潘功勝：建立互聯(lián)網(wǎng)金融的行為監(jiān)管體系

中國金融信息網(wǎng)訊(記者王寧)中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇·天津于家堡峰會(huì)暨中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)天津基地入駐儀式于12月8日在天津舉辦。

央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)紀(jì)志宏受央行副行長(zhǎng)潘功勝委托，在致辭中指出，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作將以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，完善法律法規(guī)框架，創(chuàng)新監(jiān)管方法，貫徹落實(shí)好“所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管”的基本要求，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的行為監(jiān)管體系，審慎監(jiān)管體系和市場(chǎng)準(zhǔn)入體系，引導(dǎo)其回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)相互融合的產(chǎn)物，是當(dāng)前極具創(chuàng)新活力和增長(zhǎng)潛力的新興業(yè)態(tài)，也是新時(shí)代我國金融改革創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域。

潘功勝表示，自2016年3月份成立以來，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)順應(yīng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融迫切需要良性發(fā)展的形勢(shì)要求，邊建設(shè)、邊探索，在支持、配合互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，加快行業(yè)自律體系建設(shè)，提升自律管理和服務(wù)水平，促進(jìn)運(yùn)用新技術(shù)提升金融服務(wù)效率等方面做了大量富有成效的工作。如今，搭建行政監(jiān)管和行業(yè)自律有機(jī)結(jié)合、相互補(bǔ)充的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體制已經(jīng)成為共識(shí)。

潘功勝的另一職務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，他介紹了正在開展的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作進(jìn)展和重點(diǎn)內(nèi)容。

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作已經(jīng)取得了積極進(jìn)展。自2016年4月份以來，中央各部門、地方各級(jí)機(jī)構(gòu)按照國務(wù)院決策部署迅速啟動(dòng)各項(xiàng)工作，市場(chǎng)從業(yè)機(jī)構(gòu)積極配合，社會(huì)群眾予以充分支持。經(jīng)過各方一年多的努力，目前來看，初步掌握了全國各地區(qū)、各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)情況，互聯(lián)網(wǎng)金融無序發(fā)展、創(chuàng)新跑偏，風(fēng)險(xiǎn)不斷上升的勢(shì)頭得到初步遏制，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境逐步凈化，一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)正在有序調(diào)整、逐步規(guī)范。

其次，仍需探索與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)特征相匹配的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，各方對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度不斷深化，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域跨界混業(yè)的特征，以及信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)容易與其他風(fēng)險(xiǎn)交織演化，形成放大效應(yīng)等特征，監(jiān)管部門在不斷總結(jié)和適應(yīng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的過程中，一是建立了中央層面集中統(tǒng)籌的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，從宏觀審慎的角度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施整體監(jiān)管，有效推進(jìn)實(shí)質(zhì)性、原則性監(jiān)管，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋，盡可能消除監(jiān)管套利；二是明確中央監(jiān)管部門和地方政府共同負(fù)責(zé)的雙牽頭機(jī)制，并在實(shí)踐中不斷完善；三是充分發(fā)揮社會(huì)輿論和廣大消費(fèi)者的監(jiān)督作用，研究推進(jìn)依法監(jiān)管和自律管理相結(jié)合的監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。

潘功勝表示，在專項(xiàng)整治過程中，我們發(fā)現(xiàn)，一旦在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)問題和糾紛，廣大金融消費(fèi)者、從業(yè)機(jī)構(gòu)甚至監(jiān)管部門都很難便捷、順暢地找到可供參考的規(guī)則，同時(shí)缺乏向正確方向引領(lǐng)的適當(dāng)渠道，也缺乏能夠極早遏制以創(chuàng)新為名的違法違規(guī)金融活動(dòng)的適當(dāng)機(jī)制，往往要在問題積累到一定程度時(shí)，直面刑法關(guān)于非法經(jīng)營、非法集資等較為嚴(yán)苛的法律處置。實(shí)踐中的操作也比較復(fù)雜，積累了一定的問題和風(fēng)險(xiǎn)。有鑒于此，有序創(chuàng)新的規(guī)范引導(dǎo)機(jī)制亟待建立健全，行政監(jiān)管與行業(yè)自律有機(jī)結(jié)合的金融生態(tài)環(huán)境需要共同培育，在互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合的過程中，需要把握好創(chuàng)新和監(jiān)管的平衡，行業(yè)自律將在其中發(fā)揮更加積極有益的作用。

第三，行業(yè)自律是對(duì)行政監(jiān)管的有益補(bǔ)充和有力支撐。中國互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，存在明顯的自下而上的特征，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新很多，特別是和新興技術(shù)結(jié)合的創(chuàng)新非常頻繁，而且涉眾性強(qiáng)、業(yè)態(tài)變異迅速，新的業(yè)態(tài)也在不斷地涌現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范的難度較大。最近，專項(xiàng)整治小組和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)一道加強(qiáng)了對(duì)ICO、現(xiàn)金貸等亂象的整治，我們?cè)趫?jiān)持金融業(yè)務(wù)都要持牌經(jīng)營的前提下，做好互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)治理的信息化、標(biāo)準(zhǔn)化工作，提升市場(chǎng)主體的自治能力，引領(lǐng)市場(chǎng)主體正確地認(rèn)識(shí)和把握好新技術(shù)應(yīng)用的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)監(jiān)管形成有益的補(bǔ)充。

十九大報(bào)告提出要健全監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，構(gòu)建現(xiàn)代金融發(fā)展的現(xiàn)代金融體系必須高度重視新科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展的趨勢(shì)。

潘功勝表示，下一步，希望互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)繼續(xù)按照“服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)行業(yè)、服務(wù)社會(huì)”的職責(zé)定位，以行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)教育為切入點(diǎn)，不斷提高自律管理工作的規(guī)范化、精細(xì)化、信息化水平，努力構(gòu)建與行政監(jiān)管有機(jī)協(xié)調(diào)配合的行業(yè)治理長(zhǎng)效機(jī)制。

一是積極探索監(jiān)管科技、合規(guī)科技在互聯(lián)網(wǎng)金融自律領(lǐng)域中的應(yīng)用，繼續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享、信息披露，有獎(jiǎng)舉報(bào)重獎(jiǎng)重罰等基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)的建設(shè)。

二是發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)研究院的平臺(tái)作用，以互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和金融消費(fèi)者的保護(hù)為切入點(diǎn)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則供給水平。

三是繼續(xù)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)，不斷完善統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)系統(tǒng)功能，逐步建立覆蓋全行業(yè)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，為當(dāng)前的專項(xiàng)整治和長(zhǎng)效監(jiān)管提供信息參考和風(fēng)險(xiǎn)線索。四是繼續(xù)做好從業(yè)機(jī)構(gòu)教育培訓(xùn)和政策宣貫，營造行業(yè)誠信合規(guī)經(jīng)營氛圍。持續(xù)開展金融消費(fèi)者教育，提升社會(huì)公眾金融知識(shí)素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。(完)

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