Lending Club的成功IPO使得大眾的聚焦點(diǎn)一直放在P2P借貸領(lǐng)域，OnDeck Capital (代碼:ONDK)也利用P2P借貸關(guān)注熱潮推出IPO，OnDeck Capital是一家專注小企業(yè)借貸的線上P2P平臺(tái)。OnDeck 上周也成功IPO。
上周三晚 OnDeck Captial 進(jìn)行 IPO，每股售價(jià) 20 美元，計(jì)劃籌集 2 億美元的資金。OnDeck 的投資者包括Google和SAP公司。
Lending Club和OnDeck 是P2P借貸行業(yè)中最先上市的兩家P2P平臺(tái)。P2P借貸行業(yè)內(nèi)其他知名的公司有Prosper Marketplace, Funding Circle, CAN Capital, Merchant Cash和Kabbage等。
Lending Club 總部位于舊金山，此次上市共出售5770萬(wàn)股，股價(jià)15美元/股，總計(jì)融資8.655億美元。Lending Club 上市收盤價(jià)23.43，漲幅高達(dá)56%。
P2P借貸行業(yè)的新聞博客網(wǎng)站Lend Academy的創(chuàng)始人Peter Renton表示，“Lending Club的成功IPO使得公眾對(duì)P2P借貸的認(rèn)知大大提升，P2P借貸行業(yè)的未來(lái)前景十分巨大，借貸行業(yè)未來(lái)將發(fā)展巨大的改變”。
這些新興的P2P借貸平臺(tái)抓住了2007-08金融危機(jī)造成的借貸空白，為消費(fèi)者和小企業(yè)主提供更多的融資渠道。自金融危機(jī)以來(lái)，銀行對(duì)消費(fèi)者和小企業(yè)的小規(guī)模貸款比較忌諱。Lending Club和 Prosper專注消費(fèi)者貸款，而Funding Circle 和OnDeck專注企業(yè)貸款。Lending Club最近也開始擴(kuò)張企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。
專注小企業(yè)貸款的私人投資公司Direct Lending Investments的創(chuàng)始人兼總裁Brendan Ross表示，“銀行對(duì)小企業(yè)的貸款規(guī)模自金融危機(jī)以來(lái)大幅下降，P2P借貸行業(yè)最近十分火熱，是銀行的一個(gè)強(qiáng)力威脅，但很遺憾很多銀行還沒(méi)有意識(shí)到或者對(duì)此反應(yīng)緩慢”。
而P2P借貸行業(yè)內(nèi)的具體平臺(tái)也有不同的業(yè)務(wù)模型。
Lending Club和 Prosper主要是通過(guò)線上平臺(tái)匹配借款人和投資者，主要通過(guò)貸款發(fā)行費(fèi)用賺取營(yíng)收，本身不承擔(dān)任何貸款債權(quán)債務(wù)。
OnDeck則略有不同。OnDeck主要是通過(guò)線上平臺(tái)將從銀行或機(jī)構(gòu)(比如德意志銀行)那獲得的資金放貸出去。
在其IPO招股說(shuō)明書中，OnDeck表示，“OnDeck將從根本上改變小企業(yè)信用評(píng)估的方式，并開拓了小企業(yè)獲得融資的渠道，在這之前小企業(yè)常常難以獲得銀行貸款”。
OnDeck提供5000-250000不等的貸款，貸款期限3-24個(gè)月不等。
Federal Deposit Insurance Corp提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年第二季度25萬(wàn)美元以下的企業(yè)貸款市場(chǎng)高達(dá)1780億。而管理咨詢公司 Oliver Wyman估計(jì)，貸款需求未得到滿足的小企業(yè)貸款市場(chǎng)約800-1200億美元。
擴(kuò)張市場(chǎng)空間
OnDeck在其招股書中表示，“我們相信信用評(píng)估技術(shù)的更新能夠刺激貸款產(chǎn)品的額外需求，從而擴(kuò)大潛在的小企業(yè)貸款市場(chǎng)空間”。
當(dāng)一個(gè)小企業(yè)主在OnDeck申請(qǐng)貸款時(shí)，OnDeck將利用專有技術(shù)分析從不同渠道抓取的企業(yè)數(shù)據(jù)，從而判定企業(yè)的信用。其數(shù)據(jù)來(lái)源包括銀行報(bào)表、政府提供的文件、稅務(wù)數(shù)據(jù)和人口普查數(shù)據(jù)等。
OnDeck表示自2007年發(fā)行第一筆貸款以來(lái)共發(fā)行了17億美元以上的貸款規(guī)模。自成立以來(lái)，OnDeck發(fā)行的貸款筆數(shù)約48000筆，借款的小企業(yè)主超過(guò)25000人，很多是回頭客。
2013年9月，OnDeck 通過(guò)提供10000-20000美元的信用期權(quán)擴(kuò)大產(chǎn)品范圍。OnDeck的營(yíng)收來(lái)源主要是每月的手續(xù)費(fèi)用以及利息的抽成。2013年10月，OnDeck 開始通過(guò)OnDeck Marketplace將短期貸款項(xiàng)目出售給第三方機(jī)構(gòu)投資者，從此多了一個(gè)收入來(lái)源。
今年截至9月30日，OnDeck聲稱凈收入達(dá)1.076億美元，與去年同期相比上漲156%。OnDeck聲稱今年前三季度凈虧損1440萬(wàn)美元，與去年同期的1870萬(wàn)美元相比有所降低。OnDeck的凈收入有93%來(lái)源于貸款的利息抽成。OnDeck的貸款平均規(guī)模為44602美元。
OnDeck稱今年第三季度的總收入為4350萬(wàn)美元，與去年同期相比增幅144%;第三季度的凈收入為354000美元，去年同期則虧損500萬(wàn)美元。
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