些有潛力的中小企業(yè)塑造競(jìng)爭(zhēng)力，擁有改變自身命運(yùn)的機(jī)會(huì)，從而帶動(dòng)更多企業(yè)、更多人發(fā)展，分享普惠金融的“雨露甘霖”。實(shí)體企業(yè)需要什么樣的普惠金融服務(wù)2017 年全國(guó)金融工作會(huì)議提出，金融要回歸本源，要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。那么，實(shí)體企業(yè)究竟需要什么樣的普惠金融服務(wù)？中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院近日發(fā)布的《中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告2017》中提到：中小微企業(yè)融資難的問題涉及到企業(yè)商業(yè)模式、競(jìng)爭(zhēng)能力、產(chǎn)品生命周期等一系列要素，決非給一筆貸款就能做大做強(qiáng)那么簡(jiǎn)單。普惠金融的真正目的不是僅僅提供貸款、提供融資，而是通過金融去挖掘或開發(fā)出“中小微弱”的潛在能力。關(guān)注企業(yè)融資渠道少、成本高、審批流程長(zhǎng)等現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)，提供定制化的解決方案，更容易事半功倍。一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依靠數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、先發(fā)優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)在普惠金融實(shí)踐中占據(jù)有利地位。不過，普惠金融的市場(chǎng)很廣闊，遠(yuǎn)沒有飽和，還有非常多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)等待挖掘。例如，服務(wù)BATJ體系外公司；幫助金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)觸網(wǎng)，合作開展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化；物聯(lián)網(wǎng)、綠色低碳、人工智能等前沿領(lǐng)域，都蘊(yùn)藏著大量的機(jī)會(huì)。各家平臺(tái)可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、開放合作，共同構(gòu)建完整的普惠金融鏈條。要把握機(jī)遇，還需要練好普惠金融的基本功。一是要有真心實(shí)意為實(shí)體企業(yè)服務(wù)，緩解企業(yè)融資難、融資貴的情懷。二是引入新技術(shù)，在不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的情況下，提高服務(wù)效率，讓企業(yè)享受新服務(wù)。三是組建志同道合的團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮各自的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，形成服務(wù)合力。四是要有開放合作的心態(tài)，相信眾人拾柴火焰高，大家取長(zhǎng)補(bǔ)短，更容易把事情做成。五是要兼愛，設(shè)計(jì)讓各個(gè)參與方都能賺錢的模式，普惠金融才能長(zhǎng)久、可持續(xù)。六是要有禪定的態(tài)度，面對(duì)賺快錢、熱錢的誘惑能夠不隨波逐流，堅(jiān)持初心。普惠金融之路：開放、共享、合作杰里米·里夫金撰寫的《零邊際成本社會(huì)》曾提出：協(xié)同共享模式已經(jīng)在改變我們組織經(jīng)濟(jì)生活的方式，極大地縮小了收入差距，實(shí)現(xiàn)了全球經(jīng)濟(jì)民主化。在積累風(fēng)控、科技、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等核心競(jìng)爭(zhēng)力之后，在眼下服務(wù)中小企業(yè)的過程中，還要給他們提供投融資產(chǎn)品，還能對(duì)外輸出產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控技術(shù)和科技支撐。這樣一來，金融服務(wù)不止局限在某一體系內(nèi)，而真正做到了普惠和共享，輻射面更廣。

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