硬科技時代需要什么樣的金融？

賁圣林教授11月8日在西安舉行的“新科技、新金融、新動能暨西安科技金融創(chuàng)新論壇”上發(fā)表演講。

賁圣林/浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長

在當(dāng)代社會，金融很多時候會容易喧賓奪主，金融從業(yè)者也經(jīng)常引用鄧小平同志的“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的中心”來佐證金融的重要性和先進(jìn)性。然而，很多人忽略的是，這一提法是建立在“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”這一論斷的基礎(chǔ)上的。因此，科技與金融主次關(guān)系其實是清晰明了的，也是我們不應(yīng)忘記和顛倒的。

今天，在硬科技之都西安，在這樣一個面向科技金融創(chuàng)新的論壇上，希望和大家共同分享、探討三個問題。這三個問題相信是有幸見證這個時代的所有科技人、金融人和所有西安的城市建設(shè)者們需要認(rèn)真思考和渴望深刻了解的。

一、硬科技創(chuàng)新需要什么樣的金融服務(wù)?

硬科技的概念最早由中科創(chuàng)星的創(chuàng)始人米磊博士于2010年率先提出并不斷推動，是一個中國原創(chuàng)的科技概念。當(dāng)下，科技創(chuàng)新日漸成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律，硬科技概念的適時提出也在一定程度上契合了科技定義、發(fā)展和創(chuàng)新的需求。和國際上較為流行的“黑科技”、“深科技”相比，硬科技是一種相對比較后期、成熟的技術(shù)，也對應(yīng)著Gartner新興技術(shù)成熟度曲線上那些非紅色的技術(shù)類別(紅色則表示該項技術(shù)成熟需要10年以上的時間)，具有更強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)化前景；和互聯(lián)網(wǎng)模式創(chuàng)新相比，硬科技創(chuàng)新更多地關(guān)注于物理世界而非虛擬世界，這些技術(shù)也涵蓋了人工智能、航空航天、生物技術(shù)、光電芯片、新材料、新能源、智能制造等八大核心領(lǐng)域。

圖1Gartner新興技術(shù)成熟度曲線

反觀我們當(dāng)下的金融行業(yè)，金融生態(tài)發(fā)展呈現(xiàn)了一些“脫實向虛”的現(xiàn)象。每年的外匯交易量超過500萬億美元，是全球GDP總量的26倍之多。金融發(fā)展與實體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)度很低；銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)看起來高端復(fù)雜，但其實離科技和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分遙遠(yuǎn)。有人曾笑談，投資銀行既不做投資，也不做銀行，資產(chǎn)負(fù)債表上和實體經(jīng)濟(jì)相關(guān)的業(yè)務(wù)都不到30%。而對于一些處于起步期的初創(chuàng)企業(yè)來說，雖然中國主板、創(chuàng)業(yè)板、中小板市場都異常紅火，總市值超過50萬億元，新三板市場也有超過11000家企業(yè)掛牌，但是最為實際而緊迫的融資難融資貴問題卻依然沒有得到很好的解決。曾經(jīng)，我們將希望寄之于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展，期盼著其能解決現(xiàn)階段金融生態(tài)中存在的一些問題。然而包括校園貸騙局、P2P平臺跑路等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的層出不窮，讓我們看到了其中尚為欠缺的金融規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

硬科技發(fā)展需要的是創(chuàng)新的金融、合適的金融。多層次的資本市場在一定程度上為硬科技企業(yè)的發(fā)展提供了多重選擇和渠道，然而股權(quán)融資尤其是包括天使輪、種子輪等在內(nèi)的早期創(chuàng)業(yè)投資對于助力硬科技企業(yè)健康起步和持續(xù)發(fā)展是具有至關(guān)重要的作用的。許多科技成果、科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)因為得不到有效的資金支持而夭折在搖籃里，面臨著極大的融資挑戰(zhàn)。如何補(bǔ)齊這個短板，如何更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，如何切實地賦能科技，從而實現(xiàn)造福人類、造福社會?這不是中國特有的問題，而是一個世界性難題。在硬科技時代，我們呼喚更好的答案，也期盼著可能的中國方案。

二、硬科技把金融帶向何方?

在這種需求與呼喚下，我們需要更多地反思。當(dāng)邊遠(yuǎn)地區(qū)的人民、低收入者依然被金融服務(wù)排斥在外，當(dāng)助學(xué)貸款、異地扶貧成為人們眼中的奢望，那我們所談?wù)摰钠栈萁鹑诘目傻眯?、可?fù)擔(dān)性和便捷性是否就失去了意義?當(dāng)中國金融機(jī)構(gòu)占據(jù)了全球金融排名榜的前幾位，而真正需要得到資金支持的科技與實體經(jīng)濟(jì)卻面臨融資困難，那么我們的金融體系是否距離實體經(jīng)濟(jì)和科技發(fā)展的需要還相差甚遠(yuǎn)?

