愛(ài)錢進(jìn)獲高榕資本5000萬(wàn)美元A輪融資

2014年各路資金不斷搶進(jìn)P2P行業(yè)，年底再現(xiàn)國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)A輪融資大單。

12月22日，普惠金融信息服務(wù)(上海)有限公司(下稱“普惠金融”)在北京對(duì)外公布完成A輪融資。此次融資規(guī)模達(dá)5000萬(wàn)美元，投資方為高榕資本。

普惠金融及其線上平臺(tái)愛(ài)錢進(jìn)創(chuàng)始合伙人董祺表示，此輪融資將主要應(yīng)用于進(jìn)一步強(qiáng)化創(chuàng)新風(fēng)控體系的建立以及高端專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)的搭建。

普惠金融是專注小額信貸的P2P平臺(tái)，成立于2013年7月，注冊(cè)地位于上海浦東陸家嘴，總部設(shè)立在北京。其業(yè)務(wù)主要涉及財(cái)富管理、互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)、小微貸款咨詢與交易促成服務(wù)等，旗下?lián)碛欣碡?cái)端的愛(ài)錢進(jìn)、普惠財(cái)富和借款端的普惠金融三大業(yè)務(wù)條線。

“我們決定投資普惠金融，首先是看中了互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)巨大的市場(chǎng)。”談及為何會(huì)在國(guó)內(nèi)諸多P2P平臺(tái)中選擇投資普惠金融，高榕資本創(chuàng)始合伙人張震對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，其次則是對(duì)普惠金融的團(tuán)隊(duì)非常欣賞，在短短一年的時(shí)間實(shí)現(xiàn)了競(jìng)爭(zhēng)者三四年才能達(dá)到的業(yè)務(wù)指標(biāo)。

不燒錢推廣

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年已有至少27家P2P平臺(tái)宣布完成A或B輪融資。隨著海量資本涌入P2P行業(yè)，相關(guān)分析人士指出，不少P2P平臺(tái)計(jì)劃把所融資金的六成用于平臺(tái)推廣方面，其獲客成本堪比銀行。

“P2P小微貸業(yè)務(wù)核心是風(fēng)控技術(shù)能力，平臺(tái)風(fēng)控與數(shù)據(jù)、技術(shù)整合能力構(gòu)成核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，普惠金融不同于部分平臺(tái)電商式"燒錢"營(yíng)銷推廣策略，我們?nèi)谫Y的目的是支撐業(yè)務(wù)模式可持續(xù)地穩(wěn)健發(fā)展。”董祺說(shuō)，“擴(kuò)張速度不是金融企業(yè)最重要的訴求，金融本質(zhì)是風(fēng)控，我們需要始終對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)保持敬畏感。”

正如普惠金融公司的名字，其踐行的發(fā)展模式正是希望推廣金融的普惠。

董祺介紹，目前中國(guó)能夠有資格獲得信用卡的人數(shù)是1億，占總?cè)丝诒壤s為7%，而美國(guó)的信用卡持卡人比例是60%，也就是說(shuō)，中國(guó)有12億人是沒(méi)有辦法通過(guò)信用卡以及任何其他方式來(lái)獲得小額信用借款這項(xiàng)金融服務(wù)的。

“普惠金融服務(wù)的是這12億被傳統(tǒng)金融服務(wù)體系排除在外的人群。”董祺稱。

普惠金融的長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)，是通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新的手段，在業(yè)務(wù)模式可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，來(lái)降低所提供金融服務(wù)的成本，同時(shí)也是通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新手段，來(lái)降低每一個(gè)普通人獲得金融服務(wù)的門檻。

以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為基礎(chǔ)的量化風(fēng)控模式

張震對(duì)本報(bào)表示，在一年前高榕資本就接觸過(guò)普惠金融，那個(gè)時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)基因不是特別強(qiáng)，而這一年時(shí)間普惠金融進(jìn)步很大，特別是愛(ài)錢進(jìn)在普惠金融中業(yè)務(wù)占比越來(lái)越高。此外，普惠金融的數(shù)據(jù)量化風(fēng)控體系也使得其有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)把控能力。

這也意味著普惠金融的“互聯(lián)網(wǎng)基因”越來(lái)越強(qiáng)大。

“目前階段，我們之所以采用相對(duì)較"重"的經(jīng)營(yíng)模式去做線下盡職調(diào)查以及堅(jiān)持O2O模式獨(dú)立開發(fā)債權(quán)，正是充分考慮到在公民信用體系尚未建立完善的條件下，通過(guò)這些積累并發(fā)掘足夠有用的數(shù)據(jù)才能夠確保風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的相對(duì)準(zhǔn)確性，才能夠最大范圍地保護(hù)出借人的資金安全。”董祺稱。

2014年，普惠金融與全球最大征信機(jī)構(gòu)益博睿簽署了P2P行業(yè)內(nèi)首個(gè)戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方?jīng)Q定共同打造基于決策引擎和個(gè)人信用評(píng)分的量化風(fēng)控模型，對(duì)線下債權(quán)數(shù)據(jù)在線上實(shí)現(xiàn)信貸工廠式高效審核。

“數(shù)據(jù)量化風(fēng)控體系不是簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)堆積，而是一種思維方式，一種發(fā)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)間的相互關(guān)系以及挖掘數(shù)據(jù)背后隱藏的信息的能力，從而更好地對(duì)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。”董祺認(rèn)為，“只有下本錢建立數(shù)據(jù)挖掘和建模分析團(tuán)隊(duì)，同時(shí)通過(guò)線下笨功夫開發(fā)債權(quán)資產(chǎn)并掌握與之相關(guān)的第一手信息，才能做好這些數(shù)據(jù)積累和篩選的基礎(chǔ)工作。在此基礎(chǔ)上建立以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的量化風(fēng)控體系，也將會(huì)成為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的殺手锏。”

在此次獲得A輪融資之后，普惠金融方面表示，其戰(zhàn)略目標(biāo)是通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新手段，在業(yè)務(wù)模式可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，降低所提供金融服務(wù)的成本、普通人獲得金融服務(wù)的門檻，提供更加公平、高效和透明的金融服務(wù)。

生成海報(bào)

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