證券時(shí)報(bào)記者 胡飛軍 劉筱攸
昨日(11月16日),第十九屆中國國際高新技術(shù)成果交易會(huì)(簡稱“高交會(huì)”)在深圳會(huì)展中心開幕。作為無抵押擔(dān)保、純線上申請的信用貸款,消費(fèi)金融公司面臨著征信數(shù)據(jù)不全以及來自網(wǎng)上欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。在高交會(huì)上,招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司攜手中科院,向公眾展示了雙方聯(lián)手打造的行業(yè)內(nèi)首個(gè)智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室,以及消費(fèi)金融領(lǐng)域創(chuàng)新成果,尤其是消費(fèi)金融領(lǐng)域的反欺詐系統(tǒng)應(yīng)用。
AI助力交易反欺詐
今年6月,招聯(lián)金融成立了國內(nèi)首家智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。招聯(lián)金融的品牌總監(jiān)李翀介紹,智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室目前重點(diǎn)工作和應(yīng)用是在消費(fèi)金融中的交易反欺詐領(lǐng)域,主要是采用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),實(shí)現(xiàn)對欺詐行為的精準(zhǔn)防控和智能攔截,不斷升級反欺詐評分模型在智能化、自學(xué)習(xí)、快速迭代方面的技術(shù)轉(zhuǎn)化能力。
“目前,消費(fèi)金融行業(yè)大約有50%的損失來自于欺詐,不正當(dāng)牟利的黑色產(chǎn)業(yè)鏈瘋狂"薅羊毛",已經(jīng)成為制約未來發(fā)展的主要因素?!贝饲罢新?lián)消費(fèi)金融總經(jīng)理章楊清接受記者采訪時(shí),透露設(shè)立智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室初衷。
在展覽館,該智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室工作人員現(xiàn)場為觀眾演示了其反欺詐系統(tǒng)模型及模型訓(xùn)練預(yù)測結(jié)果。李翀表示,對于消費(fèi)金融公司而言,包括反欺詐在內(nèi)的、更及時(shí)有效的風(fēng)控手段和策略尤為需要。原因在于,一方面,隨著消費(fèi)金融行業(yè)藍(lán)海轉(zhuǎn)紅海,客戶群體進(jìn)一步下沉,加劇行業(yè)激烈競爭;另一方面,客戶群征信覆蓋不足,傳統(tǒng)風(fēng)控又難以奏效,客戶被偽冒、盜用等現(xiàn)象屢屢發(fā)生,整個(gè)行業(yè)面臨欺詐等風(fēng)險(xiǎn)威脅。
不良率1.15%低于行業(yè)水平
脫胎于招商銀行(600036,股吧)與中國聯(lián)通(600050,股吧)的招聯(lián)金融,堅(jiān)持自主創(chuàng)新,積極利用Fintech打造金融科技核心競爭力。其中,招聯(lián)金融堅(jiān)持以數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融,核心金融系統(tǒng)采用云計(jì)算,實(shí)現(xiàn)千萬級用戶并發(fā),成為國內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)“金融上云”的消費(fèi)金融公司。
截至今年8月,招聯(lián)金融累計(jì)批核用戶超過1300萬,累計(jì)放款超過1600億元,戶均貸款約6000元。上半年,招聯(lián)金融實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入22.97億元,同比增長2602.35%;凈利潤5.41億元,同比增長982%,凈利潤超去年全年,經(jīng)營業(yè)績位居持牌消費(fèi)金融公司第二;不良率為1.15%,遠(yuǎn)低于銀行、消費(fèi)金融行業(yè)水平。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)前小額分散、渠道場景多樣復(fù)雜,消費(fèi)金融公司只有通過實(shí)時(shí)、高效、精準(zhǔn)識(shí)別和攔截風(fēng)險(xiǎn),才能保障利益和正常交易,依靠科技應(yīng)用才能不斷應(yīng)對更新的欺詐、偽冒、盜用手段等。
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