陜西省委常委、西安市委書記王永康曾說過這樣一句話:“政府要做企業(yè)的店小二。”這句話值得欣賞因為擺正了政府和企業(yè)的關(guān)系。那么金融也是同樣的，金融要實現(xiàn)更好地服務(wù)社會，就必須要做科技和實體經(jīng)濟(jì)的店小二。希望資本是長期的、有耐心的資本，在提高效率降低成本的同時可以與企業(yè)一起成長；希望金融是負(fù)責(zé)任的、有溫度的金融，懂得如何將紅利和用戶與社會共同分享，讓金融與實體經(jīng)濟(jì)一起進(jìn)步。

回顧歷史，每一次金融的創(chuàng)新與變化，都與科技進(jìn)步存在著密不可分的關(guān)系?？萍疾粩嗟赝苿又鹑诘闹悄芑?yán)謹(jǐn)化和規(guī)范化，科技的發(fā)展使金融服務(wù)的效率提升、成本降低、系統(tǒng)風(fēng)險降低成為了可能，從而也引領(lǐng)著金融進(jìn)入全新的不同的時代。今天，我們將金融科技(Fintech)的發(fā)展分為三個階段。在金融科技1.0時期(金融IT階段)，傳統(tǒng)IT軟硬件成為支持金融服務(wù)實現(xiàn)的主要工具，而在這一階段，中國落后發(fā)達(dá)國家?guī)缀跽?0年。在金融科技2.0時代，金融科技進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)與移動終端為主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融階段，中國借助龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融用戶群和先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)和模式實現(xiàn)了彎道超車，以螞蟻金服為代表的一大批金融科技企業(yè)為用戶、產(chǎn)業(yè)和社會做出了突出的貢獻(xiàn)，也幫助中國一躍成為引領(lǐng)世界金融科技發(fā)展的重要力量。進(jìn)入金融科技3.0時期，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等一系列“硬科技”的出現(xiàn)將人類直接帶入了智慧金融的新時代，在這一時期，中美有望呈現(xiàn)出并駕齊驅(qū)的良好態(tài)勢，共同為金融科技未來發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

三、作為硬科技之都，西安的金融服務(wù)發(fā)展路在何方?

2017年9月底，我所率領(lǐng)的浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院(AIF)司南工作室團(tuán)隊與多家機(jī)構(gòu)共同發(fā)布了2017金融科技中心指數(shù)，圍繞著企業(yè)、用戶、政府三大視角，通過產(chǎn)業(yè)、體驗、生態(tài)三大一級指標(biāo)和16個二級指標(biāo)、39個三級指標(biāo)對全國各大城市的金融科技實力和生態(tài)發(fā)展展開了研究。從研究結(jié)果中發(fā)現(xiàn)，目前以北京、上海、深圳、杭州為代表的四大全國金融科技中心，和以廣州、成都、武漢、南京、天津、西安為代表的六大區(qū)域性金融科技中心已初步形成，三個世界級的金融科技聚集區(qū)(大珠江灣、大杭州灣和京津冀雄)更是聚智發(fā)力，引領(lǐng)了全球金融科技發(fā)展的步伐。

西安作為西北的區(qū)域性金融科技中心，金融科技發(fā)展可圈可點(diǎn)，后力十足。在金融科技產(chǎn)業(yè)方面，西安雖整體發(fā)展較緩，但區(qū)塊鏈行業(yè)卻率先發(fā)力，借助西安強(qiáng)大的硬科技實力占據(jù)了先機(jī)；在金融科技體驗方面，西安的整體體驗得分排在全國第十三位，而眾籌體驗卻表現(xiàn)突出，位列全國第四，股權(quán)融資需求十分旺盛；在金融科技生態(tài)方面，西安的科研實力表現(xiàn)尤為突出，進(jìn)入全國前三，政策環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)都較為良好，為后續(xù)金融科技的快速發(fā)展蓄力。

作為硬科技之都，西安應(yīng)結(jié)合自身特色找準(zhǔn)定位，實現(xiàn)科技+金融的有機(jī)結(jié)合，引領(lǐng)“一帶一路”金融帶；在區(qū)域金融中心的基礎(chǔ)上，鞏固區(qū)域特色，總結(jié)中國優(yōu)勢，建設(shè)“絲路金融中心”，成為世界級的金融高地和科技金融的領(lǐng)軍者。在更快更好更實的金融發(fā)展的同時，也應(yīng)探索金融“監(jiān)管沙盒”方案、切實提高金融監(jiān)管能力，融合政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等多方力量，共同打造普惠、嚴(yán)謹(jǐn)、創(chuàng)新而高效的金融環(huán)境與生態(tài)。

作為科技企業(yè)，應(yīng)建立開放友好的金融合作意識，認(rèn)清企業(yè)對金融的需求及金融支持對企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用，學(xué)會與合適的金融為友，實現(xiàn)互利共贏；作為金融企業(yè)，應(yīng)積極擁抱科技化、智能化，提升效率降低成本、優(yōu)化金融體系，服務(wù)實體、推動創(chuàng)新，不忘初心地為社會進(jìn)步和人類幸福謀福祉。作為科技人員，不要因為害怕金融而拒絕金融，要學(xué)會發(fā)現(xiàn)金融與科技之間的“戀愛”關(guān)系，用相互欣賞的態(tài)度接受金融乃至學(xué)會應(yīng)用金融；而作為金融從業(yè)人員，也應(yīng)該尊重科技、親近科技、學(xué)習(xí)科技，更要善用科技手段不斷提高金融產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量，更好地服務(wù)于科技和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

科技和金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩個翅膀，當(dāng)今社會的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級需要這兩個翅膀，中華民族的偉大復(fù)興也需要這兩個翅膀，大西安的崛起與再創(chuàng)輝煌更需要這兩個翅膀。今天的大西安面臨著難得而獨(dú)特的機(jī)遇，也具備獨(dú)有的能力。在此，真誠地祝福在大西安，希望能盡快看到新科技與新金融和諧共處、相互促進(jìn)的美好生態(tài)，能盡快看到強(qiáng)大社會發(fā)展新動能的創(chuàng)造和實現(xiàn)，能盡快看到新科技與新金融融合的中國方案的出爐與落地，并能夠通過大西安、通過“一帶一路”，走向全世界，走進(jìn)新時代!

(本文根據(jù)賁圣林教授11月8日在西安舉行的“新科技、新金融、新動能暨西安科技金融創(chuàng)新論壇”上的演講整理而成。整理人：陳雪如)

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